Financování vlastníka - definice, výhody a rizika
Co je financování vlastníka?
Financování vlastníkem je transakce, při níž prodejce nemovitosti financuje nákup přímo s osobou nebo subjektem, který jej koupil, a to buď zcela, nebo částečně.
Tento typ uspořádání může být výhodný pro oba prodejci a kupující, protože to eliminuje náklady bankovního zprostředkovatele. Vlastnické financování však může pro majitele znamenat mnohem větší riziko a odpovědnost.
Klíčové informace
- Financování vlastníkem se někdy označuje jako „kreativní financování“ nebo „financování prodejcem“.
- Obvykle je tento typ financování uveden v reklamě na nemovitost, pokud je možnost financování vlastníkem.
- Financování vlastníkem vyžaduje, aby prodávající převzal výchozí riziko kupujícího, ale majitelé jsou často ochotnější vyjednávat než tradiční věřitelé.
- Financování vlastníkem může prodávajícímu zajistit dodatečný příjem ve formě úroku.
- Někdy je známo, že financování vlastníkem pomáhá nemovitost prodat rychleji na trhu kupujícího.
Pochopení financování vlastníka
Kupující může mít velký zájem o koupi nemovitosti, ale prodávající se nevzdá od požadované ceny 350 000 USD. Kupující je ochoten zaplatit tuto částku a může dát 20% dolů - 70 000 $, které získal prodejem svého předchozího domu. Museli by financovat 280 000 dolarů, ale mohou získat schválení pouze za
tradiční hypotéka ve výši 250 000 dolarů.Prodejce může souhlasit s půjčením 30 000 $, aby se rozdíl vyrovnal, nebo může souhlasit s financováním celých 280 000 $. V obou případech by kupující zaplatil prodávajícímu měsíčně, ředitel školy plus úroky z půjčky. Tyto půjčky jsou poněkud běžné, když jsou kupující a prodávající rodina nebo přátelé nebo jsou spojeni jiným způsobem mimo dohodu.
Financování vlastníka je v mnoha případech jen krátkou dobu, než je kupující schopen refinancovat a zaplatit majiteli v plné výši.
Výhody a nevýhody financování vlastníkem
Financování vlastníka je nejběžnější na trhu kupujícího. Majitel obvykle může najít kupce rychleji a urychlit transakci nabídkou financování, ale vyžaduje, aby prodávající převzal riziko selhání kupujícího.
Prodejce může požadovat větší záloha než by hypoteční věřitel kompenzoval riziko. Zálohy se mohou u tradičních hypotečních věřitelů pohybovat od 3% do 20%, v závislosti na typu půjčky. Zálohy mohou být 20% a více v transakcích financovaných vlastníkem.
Na druhou stranu tyto transakce mohou prodávajícímu nabídnout měsíčně tok peněz které poskytují lepší výnos než investice s pevným výnosem.
Kupující mají obvykle největší výhodu v transakci financované vlastníkem. Celkové podmínky financování jsou obvykle mnohem více obchodovatelné a kupující ušetří na bankovních bodech a uzavíracích nákladech, když provádí platby přímo prodávajícímu.
Požadavky na financování vlastníka
Dohoda o financování vlastníka by měla být usnadněna prostřednictvím úpis. Směnka nastiňuje podmínky ujednání, mimo jiné včetně úrokové sazby, splátkového kalendáře a důsledků prodlení. Majitel si také obvykle ponechává vlastnické právo, dokud nebudou provedeny všechny platby, aby se chránil před prodlením.
Některé transakce typu „udělej si sám“ mohou být plně spravovány vlastníkem, ale obecně je vhodné zajistit pomoc právníka, aby se zajistilo pokrytí všech základen. Platba za hledání titulu může být také prospěšná pro zjištění, že vlastník/prodejce je ve skutečnosti v pozici prodat nemovitost a že nakonec mohou titul uvolnit výměnou za financování nějaké části nebo všech obchod.