Můžete otevřít Roth IRA pro někoho jiného?

Pokud máte a Roth IRA„Pravděpodobně už víte, že je to skvělý způsob, jak ušetřit na pozdější léta. Ale co když chcete pomoci milované osobě nastartovat její penzijní fond - můžete otevřít Roth IRA pro někoho jiného?

Každé prázdninové období děti v celé zemi trhají dárky v krátkém kouzelném ránu (nebo kdykoli dojde k vaší prezentaci dárků). Bohužel ve stejnou dobu příštího roku bude většina těchto dárků být dlouho spotřebován nebo zapomenut.

Letos byste mohli dát dárek někomu, kdo mu může doslova navždy změnit život: odchod do důchodu bez daní. Vyžaduje pouze malou počáteční investici a může vyplatit mnohem větší částku - mnohonásobně se násobící.

Jak můžete někomu poskytnout tento úžasný dárek? Dejte jim Roth IRA. Je to dárek, který opravdu dáváte.

Otevřete Custodial Roth IRA

Existuje několik způsobů, jak můžete darovat Roth IRA. Jednou z možností je otevřít depozitářský účet pro nezletilého.

Řekněme, že jste rodič nebo prarodič a chcete pomoci dětem zajistit jejich finanční budoucnost. Místo toho, abyste jim jen řekli o Roth IRA, mohli byste jim pomoci začít s jejich jménem.

Jelikož jsou nezletilí, tak ano musí to být depozitářský účet. Bez obav: Rostoucí počet makléřů nabízí Roth IRA pro děti, někdy se vzdává nebo snižuje obvyklá minima účtu k jeho zřízení. Roth IRA může pomoci ušetřit nejen na důchod, ale pro vysokou školu nebo první domov, také.

Roth může dokonce povzbudit dítě, aby získalo práci nebo dokonce zahájilo malou vedlejší činnost, aby mohlo na účet přidat peníze. Vy nebo někdo jiný můžete také přispět dárky přímo na něj.

Naučte se požadavek na výdělek pro Roth IRA

Přesto musíte být velmi, velmi opatrní, pokud pomůžete financovat IRA pro nezletilé dítě. Proč? Protože každý, kdo má Roth IRA, musí mít vydělaný příjem v průběhu roku, kdy je na účet vložen příspěvek.

Tento vydělaný příjem může pocházet z částečných úvazků, jako je hlídání dětí nebo práce v obchodě s potravinami. Lichá zaměstnání jsou také v pořádku, ale mzdy musí být přiměřené. Jste v pořádku s 25 dolary na plevel zahrady? Tak určitě. Ale nemůžete uniknout tím, že zaplatíte svým vnoučatům 1 000 dolarů za sekání trávníku.

Existuje také toto: The výše příspěvku je omezena podle výše dosaženého příjmu, který má majitel účtu. Pokud váš vnuk během roku vydělal 2 500 dolarů za práci, může (a vy) přispět jen tolik, přestože celkový limit příspěvku je 6 000 $ pro roky 2020 a 2021.

Přesto v pokynech IRS není žádné ustanovení, které by říkalo, že 2 500 dolarů, které investuje do Roth IRA, musí pocházet přímo z jeho zisků. Pokud si to přeje, může vydělat 2 500 $ a utratit je za pojištění horských kol a auta.

Můžete přijít a dát mu velmi pěkný dárek 2 500 $, který vloží do Roth IRA. Jen se ujistěte, že částka, kterou dáte, nepřekročí to, co vydělal.

Pojmenujte někoho jako příjemce vaší Roth IRA

Dalším způsobem, jak někomu darovat Roth IRA, je udělejte z nich toho svého. To provedete jednoduše tak, že je ve formulářích Roth IRA označíte jako takové. Manžel je obvyklou volbou, ale příjemcem nebo spolupříjemcem může být kdokoli v jakémkoli věku.

Odkázání Rothovi je stále oblíbenějším nástrojem v plánování majetku. Jedním z důvodů je to Rothové nemají požadovanou minimální distribuci. To znamená, že pokud peníze nepotřebujete, můžete si je nechat na účtu a pokračovat v růstu.

Dalším důvodem, proč jsou Rothové oblíbení pro plánování nemovitostí, je to výtěžek nemusí projít závětí, jak činí odkazy z závěti. Místo toho Roth přechází přímo na příjemce - což může ušetřit spoustu času a peněz.

Manžel, který je jediným příjemcem, může zvolit manželský převod a zacházet s IRA, jako by byla jejich vlastní. Děti nebo jiní příjemci bez manžela, kteří zdědí Roth, jsou povinni začít z něj vybírat finanční prostředky podle částek a jízdních řádů specifikovaných IRS. Ale za to, že to byl Roth, nebudou dlužit daň z příjmu nejméně pět let starý po smrti původního majitele.

Ať tak či onak, můžete po odkázání svého Roth IRA zařídit milovaného člověka s roky růstu bez daně a příjmů.

Nabídněte vzdělání

Abyste mohli darovat Roth IRA, nemusíte ve skutečnosti někomu dávat hromadu peněz. Místo toho s nimi můžete sdílet vše, co by kdy chtěli vědět o účtu a IRA obecně, například:

• Zda mohou přispět na základě svých příjmů
• Kolik mohou přispět na základě svého věku
• Jak fungují daně Roth IRA

Jednoduše si s nimi sednout a projít všechny obrovské potenciální výhody otevření a pravidelného financování Roth IRA je obrovský dar.

Možná si nebudete moci dovolit pomoci s financováním účtu pro ně, nebo ještě nemusí splňovat kvalifikaci. To je v pořádku. Zlepšit jejich finanční gramotnost, a odpovězte na tolik otázek, kolik můžete. Zapálit plamen zvědavosti je skvělý začátek.

Sečteno a podtrženo

Roth IRA nemusí být tím nejzajímavějším dárkem. Ale je to ten, ze kterého budou vaši blízcí těžit roky nebo desetiletí. A to dělá z Roth IRA dárek, který skutečně stále dává.