روث vs. SEP مقابل. الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي: ما هو الفرق؟

التقليدية مقابل. روث vs. SEP IRA: نظرة عامة

Roth IRAs ، و IRAs التقليدي ، و SEP IRAs هي ثلاثة أنواع من حسابات التقاعد الفردية ، وهي متشابهة من نواح كثيرة. ولكن هناك بعض الاختلافات الرئيسية في كيفية عملها ، والتي يمكن أن تجعل نوعًا ما أفضل لشخص ما عن الآخر.

فيما يلي الأساسيات ، بدءًا من النوع الأكثر شهرة والأكثر شيوعًا لحساب التقاعد الفردي: حساب التقاعد الفردي التقليدي.

أجهزة IRAs التقليدية

مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي، يمكنك وضع الدخل قبل الضريبة في الاستثمارات التي تختارها ، والتي ستنمو بعد ذلك الضرائب المؤجلة حتى تقوم في النهاية بسحب الأموال. يقوم العديد من العمال أيضًا بتدوير الأموال من 401 (ك) أو خطط تقاعد الشركة الأخرى إلى حسابات IRAs التقليدية عندما يتقاعدون أو يغيرون أصحاب العمل.

يمكنك الحصول على خصم ضريبي لمساهماتك في الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي ، بشرط أن يكون دخلك أقل من حدود معينة وتفي بالآخر

متطلبات الأهلية (مثل عدم إمكانية الوصول إلى خطة تقاعد في مكان العمل لك أو لزوجتك).

عندما تقوم لاحقًا بسحب الأموال من الحساب ، عادةً في التقاعد ، سيتم فرض ضرائب عليها كدخل عادي. بعد سن 72 ، يجب أن تبدأ في تناول التوزيعات الدنيا المطلوبة (RMD) من الحساب كل عام حسب معادلة تعتمد على عمرك في ذلك الوقت. المال في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي لا يمكن أن ينمو ضرائب مؤجلة إلى الأبد. لسنوات عديدة ، كان عمر اضطراب الحركة النظمية 70 درجة مئوية ، ولكن بعد مرور إعداد كل مجتمع لقانون تعزيز التقاعد (قانون الأمان) في ديسمبر 2019 ، تم رفعه إلى 72.

اعتبارًا من عام 2021 ، تم تحديد مساهمات IRA التقليدية بمبلغ 6000 دولار سنويًا ، مع خيار مساهمة تعويض إضافية قدرها 1000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر ، بإجمالي 7000 دولار. هذه الأرقام لم تتغير من عام 2020.

إذا لم يكن لديك خطة تقاعد برعاية مكان العمل ، و / أو إذا كنت تعتقد أنك ستكون في مرتبة أدنى شريحة الضرائب بعد التقاعد أكثر من تلك التي أنت فيها الآن ، يمكن أن يكون الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي مدخرات جيدة اختيار.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي

نوع آخر من حساب التقاعد الفردي ، و روث إيرا، تم تقديمه في عام 1997. إنه يشبه إلى حد كبير الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي ولكن في الاتجاه المعاكس.

حدود المساهمة في Roth IRAs هي نفسها بالنسبة إلى IRAs التقليدية - بما في ذلك مساهمات اللحاق بالركب - لكنك لن تتلقى أي خصم ضريبي مقدمًا. بدلاً من ذلك ، ستحصل على إعفاء ضريبي لاحقًا ، عندما تصبح الأموال التي تسحبها معفاة من الضرائب. لهذا السبب ، تعد Roth IRAs خيارًا جذابًا للأشخاص الذين يتوقعون أن يكونوا في شريحة ضريبية أعلى بعد تقاعدهم مما هم عليه حاليًا.

ميزة إيجابية أخرى هي أنه ، على عكس أجهزة IRAs التقليدية ، لا يخضع Roths للحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة خلال حياتك. لذلك ، إذا لم تكن بحاجة إلى المال الموجود في Roth IRA الخاص بك لتغطية نفقات المعيشة ، فيمكنك ببساطة تمريره إلى ورثتك عندما يحين الوقت.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي لديهم الخاصة بهم متطلبات الأهلية. إذا تجاوز دخلك مستوى معينًا ، فلن تتمكن من المساهمة فيه. في عام 2021 ، بالنسبة لمقدمي الطلبات المتزوجين الذين يقدمون إقرارًا ضريبيًا مشتركًا ، يتم تقليل المبلغ الذي يمكنك المساهمة به لأولئك الذين يكسبون أكثر من 198000 دولار أمريكي ويتم إلغاؤه تمامًا إذا حققوا 208000 دولار أمريكي أو أكثر. بالنسبة للملفات الفردية ، يتراوح النطاق بين 125000 دولار و 140 ألف دولار لعام 2021.

SEP IRAs

أ معاش الموظف المبسط (SEP) IRA هو نوع من حسابات التقاعد الفردي التي يمكن أن يفتحها صاحب العمل ، والذي قد يكون ببساطة فردًا يعمل لحسابه الخاص. ال يسمح SEP IRA لأصحاب العمل الصغار لتوفير خطة تقاعد أساسية لأنفسهم وموظفيهم ، إن وجدت ، دون تكلفة وتعقيد خطة 401 (ك) أو خطة مماثلة. يمكن لأصحاب العمل أخذ خصم ضريبي لمساهماتهم ، مثل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.

من مزايا SEP IRA ، إذا كان لديك دخل من العمل الحر لتمويله ، هو أنه يحتوي على حدود مساهمة أعلى بكثير من أي من Roth IRA التقليدي أو Roth IRA. يمكنك المساهمة بما يصل إلى 25٪ من تعويضك أو 58000 دولار (لعام 2021) ، أيهما أقل. كما هو الحال مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، تخضع عمليات السحب من SEP IRA للضريبة كدخل عادي في التقاعد ، ويتم تطبيق قواعد التوزيع الدنيا المطلوبة.