Kanadský zaručený investiční certifikát (GIC)

Co je kanadský zaručený investiční certifikát?

V Kanadě je garantovaný investiční certifikát (GIC) vkladovou investicí prodávanou kanadskými bankami a svěřenecké společnosti. Lidé si je často pořizují na penzijní plány, protože poskytují fixní návratnost s nízkým rizikem a jsou do určité míry pojištěni kanadskou vládou.

Ty jsou v Kanadě uváděny na trh stejným způsobem, jakým americké banky prodávají svým zákazníkům vkladové certifikáty. Ve Spojených státech jsou GIC vytvářeny a propagovány pojišťovnami a mají trochu jiné zaměření na klienta.

Pochopení kanadských zaručených investičních certifikátů

GIC funguje podobně jako vkladový certifikát v USA. V případě GIC vložíte peníze do banky a vyděláte na nich úroky. Háček je v tom, že peníze musí být uloženy na pevně stanovenou dobu a úrokové sazby se liší podle toho, jak dlouhý je tento závazek. Když si koupíte GIC, v zásadě půjčujete bance peníze a za úplatu dostanete zaplacený úrok.

GIC jsou považovány za bezpečné investice, protože finanční instituce, které je prodávají, jsou ze zákona povinny vrátit jistinu a úrok investorů. I když banka selže, investoři jsou pojištěni až do výše 100 000 kanadských dolarů kanadskou společností pro pojištění vkladů (GDIC).

Jak banky profitují ze zaručených investičních certifikátů

Zisk banky je rozdíl mezi půjčováním ceny a sazby, které platí za GIC. Pokud jsou sazby hypoték na 8% a GIC na 5%, pak je tento 3% rozdíl ziskem banky.

GIC nabízejí výnos, který je o něco vyšší než pokladniční poukázky (nebo pokladniční poukázky), což z nich činí vynikající možnost diverzifikace proudu likvidních a bezpečných cenných papírů v portfoliu. Jak bylo uvedeno výše, mnoho kanadských bank a svěřeneckých společností prodává GIC. Přestože svěřenecká společnost nevlastní majetek svých zákazníků, může převzít zákonnou povinnost se o ně starat.

V těchto případech jednají svěřenské společnosti jako zmocněnci, zástupci nebo správci jménem osoby nebo podnikatelského subjektu. Jsou správcem a musí zajistit a provádět investiční výběry, které jsou výhradně v zájmu vnější strany. GIC spolu s pokladničními poukázkami, státními dluhopisy a dalšími cennými papíry vytvářejícími příjmy jsou v těchto případech často dobrou volbou, protože jsou obecně bezpečné kapalnýa produkovat toky peněz, zejména pro starší investory, důchodce, a už nemusí mít stálý plat.

GIC a americké státní cenné papíry

Dalšími formami bezpečných a výnosných cenných papírů jsou USA Pokladní cenné papíry, včetně pokladničních poukázek, T-bankovek a T-dluhopisů.

• Pokladní poukázky dozrávají ve 4, 13, 26 a 52 týdnech. Mají nejkratší splatnost ze všech státních dluhopisů. Americká vláda vydává státní pokladniční poukázky se slevou a splatné jsou v nominální hodnotě. Rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou je v podstatě úrok zaplacený na účtu.
• T-Notes mají mírně delší splatnost 2, 3, 5, 7 a 10 let. Americká vláda vydává státní pokladniční poukázky v nominální hodnotě 1 000 USD, které jsou splatné za stejnou cenu. T-bankovky platí úroky pololetně.
• Konečně, T-dluhopisy (označované také jako „dlouhý dluhopis“) jsou v podstatě totožné s T-Notes s tím rozdílem, že zrají po 30 letech. Stejně jako T-dluhopisy jsou T-dluhopisy vydávány a splatné v nominální hodnotě 1 000 USD a platí pololetní úrok.

GIC a americké vládní cenné papíry mohou být základními kameny určitých portfoliové strategie— Buď ty, které se spoléhají na bezpečné toky příjmů, nebo jako základna, která vyvažuje rizikovější investice, jako jsou růstové akcie a deriváty.