Definice pevné úrokové sazby

Co je fixní úroková sazba?

Fixní úroková sazba je neměnná sazba účtovaná ze závazku, například z půjčky nebo hypotéky. Může se vztahovat na celé období půjčky nebo jen na část doby, ale zůstává stejné po celou dobu. Hypotéka může mít několik variant úrokových sazeb, včetně takového, který kombinuje fixní sazbu pro určitou část termínu a nastavitelnou sazbu pro zůstatek. Jsou označovány jako „kříženci.”

Porozumění fixním úrokovým sazbám

Fixní úroková sazba je atraktivní pro dlužníky, kteří je nechtějí úrokové sazby kolísající po dobu jejich půjček, což potenciálně zvyšuje jejich úrokové náklady a potažmo i jejich splátky hypotéky. Tento typ sazby se vyhýbá riziku, které je spojeno s pohyblivou nebo proměnlivou úrokovou sazbou, ve které je sazba splatné na dluhový závazek se někdy může lišit v závislosti na referenční úrokové sazbě nebo indexu nečekaně.

Opravené vs. Variabilní úrokové sazby

Variabilní úrokové sazby na hypotéky s nastavitelnou sazbou (ARM) periodicky měnit. Dlužník obvykle dostává úvodní sazbu za stanovené časové období - často na jeden, tři nebo pět let. Po tomto bodě se sazba pravidelně upravuje. K takovým úpravám nedochází u půjčky s pevnou sazbou, která není označena jako hybridní.

V našem případě banka poskytne dlužníkovi úvodní sazbu 3,5% na hypotéku na 300 000 USD na 30 let s 5/1 hybridní ARM. Jejich měsíční splátky jsou 1 347 USD během prvních pěti let půjčky, ale tyto platby se zvýší nebo snížit, když se sazba upraví, na základě úrokové sazby stanovené Federálním rezervním systémem nebo jiným benchmarkem index.

Pokud se sazba upraví na 6%, měsíční platba dlužníka se zvýší o 452 až 1 799 $, což může být obtížné zvládnout. Pokud by však sazba klesla na 3%, měsíční platby by klesly na 1 265 USD.

Pokud by naopak byla sazba 3,5% fixní, dlužník by po dobu 30 let čelil stejné platbě 1 347 USD každý měsíc. Měsíční účty se mohou lišit podle toho, jak se mění daně z nemovitosti nebo se upravuje pojistné majitele domu, ale splátka hypotéky zůstává stejná.

S půjčkami s pevnou sazbou se dá počítat, zatímco s proměnlivými úrokovými sazbami je vždy spojena určitá nejistota. The drtivá většina spotřebitelů se rozhoduje pro půjčky s pevnou sazbou.

Výhody a nevýhody fixních úrokových sazeb

Fixní sazby jsou obvykle vyšší než nastavitelné sazby. Půjčky s nastavitelnými nebo variabilními sazbami obvykle nabízejí nižší zaváděcí sazby než půjčky s pevnou sazbou, díky čemuž jsou tyto půjčky při vysokých úrokových sazbách atraktivnější než půjčky s pevnou sazbou.

Dlužníci mají větší pravděpodobnost, že se rozhodnou pro pevné úrokové sazby v obdobích nízkých úrokových sazeb, když je zablokování sazby obzvláště výhodné. The náklady příležitosti je stále mnohem nižší než v obdobích vysokých úrokových sazeb, pokud úrokové sazby klesnou.

Zvláštní úvahy

The Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB) poskytuje a rozsah úrokových sazeb můžete očekávat kdykoli v závislosti na vaší poloze. Sazby se aktualizují jednou za dva týdny a můžete zadat informace, jako je vaše kreditní skóre, záloha a půjčka zadejte, abyste získali bližší představu o tom, jakou fixní úrokovou sazbu můžete v daném okamžiku zaplatit, a porovnejte to s PAŽE.