مسح رأي مسؤول القرض الأول حول تعريف ممارسات الإقراض المصرفي (SOSLP)

ما هو استطلاع رأي مسؤول القروض الأول حول ممارسات الإقراض المصرفي (SOSLP)؟

مسح رأي كبار مسؤولي القروض حول ممارسات الإقراض المصرفي (SOSLP) هو مسح ربع سنوي لما يصل إلى 80 بنكًا محليًا كبيرًا و 24 فرعًا من البنوك الدولية. أجراها مجلس الاحتياطي الاتحادي، يتم الانتهاء من المسح في الوقت المناسب لمناقشته في اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوح (FOMC) اجتماعات.

تستخدم اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة الاستطلاعات للحصول على صورة أوضح للائتمان والإقراض ، والتي يمكن أن تؤثر على القرارات المتعلقة بتحديد أسعار الفائدة ومعدلات الخصم. غالبًا ما يتلقى الاستطلاع تغطية مكثفة من الصحافة التجارية والمجتمع الأكاديمي. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تضمين SOSLP في تقرير مجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى الكونغرس حول توفر الائتمان للشركات الصغيرة ، والذي يتم إنتاجه كل خمس سنوات.

دراسة استقصائية رأي مسؤول القرض الأول حول ممارسات الإقراض المصرفي (SOSLP) تعمل

يجمع استطلاع رأي مسؤول القروض الأول حول ممارسات الإقراض المصرفي معلومات حول شعور مسؤولي القروض بشأن التغييرات الأخيرة والمحتملة في السياسة ، معايير وشروط ممارسات الإقراض المصرفي ، وحالة الأعمال التجارية وطلب الأسرة على القروض وغيرها من المنتجات ، من بين الموضوعات الأخرى الحالية فائدة.

جميع الموضوعات التي تمت مناقشتها تتعلق بعملاء البنوك الشخصية والتجارية على حد سواء. على سبيل المثال ، ركزت الاستطلاعات السابقة على التغييرات في خطوط الائتمان المتاحة واستخدامات أرضيات أسعار الفائدة يجري تعيين ل قرض بسعر عائم اتفاقيات للشركات. بالنسبة للمستهلكين ، عكست الموضوعات قضايا مثل القروض في المناطق التي تنخفض فيها أسعار الطاقة وتأثيرها عشرات الائتمان في تطبيقات بطاقات الائتمان.

بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي لأول مرة في مسح البنوك وممارسات الإقراض الخاصة بها في عام 1964. على مدى عقود ، تم تعديل المسح ، مع انخفاض عدد المستجيبين. بنك الاحتياطي الفيدرالي مفوض لإجراء المسح حتى ست مرات في السنة.ومع ذلك ، في معظم السنوات ، هناك أربعة استطلاعات فقط في السنة ، على الرغم من إجراء خمسة استطلاعات في عام 2020.

الحجم الحالي وخصائص المشاركين في المسح ساري المفعول منذ عام 2012. يجب أن تمتلك البنوك ما لا يقل عن 2 مليار دولار من الأصول ، يجب أن تمثل القروض التجارية والصناعية أقل من 5 ٪ من تلك الأصول. نظرًا لأن بنك الاحتياطي الفيدرالي يهدف إلى التنوع الجغرافي ، يتم تضمين ما بين اثنين إلى عشرة بنوك من كل منطقة احتياطي فيدرالي.

يشتمل الاستطلاع بشكل عام على 25 سؤالاً وعددًا من الأسئلة الخاصة حول تطور الممارسات المصرفية. إنها تغطي الممارسات للأشهر الثلاثة الماضية ، ولكنها تتعامل أيضًا مع التوقعات للربع القادم والسنة. في حين أن بعض الاستفسارات كمية ، إلا أن معظمها نوعي.

أصبحت الاستطلاعات تغطي الموضوعات التي تأتي في الوقت المناسب بشكل متزايد ، على سبيل المثال ، تزويد الاحتياطي الفيدرالي بنظرة ثاقبة حول البنك الصبر سياسات واتجاهات الاستجابة للأزمة الاقتصادية لعام 2020.

مثال واقعي لاستطلاع رأي مسؤول القرض الأول حول ممارسات الإقراض المصرفي (SOSLP)

تناولت SOSLP في يناير 2019 التغييرات في المعايير والشروط الخاصة بالقروض المصرفية - والطلب عليها - لـ الأعمال التجارية والأسر خلال الأشهر الثلاثة السابقة ، والتي تتوافق بشكل عام مع الربع الرابع من 2018. ووردت ردود من 73 بنكا محليا و 22 بنكا أجنبيا.

فيما يتعلق بالقروض الممنوحة للشركات ، أشار المشاركون في استطلاع كانون الثاني (يناير) 2019 إلى أن البنوك ، بشكل عام ، شددت معاييرها بشأن العقارات التجاريةبينما لم تتغير شروط القروض التجارية والصناعية بشكل أساسي. ضعف الطلب على قروض الأعمال.

فيما يتعلق بالقروض الاستهلاكية ، تم تشديد معايير بطاقات الائتمان. وبخلاف ذلك ، بقيت المعايير كما هي بالنسبة لمعظم القروض العقارية السكنية والقروض الاستهلاكية.

عند النظر إلى العام المقبل ، أفادت البنوك أنها تتوقع تشديد المعايير لجميع فئات الأعمال قروض - وكذلك قروض بطاقات الائتمان والرهون العقارية الضخمة - تحسبا لانخفاض في قيمة جانبية. من المتوقع أن يضعف الطلب على معظم أنواع القروض أيضًا.