ما هي شركة التنازل؟

شركة التنازل عن تأمين الشركة التي تنقل جزءًا أو كل المخاطر المرتبطة ببوليصة التأمين إلى شركة تأمين أخرى. التنازل مفيد لشركات التأمين لأن الشركة المتنازلة التي تتخطى المخاطر تستطيع ذلك التحوط أو طوق ضد التعرض غير المرغوب فيه للخسائر. تساعد Ceding أيضًا الشركة المتنازلة على تحرير رأس المال لاستخدامه في كتابة عقود تأمين جديدة.

فهم شركة التنازل

في بعض الأحيان ، قد ترغب شركة التأمين في تقليل مخاطر دفع مبلغ تعويض من شركة التأمين لبعض السياسات في محفظتها. يمكن لشركات التأمين التنازل عن البوليصة أو عرضها على شركة تأمين أخرى على استعداد لتحمل مخاطر دفع مطالبة لهذه البوليصة. تسمى الشركة التي تتلقى السياسة بـ إعادة التأمين الشركة ، في حين أن شركة التأمين التي تنقل السياسة إلى شركة إعادة التأمين تسمى الشركة المتنازلة. ومع ذلك ، فإن الشركة المتنازلة تخسر معظم

أقساط التي يدفعها حاملو الوثائق مقابل أي من الوثائق التي تم التنازل عنها إلى شركة إعادة التأمين. بدلاً من ذلك ، يحصل معيد التأمين على أقساط التأمين من حاملي الوثائق. ومع ذلك ، فإن معيد التأمين يدفع عادةً جزءًا من أقساط التأمين إلى الشركة المتنازلة. تسمى هذه المدفوعات التنازل عن العمولات.

تحتفظ الشركة المتنازعة بالمسؤولية عن بوالص إعادة التأمين ، لذلك على الرغم من أنه يجب سداد المطالبات من قبل شركة إعادة التأمين ، إذا تخلفت شركة إعادة التأمين عن السداد ، فقد تضطر الشركة المتنازلة إلى دفع تعويضات مقابل إعادة التأمين مخاطر السياسة. التأمين صناعة شديدة التنظيم ، تتطلب من شركات التأمين كتابة بعض السياسات شبه الموحدة والحفاظ على رأس مال كاف جانبية ضد الخسائر.

الفوائد التي تعود على التنازل عن الشركات

يمكن لشركات التأمين استخدام إعادة التأمين للسماح لها بمزيد من الحرية في التحكم في عملياتها. على سبيل المثال ، في الحالات التي لا ترغب فيها شركة التأمين في تحمل مخاطر خسائر معينة في بوليصة معيارية ، يمكن إعادة التأمين على هذه المخاطر. يمكن لشركة التأمين أيضًا استخدام إعادة التأمين للتحكم في مقدار رأس المال المطلوب الاحتفاظ به كضمان.

يمكن كتابة إعادة التأمين من قبل شركة إعادة تأمين متخصصة ، مثل Lloyd’s of London أو Swiss Re ، أو بواسطة شركة تأمين أخرى ، أو عن طريق قسم إعادة التأمين الداخلي. يمكن التعامل مع بعض عمليات إعادة التأمين داخليًا ، مثل التأمين على السيارات ، من خلال تنويع أنواع العملاء الذين تتعامل معهم الشركة. في حالات أخرى ، مثل تأمين المسؤولية بالنسبة للأعمال التجارية الدولية الكبيرة ، يمكن استخدام معيدي التأمين المتخصصين بسبب تنويع غير ممكن.

أنواع إعادة التأمين المتاحة للشركات المتنازلة

هناك أنواع مختلفة من عقود إعادة التأمين المستخدمة للتنازل عن إعادة التأمين.

إعادة التأمين الاختيارية

إعادة التأمين الاختيارية تغطية تحمي أ التنازل شركة تأمين لفرد معين أو خطر أو عقد محدد. يتم التفاوض على المخاطر أو العقود التي يتم النظر فيها لإعادة التأمين الاختياري بشكل منفصل. لمعيد التأمين الحق في قبول أو رفض كل أو جزء من عرض إعادة التأمين الاختياري.

إعادة التأمين بموجب المعاهدة

إعادة التأمين بموجب المعاهدة فعالة لمجموعة واسعة من المعلمات على أساس كل خطر أو على أساس العقد. بمعنى آخر ، يقبل معيد التأمين مخاطر فئة محددة مسبقًا من السياسات على مدار فترة زمنية. يغطي معيد التأمين كل أو جزء من المخاطر التي قد تتكبدها شركة التأمين المتنازل عنها. على سبيل المثال ، قد تتخلى شركة التأمين عن جميع وثائقها التي تغطي الفيضانات أو قد تتنازل فقط عن مخاطر الفيضانات تلك لمنطقة جغرافية معينة خلال فترة زمنية محددة.

إعادة التأمين النسبي

بموجب إعادة التأمين النسبي ، يتلقى معيد التأمين أ نسبي الحصة من جميع أقساط التأمين المباعة من قبل المتنازل. عند تقديم مطالبات ، يغطي معيد التأمين جزءًا من الخسائر بناءً على نسبة متفاوض عليها مسبقًا. تسدد شركة إعادة التأمين أيضًا تكاليف المعالجة واكتساب الأعمال والكتابة.

إعادة التأمين غير النسبي

مع إعادة التأمين غير النسبي ، يكون معيد التأمين مسؤولاً إذا تجاوزت خسائر المتنازل مبلغًا محددًا ، يُعرف باسم الأولوية أو حد الاحتفاظ. نتيجة لذلك ، لا يملك معيد التأمين حصة نسبية في أقساط التأمين وخسائره. قد تستند الأولوية أو حد الاحتفاظ إلى نوع واحد من المخاطر أو فئة مخاطر كاملة.

إعادة تأمين فائض الخسارة

إعادة تأمين فائض الخسارة هو نوع من التغطية غير النسبية التي يغطي فيها معيد التأمين الخسائر التي تتجاوز الحد المحتفظ به لشركة التأمين المتنازل. يتم تطبيق هذا العقد عادةً على الأحداث الكارثية ، ويغطي التنازل إما على أساس كل حدث أو للخسائر المتراكمة خلال فترة زمنية محددة. على سبيل المثال ، قد تغطي شركة إعادة التأمين 100٪ من خسائر بوالص التأمين التي تتجاوز حدًا معينًا ، مثل 500000 دولار. يمكن لمعيد التأمين أيضًا أن يكتب في العقد أنه لا يغطي سوى نسبة مئوية من المبلغ الزائد يتجاوز الحد الأدنى.

إعادة التأمين المرتبط بالمخاطر

في إطار إعادة التأمين المرتبط بالمخاطر ، يتم تغطية جميع المطالبات التي تم إنشاؤها خلال الفترة الفعلية ، بغض النظر عما إذا كانت الخسائر قد حدثت خارج فترة التغطية. لا توجد تغطية للمطالبات الناشئة خارج فترة التغطية ، حتى لو حدثت الخسائر أثناء سريان العقد.