Mohu mít Roth i tradiční IRA?
Můžete udržovat a tradiční IRA a a Roth IRA, pokud váš celkový příspěvek nepřekročí limity Internal Revenue Service (IRS) pro daný rok a splňujete určité další požadavky na způsobilost.
Limit IRS pro roky 2020 a 2021 je 6 000 USD pro tradiční i Roth IRA dohromady. Pokud jste ve věku 50 let nebo starší, ustanovení o dohnání vám umožní vložit dalších 1 000 $, dohromady tedy 7 000 $.
Klíčové informace
- Možná budete moci přispět jak do Roth, tak do tradiční IRA, a to až do limitů stanovených IRS, které v letech 2020 a 2021 činí celkem 6 000 USD mezi všemi účty IRA.
- Tyto dva typy IRA mají také požadavky na způsobilost, které budete muset splnit.
- Než do jednoho přispějete, ujistěte se, že maximalizujete všechny důchodové plány, které máte v práci.
Rozdělení vašich příspěvků
Osoba, které je méně než 50 let, by mohla přispět 3 000 $ na tradiční IRA a dalších 3 000 $ na Roth IRA. Zda jsou vaše tradiční příspěvky IRA daňově uznatelné a zda jste vůbec oprávněni přispět do Roth IRA, bude záviset na vašem příjmu a dalších faktorech.
V tradiční IRA budete obecně platit daň z příjmu, který přispějete, když vyberete peníze v důchodu.Příjem, který přispíváte do Roth IRA, je také zdanitelný, ale tuto daň obvykle platíte před vložením finančních prostředků, takže výběry z Roth nejsou zdaněny, pokud splňujete určité podmínky.
Pokud si to můžete dovolit a pokud máte nárok na obojí, oba typy IRA vám při konečném výběru umožní výběr zdanitelného nebo nezdanitelného příjmu.
Tradiční IRA nebo Roth IRA: Jak se rozhodnout
Ještě předtím, než uvažujete o tradiční nebo Roth IRA, možná budete chtít zajistit, abyste plně využili své výhody 401 (k) plán nebo jiný pracovní důchodový plán, pokud jej zaměstnavatel nabízí. Zde je několik důvodů, proč to dává smysl:
- Firemní penzijní plány mají obecně vyšší limity příspěvků než tradiční nebo Roth IRA. Limity příspěvků zaměstnanců 401 (k) pro roky 2020 a 2021 jsou 19 500 USD, zatímco kombinovaný limit příspěvků zaměstnavatele a zaměstnance je 57 000 USD pro rok 2020 a 58 000 USD pro rok 2021. Pro účastníky ve věku 50 let a starší je dodatečný limit příspěvku „dohánění“ pro roky 2020 a 2021 6 500 $.
- Mnoho zaměstnavatelů bude odpovídat vašim příspěvkům, což jsou v podstatě peníze zdarma. Pokud nejste spokojeni s investičními volbami ve vašem plánu 401 (k), finanční poradci často navrhují přispět alespoň dostatečně na to, aby získali plnou shodu zaměstnavatele, a poté investovat své další úspory na důchod jinde, například do IRA.
Musíte mít vydělaný příjem, abyste mohli přispět buď na Roth, nebo na tradiční IRA. Investiční příjem nesplňuje podmínky.
Způsobilost pro tradiční a Roth IRA
Pro tradiční IRA neexistuje žádný příjmový limit na způsobilost. Rozsah, v jakém jsou vaše příspěvky daňově uznatelné, závisí na vašem příjmu a také na tom, zda vy nebo váš manžel, pokud jste manželé, máte přístup k zaměstnaneckému plánu v práci.
Existují limity příjmů pro Rothovy příspěvky, nicméně. Pokud jste například ženatí a podáváte společně upravený upravený hrubý příjem (MAGI) je 208 000 $ nebo více pro rok 2021 (206 000 $ pro 2020), nemáte nárok na Roth IRA.
Oba typy IRA musí být také financovány z výdělku, nikoli například z příjmu z investic.