Převalení 401 (k)? Zvažte poplatky

Všechno v dnešní době stojí peníze, a pokud víte něco o finančních službách, víte, že dělat něco se svými penězi může také stát peníze, včetně převrácení 401 (k). Ať už jste získali novou práci, nebo odcházíte do důchodu, máte právo provést nějaké změny 401 (k) z předchozího zaměstnání, a to když narazíte na „kolik to stojí?“

Převalení 401 (k)? Je to zdarma!

Ne, opravdu to může být ve skutečnosti zdarma. Pokud převádíte své 401 (k) na jiného makléře a zřizujete si jakýkoli druh daňově zvýhodněného důchodového účtu, pravděpodobně nebudou účtovány žádné poplatky. Ve skutečnosti vám může broker zaplatit. Není žádným tajemstvím, že makléři chtějí vaše peníze. Těší se na celoživotní poplatky a provize a jsou ochotni hodit nějakou hotovost jako lákadlo pro vaše podnikání.

V době vzniku tohoto článku jeden známý broker nabízel 600 $ za vklad 200 000 $.Pokud to není hotovost, můžete získat řadu bezplatných investičních obchodů. Bez ohledu na propagaci byste ve většině případů neměli platit poplatek za převrácení účtu.

Ne přesně „zdarma“

Přechod může být zdarma, ale to neznamená, že účet bude. Oprašte kalkulačku a připravte se na srovnání. Ten starý 401 (k) měl všechny druhy poplatky s tím spojené—Náklady na každý vámi držený fond, správní poplatky a libovolný počet dalších možných poplatků. Pokud převádíte 401 (k) na 401 (k) svého nového zaměstnavatele, porovnejte poplatky. Pokud vás nový bude stát více peněz na poplatcích, můžete zvážit ponechání účtu tam, kde je, nebo jeho převedení na něco s nižšími poplatky, jako je např. individuální důchodový účet (IRA).

Proč IRA?

Přichází IRA podobné daňové výhody, ale často to není svázáno s balíčkem výhod vaší společnosti. Může vám být nabídnuta IRA prostřednictvím vaší společnosti, ale často je to něco, co si nastavíte sami. Protože je to samořízené, buď vy nebo finančního poradce, kterého si vyberete to zvládají.Pokud jej spravujete sami a nakupujete akcie nebo jiné investiční nástroje bez poplatků, jediný poplatek, který zaplatíte, je transakční poplatek. Pokud vložíte peníze do podílového fondu nebo jiného spravovaného produktu, zaplatíte jakýkoli poplatek uvedený v prospektu tohoto fondu.

Dokonce i finanční poradce pouze za poplatky bude pravděpodobně účtovat mezi 1% a 3%-často nižší než poplatky spojené se zaměstnavatelem 401 (k).Pokud jste vzhledem k převrácení, IRA může mít největší smysl při hodnocení pouze na základě poplatků.

Sečteno a podtrženo

Za převrácení 401 (k) pravděpodobně nebudete platit žádný poplatek za převod. Před přesunem peněz však zvažte poplatky spojené s novým účtem. Pokud budete platit více, pravděpodobně to není dobrý finanční krok.

Uvědomte si, že tyto informace vycházejí z nejběžnějších situací. Váš finanční obraz a možnosti se mohou lišit a vyžadují, abyste zvážili další faktory. Před jakýmkoli velkým finančním tahem si promluvte s finančním poradcem, kterému důvěřujete.