Definice boje proti praní peněz (AML)

Co je boj proti praní peněz (AML)?

Anti-money praní (AML) odkazuje na zákony, předpisy a postupy, jejichž cílem je zabránit zločincům v maskování nezákonně získaných finančních prostředků za legitimní příjem.

Pochopení boje proti praní špinavých peněz (AML)

Iniciativy proti praní špinavých peněz dosáhly celosvětového významu v roce 1989, kdy skupina zemí a organizací po celém světě vytvořila Financial Action Task Force (FATF). Jejím posláním je navrhnout mezinárodní standardy pro předcházení praní peněz a podporovat jejich implementaci. V říjnu 2001, po teroristických útocích z 11. září, rozšířila FATF svůj mandát o boj proti financování terorismu.

Další důležitou organizací v boji proti praní peněz je Mezinárodní měnový fond (MMF). Stejně jako FATF, MMF tlačil na svých 189 členských zemí, aby dodržovaly mezinárodní standardy, které mají zmařit financování terorismu.

Zákony a předpisy týkající se boje proti praní peněz se zaměřují na trestné činnosti, včetně manipulace s trhem, obchodování s nelegálním zbožím, korupce veřejných prostředků a daňový únik, stejně jako metody používané k utajení těchto zločinů a peněz z nich odvozených.

Zločinci často „perou“ peníze, které získají nezákonnými činy, jako je obchodování s drogami, takže k nim nelze finanční prostředky snadno dohledat. Jednou z běžných technik je provozovat peníze prostřednictvím legitimní peněžní společnosti vlastněné zločineckou organizací nebo jejími společníky. Údajně legitimní obchod ukládá peníze, které si pak zločinci mohou vybrat.

Praní špinavých peněz může také propašovat hotovost do cizích zemí za účelem vkladu, ukládat hotovost v menších přírůstcích, aby nevzbudilo podezření, nebo použít nelegální hotovost k nákupu jiných hotovostních nástrojů. Prádelníci někdy investují peníze pomocí nečestných brokerů ochotných ignorovat pravidla výměnou za velké provize.

Jedním z pravidel je doba držení AML, která vyžaduje, aby vklady zůstaly na účtu po dobu minimálně pěti obchodních dnů. Toto období držení má pomoci při boji proti praní peněz a řízení rizik.

Ačkoli zákony proti praní peněz pokrývají omezený rozsah transakcí a kriminálního chování, jejich důsledky jsou dalekosáhlé. Například předpisy AML vyžadují, aby banky a jiné finanční instituce, které vydávají úvěry nebo přijímají vklady zákazníků, dodržovaly pravidla, která zajistí, že nebudou pomáhat praní peněz.

Podezřelá aktivita

Je na finančních institucích, aby sledovaly vklady zákazníků a další transakce, aby zajistily, že nejsou součástí systému praní peněz. Instituce musí ověřit původ vysokých částek, sledovat podezřelé aktivity a hlásit hotovostní transakce přesahující 10 000 $. Kromě dodržování zákonů proti praní peněz musí finanční instituce zajistit, aby o nich klienti věděli.

Vyšetřování praní špinavých peněz orgány činnými v trestním řízení často zahrnuje kontrolu finančních záznamů kvůli nesrovnalostem nebo podezřelé aktivitě. V dnešním regulačním prostředí jsou uchovávány rozsáhlé záznamy o téměř každé významné finanční transakci. Když se tedy policie pokusí vypátrat zločin ke svým pachatelům, několik metod je účinnějších než zkoumání záznamů o souvisejících finančních transakcích.

V případě loupeže, zpronevěra nebo krádež, vymáhání práva jsou často schopny vrátit finanční prostředky nebo majetek odkrytý během vyšetřování praní peněz obětem zločinu. Pokud například agentura objeví peníze, které zločinec pral, aby zakryl zpronevěru, agentura je obvykle dokáže dohledat zpět k těm, od nichž byly prostředky zpronevěřeny.

AML vs. KYC

Přestože úzce souvisí, existuje rozdíl mezi AML a znát svého klienta (KYC) pravidla. V bankovnictví jsou pravidla KYC kroky, které musí instituce provést k ověření identity svých zákazníků. AML působí na širší úrovni: jsou to opatření, která instituce přijímají k prevenci a boji proti praní peněz, financování terorismu a dalším finančním zločinům. Banky používají dodržování AML a KYC k udržení bezpečných finančních institucí.

Často kladené otázky

Jakými způsoby se peníze „perou“?

Zločinci často „perou“ peníze, které získají nezákonnými činy, jako je obchodování s drogami, takže k nim nelze finanční prostředky snadno dohledat. Jednou z běžných technik je provozovat peníze prostřednictvím legitimní peněžní společnosti vlastněné zločineckou organizací nebo jejími společníky. Údajně legitimní obchod ukládá peníze, které si pak zločinci mohou vybrat. Praní špinavých peněz může také propašovat hotovost do cizích zemí za účelem vkladu, ukládat hotovost v menších přírůstcích, aby nevzbudilo podezření, nebo použít nelegální hotovost k nákupu jiných hotovostních nástrojů. Někdy investují peníze pomocí nepoctivých makléřů ochotných ignorovat pravidla výměnou za velké provize.

Lze praní peněz zastavit?

Praní peněz nelze zcela zastavit, ale lze jej omezit neustálou bdělostí. Finanční instituce mohou sledovat vklady zákazníků a další transakce, aby zajistily, že nejsou součástí systému praní peněz. Instituce musí ověřit původ vysokých částek, sledovat podezřelé aktivity a hlásit hotovostní transakce přesahující 10 000 $. Kromě dodržování zákonů proti praní peněz musí finanční instituce zajistit, aby o nich klienti věděli. Jedním z pravidel je doba držení AML, která vyžaduje, aby vklady zůstaly na účtu po dobu minimálně pěti obchodních dnů. Toto období držení má pomoci při boji proti praní peněz a řízení rizik.

Jaký je rozdíl mezi AML a KYC?

Přestože jsou úzce spjaty, existuje rozdíl mezi pravidly proti praní peněz (AML) a „Poznej svého klienta“ (KYC). V bankovnictví jsou pravidla KYC kroky, které musí instituce provést k ověření identity svých zákazníků. AML funguje na širší úrovni. Jsou to opatření, která instituce přijímají k prevenci praní peněz, financování terorismu a dalších finančních zločinů a k boji proti nim. Banky používají dodržování AML a KYC k udržení bezpečných finančních institucí.