Co se stane s mou anuitou poté, co zemřu?

Co se stane s anuita po smrti majitele závisí na typu anuity a jejím plánu výplat. Existuje několik typů plánů vyplácení anuity. U některých anuit končí platby smrtí majitele anuity, nazývané „výroční„”, Zatímco jiní stanoví, že platby budou vypláceny manželovi / manželce nebo jinému příjemci anuity ještě několik let poté.

O těchto možnostech rozhoduje kupující anuity v době sepsání smlouvy. Možnosti, které si anuant zvolí, ovlivňují výši výplaty.

Typy anuit a výplatních plánů

Zda anuita je renta s pevným obdobím, doživotní anuita nebo nějaká variace, určí, co se stane, když její majitel zemře. Toto jsou dvě hlavní možnosti spolu s hybridním typem, který kombinuje některé funkce obou.

Anuita s pevným obdobím

Na dobu určitou, popř období jisté, anuita zaručuje platby anuantovi po stanovenou dobu. Některé běžné možnosti jsou 10, 15 nebo 20 let. (V anuitě s pevnou částkou si naopak anuant volí částku, kterou je třeba vyplácet každý měsíc po celý život nebo do vyčerpání dávek.)

Pokud důchodce zemře před zahájením plateb, některé plány stanoví, že zbývající dávky budou vyplaceny příjemci určenému výroční osobou. Tato funkce platí, pokud ještě neuplynulo celé období nebo na účtu v době smrti zůstává zůstatek, v závislosti na plánu.

Pokud však roční osoba přežije stanovené období nebo vyčerpá účet před smrtí, nejsou zaručeny žádné další platby, pokud plán nepředpokládá pokračování výhod. V takovém případě budou platby příjemci nadále vypláceny, dokud neuplyne předem stanovené období nebo dokud zůstatek na účtu nedosáhne nuly.

Životní renta

Dalším běžným typem anuity je doživotní renta, který garantuje platby po dobu životnosti anuantů. Platby jsou založeny na řadě faktorů, včetně věku ročníka, převládajících úrokových sazeb a zůstatku na účtu. Čím déle se očekává, že bude anuant žít, tím menší budou měsíční platby. Nicméně, platby jsou zaručeny bez ohledu na to, jak dlouho žije anuant.

Pokud je však anuita stále v akumulační fáze v době smrti ročníka, což znamená, že platby nezačaly, mnoho plánů poskytuje rentu příspěvek na smrt příjemci. Tato paušální platba je obvykle vyšší ze zůstatku na účtu nebo součtu všech zaplacených prémií, ačkoli některé plány poskytují další možnosti.

Pokud je anuita strukturována jako a renta společného života, zaručuje platby po celou dobu životnosti ročního důchodce a manžela této osoby. Po smrti jednoho z manželů bude pozůstalý nadále dostávat doživotní platby. Ty platby, popř společné výplaty života„může být stejná částka, kterou obdržel anuantant během svého života, nebo snížená částka, v závislosti na volbách, které anuanti učinili při uzavření smlouvy.

Pokud oba manželé zemřou předčasně, některé anuity stanoví, že platby bude přijímat třetí příjemce.

Život s obdobím-jistá anuita

Ještě další variace, život s periodicky jistou anuitou nebo období s určitou plus doživotní anuitou kombinuje rysy fixních a doživotních anuit. U tohoto typu plánu je anuantovi garantována celoživotní platba, ale může si také zvolit fixní období garantované platby.

Například renta s jistotou doživotí plus období s volitelným obdobím 10 let platí anuitantovi doživotně. Pokud však tato osoba zemře během prvních 10 let pobírání dávek, smlouva zaručuje platby příjemci této osoby po zbývající část období.

Tento typ plánu poskytuje důchodcům jistotu celoživotního příjmu a záruku, že jejich dědici neztratí úplně, pokud zemřou příliš brzy.