Co je dobrý zápas 401 (k)?

Pokud pracujete pro společnost, která má a 401 (k) plán, Gratulujeme. Důchodové plány se s každým rokem rozhodně nezlepšují. Pravděpodobně vás zajímalo, jak je na tom váš 401 (k) v porovnání s jinými plány společnosti. Chybí vám peníze na penzi zdarma, protože nepracujete pro společnost na cestě? Abychom nám pomohli najít odpověď, podívali jsme se na srovnávací data 401 (k), publikovaná v roce 2019.

Způsobilost

Podle údajů 68% plánů umožňuje zaměstnancům přispět na plán 401 (k) jejich společnosti první výplatou. Toto číslo je menší u společností, které poskytují odpovídající příspěvky. Přibližně 56% společností, které nabízejí zápas, jej dává zaměstnancům, když začínají; dalších 24% požaduje, aby měli jeden rok služby, než začne.

Částky shody

Společnosti neodpovídají neomezenému množství. Jinými slovy, nemůžete přispět polovinou svého platu a dívat se, jak vaše společnost odpovídá všem těmto finančním prostředkům.

Většina společností nabízí nějaký srovnatelný příspěvek v průměru za 4,3% platu člověka, ale existuje mnoho vzorců. Nejčastější shoda byla 50 centů na dolar. Za každý 1 $, který přispějete vaší společnosti 401 (k), vaše společnost přispěje 50 centy. Asi 71% společností s odpovídajícími příspěvky přispívá 50 centy na každý dolar zaměstnanci přispívají až 6% jejich výplaty. Dalších 21% odpovídá příspěvkům zaměstnanců dolar za dolar, ale maximum je obvykle nižší - běžně 3%.

Ačkoli maximální částka, kterou by společnost mohla zaměstnanci vyplatit, je u každého z těchto plánů stejná, v rámci nejběžnější možnosti musí zaměstnanec přispět více, aby získal maximální shodu společnosti. V závislosti na kvalitě plánu 401 (k) by to mohlo fungovat v neprospěch zaměstnance, protože by mohli být nuceni investovat do méně než hvězdných investičních nástrojů s vysokými poplatky za správu.

Správa vašeho plánu

Ve skutečnosti většina plánů nyní nabízí v průměru asi 18 fondů, z nichž většinu tvoří aktivně řízené domácí a mezinárodní akciové fondy. Další nejběžnější jsou domácí indexové fondy. Čím více možností máte k dispozici, tím větší šance na nalezení dobře fungující možnosti s nízkými poplatky. Nikdy byste neměli odmítat volné peníze, pokud většina z nich zůstane na vašem účtu.

K čemu je dobrá shoda, pokud nemáte znalosti a zkušenosti, abyste investovali peníze do nejlepších fondů ve svých plánech? Asi 32% plánů mělo někoho, kdo by svým účastníkům nabídl investiční poradenství, ale ne všichni zaměstnanci dostali rady, které dostali, do praxe.

Stále více plánů nabízí a možnost vlastního nasměrování, i když je to stále jen 19%. Samořízený plán vám umožňuje spravovat účet sám, podobně jako tradičnější makléřský účet. Můžete získat pomoc nezávislého poradce, nebo pokud máte větší než průměrné množství znalostí o investování, můžete to udělat sami. Výhodou je, že místo 18 investičních možností máte tisíce, včetně jednotlivých akcií a dluhopisů, které nemají všechny poplatky za správu podílových fondů.

Sečteno a podtrženo

Nejběžnější zápas zaměstnavatele je 50 centů na dolar, až 6% vašeho platu. Většina poradců doporučuje dostatečně přispět k získání maximální shody. Odmítnutí peněz zdarma nedává smysl, pokud fond není tak špatný, že většinu z něj ztrácíte na poplatcích a nestandardních vrací.

Stejně jako u všech voleb týkajících se vašeho odchodu do důchodu si promluvte s finančním poradcem, který nebude vydělávat peníze v závislosti na fondu, do kterého se zaregistrujete. Hledejte poradce pouze za poplatek.