Zatížení vs. Podílový fond bez zatížení: Jaký je rozdíl?

Zatížení vs. Podílový fond bez zatížení: Přehled

Podílové fondy jsou často rozděleny do kategorií podle toho, jak jsou poplatky účtovány zákazníkovi. Podílový fond se skládá ze skupiny cenných papírů spravovaných fondem investiční management firma. Podílové fondy mohou dávat každý den investory přístup k diverzifikace, strategií a profesionálního managementu, kterých by se bez rozsahu dosaženého sdružováním peněz běžně nedostali. Firma nabízející fond používá a sdružený fond investiční přístup k investování do cenných papírů, které odpovídají investiční strategii fondu, jak je stanoveno v jeho prospektu.

Jako většina věcí v životě jsou s podílovými fondy spojeny poplatky a provize. Některé podílové fondy budou mít prodejní poplatek nazývaný zátěž. Naopak jiné fondy se prodávají jako fondy bez zatížení, což znamená, že neúčtují prodejní poplatek.

Zatížení je pouze jedním z poplatků, které je třeba vzít v úvahu při investování do podílového fondu. Poplatek může být nezbytným zlem poté, co je třeba zaplatit profesionální vedení, ale mohou se také stát zdrojem negativních výnosů.

Poplatky účtované z podílových fondů mohou být také kontroverzní, pokud jde o to, kam tyto poplatky jdou: vyplácení investičních manažerů, obchodníků nebo provize makléřům.

Načíst podílový fond

A načíst podílový fond účtuje vám prodejní poplatek nebo provizi za zakoupené akcie. Tento poplatek může být procentem z částky, do které investujete, nebo to může být paušální poplatek v závislosti na poskytovateli podílových fondů.

Pokud byste například investovali 1 000 USD do podílového fondu s 5% zátěží, ve skutečnosti byste investovali pouze 950 USD, přičemž zbylých 50 USD šlo společnosti jako provize. Poplatek jde na kompenzaci prodejnímu zprostředkovateli, jako je makléř, finanční plánovač nebo investiční poradce, za jeho čas a odborné znalosti při výběru vhodného fondu pro investora. Investor se může setkat s různými druhy zatížení.

• Front-end zatížení, nazývané také akcie třídy A, je jediný poplatek, který investor zaplatí při nákupu akcií fondu.
• Zatížení zadní části, nebo akcie třídy B, účtujte jednorázový poplatek zaplacený při zpětném odkupu nebo prodeji akcií vašeho podílového fondu.
• Úrovňové zatížení fondy, známé také jako akcie třídy C, jsou ročními poplatky a budou pevným procentem z aktiv fondu.

Zatížení je pouze jedním z poplatků, které mohou mít dopad na investora podílového fondu. Některá zatížení budou zaplacena z aktiv podílového fondu a sníží výnosy, které budou rozděleny investorovi.

Podílový fond bez zatížení

A bez zátěže podílový fond znamená, že při nákupu akcií nebo při prodeji akcií nebude účtován prodejní poplatek. To však neznamená, že nebude účtován žádný poplatek.

Fond se může uvádět na trh jako fond bez zatížení, pokud účtuje méně, než povoluje regulační úřad finančního průmyslu (FINRA) 12-1b poplatky. Přestože tyto prostředky neúčtují poplatek za prodej za přední nebo zadní část, mohou jej nahradit účtováním jiných poplatků.Poplatky lze nejlépe určit tak, že si přečtete prospekt fondu.

Správcovská společnost zaplatí veškeré poplatky na základě denního fondu čistá hodnota aktiv (NAV) z majetku podílového fondu bez zatížení. Tento způsob platby ovlivňuje investora, když obdrží menší distribuci.

Rovněž mohou existovat omezení při zpětném odkupu akcií bez zatížení. Akcie ve fondu bez zatížení lze prodat nebo vyplatit až po určitém období. U těch, které byly prodány dříve, bude účtován poplatek-ale pokud jste dlouhodobým investorem, není třeba si dělat starosti.

Prostředky bez zatížení se často prodávají prostřednictvím investiční společnosti, a nikoli prostřednictvím prodejní firmy třetích stran. Některé společnosti, jako jsou banky nebo makléři, si však mohou účtovat vlastní poplatky za zpracování transakcí s podílovými fondy třetích stran.

Většina lidí doporučuje pokusit se zcela vyhnout načtení finančních prostředků. Mnoho studií ukázalo, že oba typy podílových fondů nabízejí stejný výnos, ale načtené prostředky vám účtují provizní poplatek. Zastánci fondů bez zatížení říkají, že provize se může zdát jako malý, jednorázový poplatek, ale ztráta kombinovaných výnosů v průběhu let může být značná. Přesto ostatní obhájit finanční prostředky na základě osobních vztahů nebo jiných faktorů pohodlí. Je nakonec na individuálním investorovi, aby nazval výstřely, které dávají největší smysl.