8 nejlepších typů fondů, které lze použít v recesi

Stádový instinkt začíná být přehnaný, když investoři podílových fondů slyší slovo „recese“ a zpravodajské zprávy ukazují, že ceny akcií klesají. Obavy z dalšího poklesu a narůstajících ztrát vyhánějí investory z akciových fondů a tlačí je směrem k dluhopisovým fondům na útěku do bezpečí.

Tento únik může být efektivní taktikou pro investory, kteří mají averzi vůči riziku, protože utíkají z akcií kvůli vnímané bezpečnosti světa investic s pevným výnosem. Přestože jsou některé fondy méně volatilní než akcie, to neplatí pro celý vesmír podílových fondů.

Čtěte dále a podívejte se na dluhopisové fondy, které mají tendenci překonávat výkonnost v náročných tržních podmínkách, jako jsou recese.

Strategie pro jakýkoli trh

Zatímco dluhopisové fondy a podobně konzervativní investice ukázaly svou hodnotu jako bezpečná útočiště v těžkých časech není investice jako lemování tou správnou strategií pro investory, kteří hledají dlouhodobý růst. Investoři musí také pochopit, že čím bezpečnější se investice jeví, tím menší příjem mohou od holdingu očekávat.

Načasování trhu málokdy funguje. Pokus o načasování trhu prodejem vašich akciových fondů dříve, než přijdou o peníze, a výtěžku z nákupu kupovaných dluhopisových fondů nebo jiných Konzervativní investice a následné obrácení zisků při růstu akciového trhu je riskantní hra. Šance na správný tah jsou proti vám. I když jednou dosáhnete úspěchu, šance na opakování této výhry znovu a znovu po celý život investování prostě není ve váš prospěch.

Daleko lepší strategie je vybudovat diverzifikované portfolio podílových fondů. Správně sestavené portfolio, zahrnující kombinaci akciových i dluhopisových fondů, poskytuje příležitost podílet se na růstu akciového trhu a polstruje vaše portfolio, když je na akciovém trhu v úpadku. Takové portfolio lze vytvořit nákupem jednotlivých fondů v poměrech, které odpovídají vašemu požadovanému rozdělení aktiv. Alternativně můžete celou práci vykonávat s jediným fondem zakoupením podílového fondu s názvem „růst a příjem“ nebo „vyvážený“.

1. Federální dluhopisové fondy

Několik typů dluhopisové fondy jsou obzvláště oblíbené u investorů odmítajících riziko.Fondy tvořené z Americké státní dluhopisy vést smečku, protože jsou považováni za jedny z nejbezpečnějších. Investoři nejsou vystaveni žádnému úvěrovému riziku, protože schopnost vlády vybírat daně a tisknout peníze eliminuje riziko selhání a poskytuje základní ochranu.

Dluhopisové fondy investující do hypoték sekuritizovaných Vládní národní asociace hypoték (Ginnie Mae) také podporuje plná víra a kredit americké vlády. Většina hypoték (typicky hypotéky pro první kupce domů a osoby s nízkými příjmy) sekuritizována jako Ginnie Mae cenné papíry zajištěné hypotékou (MBS) jsou ty, které zaručuje Federální správa bydlení (FHA), záležitosti veteránů nebo jiné federální agentury pro bydlení.

2. Fondy komunálních dluhopisů

Dále jsou na seznamu obecní svazek finanční prostředky. Tyto investice vydané státními a místními vládami využívají místní daňové úřady k zajištění vysokého stupně bezpečnosti a zabezpečení pro investory. Nesou větší riziko než fondy, které investují do cenných papírů krytých federální vládou, ale jsou stále považovány za relativně bezpečné.

