ما يجب أن تعرفه عن الاتفاقيات الأمنية

ما هي اتفاقية الأمان؟

يشير اتفاق الضمان إلى المستند الذي يوفر للمقرض أ مصلحة الأمن في أصل أو عقار محدد مرهون كضمان. يتم تحديد الشروط والأحكام في وقت صياغة اتفاقية الضمان. تعد الاتفاقيات الأمنية جزءًا ضروريًا من عالم الأعمال ، حيث لن يمتد المقرضون أبدًا الإئتمان لشركات معينة بدونها. في حالة تخلف المقترض عن السداد ، يمكن للمقرض مصادرة الضمان المرهون وبيعه.

فهم الاتفاقيات الأمنية

تحتاج الشركات والأفراد المال لتشغيل وتمويل عملياتهم. نادرًا ما توجد حالات يمكن فيها للكيانات تمويل نفسها ، وهذا هو سبب لجوئها إلى البنوك ومصادر الاستثمار الأخرى رأس المال. يتطلب بعض المقرضين أكثر من مجرد الكلمة الطيبة ومدفوعات الفائدة. هذا هو المكان الذي تدخل فيه الاتفاقيات الأمنية حيز التنفيذ. هذه وثائق مهمة تمت صياغتها بين الطرفين في وقت تقديم القرض.

غالبًا ما تحتوي اتفاقيات الضمان على تعهدات تحدد الأحكام الخاصة بتقدم الأموال ، أو جدول السداد ، أو تأمين المتطلبات. يجوز للمقترض أيضًا السماح للمقرض بالاحتفاظ بامتياز جانبية للقرض حتى السداد. قد تتعلق اتفاقيات الضمان أيضًا بالممتلكات غير الملموسة مثل براءات الاختراع أو المستحقات.

قد تتضمن السند الإذني المضمون اتفاقية ضمان كجزء من شروطها. إذا أدرجت اتفاقية الضمان خاصية تجارية كضمان ، فقد يقوم المُقرض بتقديم ملف بيان UCC-1 ليكون بمثابة امتياز على الممتلكات.

قد يؤثر وجود اتفاقية ضمان ورهن محتمل على تلك الضمانات على قدرة المقترض على الحصول على المزيد التمويل من المقرضين الآخرين. سيتم تقييد الممتلكات المستخدمة لتكون بمثابة ضمانات مع شروط المقرض الأول ، والتي من شأنها يعني أن الحصول على قرض آخر مقابل نفس قطعة العقار من شأنه أن يؤدي إلى ضمانات متبادلة.

إعتبارات خاصة

يحجم العديد من المقرضين عن الانخراط في ترتيبات من شأنها أن تشكك في قدرتهم على الحصول على تعويض مناسب إذا سقط المقترض في إفتراضي. يمكن لأصحاب الأعمال الذين يسعون للحصول على تمويل من مصادر متعددة أن يجدوا أنفسهم في مواقف صعبة إذا طلب المقترضون اتفاقيات أمنية على أصولهم. قد تمتلك الشركات الصغيرة ، على وجه الخصوص ، القليل من الممتلكات أو الأصول التي يمكن استخدامها كضمان لتأمين القروض.

قد يكون للمقترض خيارات محدودة لتقديم ضمان يرضي المقرضين. حتى إذا لم تمنح اتفاقية الضمان سوى حصة ضمان جزئية في الممتلكات ، فقد يحجم المقرضون عن تقديم تمويل مقابل تلك الممتلكات. سيبقى الاحتمال ل عبر الضمانات، مما سيجبر الممتلكات على أن تكون تصفيته من أجل محاولة تحرير قيمتها وتقديم تعويض للمقرضين.

تشمل الممتلكات التي قد يتم إدراجها كضمان بموجب اتفاقية الضمان مخزون المنتجات ، والمفروشات ، والمعدات المستخدمة من قبل الشركة ، والتركيبات ، و العقارات مملوكة للشركة. يكون المقترض مسؤولاً عن الحفاظ على الضمان في حالة عمل جيدة في حالة وجود تعثر. يجب عدم إزالة الممتلكات المدرجة كضمان من المبنى ما لم تكن هناك حاجة إلى العقار في السياق المعتاد لممارسة الأعمال التجارية.