Definice hypotéky pro rostoucí kapitál
Co je hypotéka s rostoucím kapitálem (GEM)?
Hypotéka s rostoucím kapitálem (GEM) je druh pevné sazby hypotéka kde se měsíční platby časem zvyšují podle stanoveného plánu, místo aby zůstaly fixní a stejné po celou dobu trvání půjčky. Úroková sazba z půjčky se nemění a nikdy nedochází k žádné záporné amortizaci. Místo toho je první platba a plně amortizující platba a jak se částka platby v průběhu času zvyšuje, dodatečná částka nad rámec toho, co by bylo plně amortizující platba, se použije přímo na zbývající hypotéku ředitel školy, zkrácení životnosti půjčky a zvýšení celkových úspor úroků.
Klíčové informace
- Hypotéka s rostoucím kapitálem (GEM) je variací na hypotéku s pevnou sazbou, kde jsou předem naplánovány další splátky jistiny, které se časem zvyšují, často o 5% ročně.
- Dodatečné platby umožňují rychlejší splacení hypotéky a nižší celkové platby úroků.
- FHA nabízí půjčky GEM dlužníkům, kteří mají vysoký potenciál růstu zisku, který může pokrýt postupně rostoucí platby, kde FHA zajistí věřitele proti ztrátám.
Jak fungují hypotéky s rostoucím kapitálem
Hypotéka s rostoucím kapitálem fakticky umožňuje dlužníkovi urychlit splácení hypotéky s pevnou sazbou naplánováním dalších splátek jistiny, které se postupem času zvyšují. Kromě předčasného splacení úvěru pomáhá růst hypotéka s rostoucím kapitálem domácí spravedlnost rychleji, než by dlužník mohl v případě potřeby využít. Platby za hypotéky s růstovým kapitálem obvykle rostou každoročně a zvyšují se až o 5% ročně.
Tento typ financování má jednu výhradu. Vzhledem k tomu, že se částky plateb každoročně zvyšují, platy majitelů domů (nebo jejich schopnost platit) se musí také zvýšit, aby vyhovovaly větším platbám.
Hypotéku s rostoucím kapitálem nelze zaměňovat s hypotékou s odstupňovaným splácením. A odstupňovaná splátková hypotéka má také a fixní úroková sazba a platby, které se ve stanovených intervalech zvyšují. Odstupňovaná splátková hypotéka však také má negativní amortizace. Jinými slovy, na rozdíl od hypotéky s rostoucím kapitálem jsou stanoveny počáteční platby u hypotéky s odstupňovaným splácením níže co by byla plně amortizující platba (ve skutečnosti jsou nastaveny níže, jaká by byla platba pouze s úrokem). To vytváří negativní amortizaci, nikoli úspory úroků.
Další úvahy pro drahokamy
Žádost o hypotéku s rostoucím kapitálem může být stejná jako žádost o jiné typy hypoték se srovnatelnými požadavky na úvěr. S tímto typem hypotéky mohou existovat možnosti nižších záloh. Někteří věřitelé, kteří nabízejí hypotéky s rostoucím kapitálem, se zaměřují na kupující domů poprvé, kteří by si jinak nemuseli dovolit náklady na nákup předem.
Kromě toho jsou tyto půjčky nabízeny dlužníkům, kteří nemusí mít nárok na konvenční hypotéky. The Federální správa bydlení nabízí hypoteční program rostoucího kapitálu speciálně pro tento účel. Pokyny FHA zpřístupňují rostoucí akciové hypotéky dlužníkům s omezeným příjmem, kteří ale také mají rozumné očekávání zvýšení svých zisků.
Když jsou takové hypotéky pojištěny prostřednictvím FHA, věřitelé dostanou ochranu v případě selhání dlužníka. Pojištění FHA u hypoték s rostoucím kapitálem může pokrývat nové nákupy, refinancování a obnovu nemovitostí. Financování může být také pro jednotky v kondominiích nebo podíly v družstevním bydlení.