3. Zdanitelné firemní fondy

Fondy zdanitelných dluhopisů vydané korporacemi jsou rovněž protiplněním. Nabízejí vyšší výnosy než emise podporované vládou, ale nesou výrazně více riziko. Výběr fondu, který investuje do vysoce kvalitních emisí dluhopisů, pomůže snížit vaše riziko. Přestože fondy podnikových dluhopisů jsou rizikovější než fondy, které drží pouze dluhopisy vydané vládou, jsou stále méně rizikové než akciové fondy.

4. Fondy peněžního trhu

Pokud jde o zamezení recesí, dluhopisy jsou určitě populární, ale nejsou jedinou hrou ve městě. Ultrakonzervativní investoři a nenároční investoři často ukládají své peníze peněžní trh finanční prostředky. Přestože tyto fondy poskytují vysoký stupeň bezpečnosti, měly by být použity pouze pro krátkodobé investice.

5. Dividendové fondy

Na rozdíl od obecné víry, hledat útočiště v těžkých časech neznamená nutně opustit akciový trh celkem. Zatímco investoři stereotypně považují akciový trh za nástroj růstu, Cena akcií zhodnocení není jedinou hrou ve městě, pokud jde o vydělávání peněz na akciovém trhu. Například podílové fondy zaměřené na dividendy mohou poskytovat silné výnosy s menší volatilitou než fondy, které se zaměřují výhradně na růst.

6. Pomůcky Podílové fondy

Podílové fondy založené na nástrojích a fondy investující do spotřební zboží jsou méně agresivní strategie akciových fondů, které se obvykle zaměřují na investice do společností vyplácejících předvídatelné dividendy.

7. Fondy s velkou kapitalizací

Fondy investující do akcií s velkou kapitalizací bývají tradičně méně zranitelné než ty s akciemi s malou kapitalizací, protože větší společnosti mají obecně lepší pozici, aby snášely těžké časy. Přesouvání aktiv z fondů investujících do menších, agresivnějších společností na ty, na které sázejí blue chips poskytnout způsob, jak odpružit své portfolio proti poklesům trhu, aniž byste museli úplně opustit akciový trh.

8. Zajišťovací a jiné fondy

Pro bohatší jednotlivce je investování části vašeho portfolia do zajišťovacích fondů jedním nápadem. Zajišťovací fondy jsou určeny k vydělávání peněz bez ohledu na tržní podmínky. Investice do fondu pro nepříznivé počasí je další myšlenka, protože tyto fondy jsou speciálně navrženy tak, aby vydělávaly peníze, když jsou trhy na ústupu.

V obou případech by tyto prostředky měly představovat pouze malé procento vašich celkových podílů. V případě zajišťovací fondy„hedging je praxe pokusu o snížení rizika, ale skutečným cílem většiny dnešních zajišťovacích fondů je maximalizovat návratnost investic. Název je většinou historický, protože první zajišťovací fondy se pokusily zajistit proti riziku poklesu medvědího trhu zkratováním trhu (podílové fondy obecně nemohou vstoupit do krátké pozice jako jeden ze svých primárních cílů). Zajišťovací fondy obvykle používají desítky různých strategií, takže není přesné tvrdit, že zajišťovací fondy pouze zajišťují riziko. Ve skutečnosti, protože manažeři hedgeových fondů investují spekulativně, mohou tyto fondy nést větší riziko než celkový trh. V případě finančních prostředků za nepříznivého počasí se vašemu portfoliu nemusí dařit, když je dobré období.

Sečteno a podtrženo

Bez ohledu na to, kam vložíte své peníze, pokud máte dlouhodobý časový rámec, podívejte se na klesající trh jako na příležitost k nákupu. Místo prodeje, když je cena nízká, se na to dívejte jako na příležitost k vybudování portfolia se slevou. Když se odchod do důchodu stane krátkodobou možností, udělejte trvalý krok konzervativním směrem. Udělejte to, protože máte dostatek peněz na splnění svých potřeb a chcete z nich odstranit některá rizika vaše portfolio k dobru, ne proto, že plánujete skočit zpět, když si myslíte, že trhy porostou znovu.