Účet peněžního trhu vs. Účet s vysokým úrokem

Vzhledem k tomu, že již nějakou dobu jsou normou téměř nulové úrokové sazby, pravděpodobně jste byli podmíněni přijímáním sazeb z vaší likvidní hotovosti, která se ve výpisech z vašeho účtu stěží registruje. Podle bankrate.comKdyž jsme v červenci 2021 zkontrolovali v červenci 2021, průměrná míra účtu peněžního trhu (MMA) v zemi byla 0,07%, což by po prvním roce vydělalo pouhých 7 $ na vklad 10 000 $. Lepší ceny najdete nakupováním a porovnáváním. Pokud jste ochotni provádět své bankovnictví na internetu, možná najdete účet peněžního trhu sazby přesahující 0,55%.

Existuje však ještě jedna možnost, která může mít ještě lepší sazby: vysoký úrok kontrolování účtů. Ty mohou platit v rozmezí 3% až 4% a obvykle se nacházejí v menších komunitních bankách, družstevních záložnách nebo online bankách. Je snadné nechat se uchvátit srovnatelně lákavými cenami, které nabízejí, ale při všech souvisejících výhradách nemusí být pro každého.

Účet peněžního trhu

Účty peněžního trhu jsou krátkodobé úročené účty, které generují a variabilní výnos při zachování jistiny. MMA mají tendenci poskytovat úrokové sazby, které jsou vyšší než u spořicích účtů, ale často vyžadují vyšší minimální vklad. Některé vyžadují k získání nejvyšší sazby minimální zůstatek. The úrokové sazby na MMA jsou variabilní, což znamená, že rostou a klesají s úrokovými sazbami na celkovém trhu.

Jednou z nevýhod účtů peněžního trhu oproti běžným účtům je to, že MMA mají omezená oprávnění pro psaní šeků a převod zůstatků. The Federální rezervní nařízení D omezuje vkladatele na měsíční součet šesti převodů a elektronických plateb. Pokud dojde k porušení limitu převodu, banka vám pravděpodobně naúčtuje pokutu a pokud se objem transakcí poté nesníží, bude účet pravděpodobně převeden na běžný účet.

Bankovní účty peněžního trhu jsou pojištěny u Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) zatímco MMA otevřené v družstevních záložnách jsou pojištěny Národní správou úvěrových odborů (NCUA). Obě agentury poskytují pojištění až do výše 250 000 USD na vkladatele na účet.

Ve zkratce, Lepší možností může být MMA, v závislosti na sazbě, pokud je cílem zaparkovat nějakou hotovost na krátkou dobu nebo pokud nechcete své úspory aktivně spravovat. MMA poskytují přístup k vašim penězům, když je potřebujete, plaťte vyšší sazbu než spořicí účty a zároveň z vaší strany vyžadují minimální úsilí.

Účet s vysokým úrokem

Účetní účty s vysokým úrokem mají všechny funkce, které přicházejí s tradičními běžnými účty. Mnoho účtů nabízí neomezené šeky, debetní kartu, online správu účtu a výhody, jako jsou body odměn a zdarma ochrana proti přečerpání. Mnoho bank odpustí měsíční poplatek za udržování, pokud bude zachován minimální denní zůstatek.

Sazby u běžných účtů s vysokým úrokem jsou obvykle omezeny, což znamená, že vyšší úroková sazba se platí pouze do určité částky peněz při vkladu. Většina účtů je omezena na 25 000 $, ale maximální výše může být až 1 000 $. Vklady, které překračují limit, získávají mnohem nižší sazbu, až 0,1%. Mnoho účtů s vysokými úroky však platí lépe než účty na peněžním trhu.

Chcete -li získat vyšší sazbu, musíte splnit řadu podmínek, mezi které může patřit i získání přímý vklad do účtu a přihlášení k elektronickým výpisům. Mnoho účtů vyžaduje deset měsíčních transakcí, a pokud provedete méně než deset, ztrácíte vyšší úrokovou sazbu za období přehledu. Účty s vysokými úroky také někdy vyžadují alespoň jednu platbu účtem nebo převod z účtu za období výpisu. Zaplatit účet je online platební systém.

Žádný z výše uvedených požadavků není nepřekonatelný. Jejich setkání však znamená, že musíte účet aktivně spravovat. Většina lidí je zvyklá na pasivnější přístup ke správě účtu.

Výhody a nevýhody běžného účtu s vysokým úrokem

Pokud jste ochotni aktivně spravovat svůj účet, může běžný účet s vysokým úrokem generovat značné částky vyšší úrokové výnosy než typická MMA. Pokud v běžném průběhu měsíce očekáváte provedení požadovaného počtu debetních transakcí a máte na alespoň jeden účet, který můžete nastavit na automatické platby účtů, běžný účet s vysokými úroky by neměl být moc spravovat.

Jednou z nevýhod běžných účtů s vysokým úrokem je strop. Chcete -li optimalizovat své výnosy z úrokových sazeb, musíte zajistit, aby částka na vkladu nepřekročila horní hranici, protože za její překročení nezískáte vyšší sazbu.

Pokud však mohou vkladatelé splnit požadavky, pravděpodobně na běžném účtu vydělají více. Například vklad ve výši 10 000 $ na běžný účet s vysokým úrokem, který vydělává 2,5% úrok, se rovná 250 $ za rok. Na druhé straně vklad 10 000 $ na účet peněžního trhu se zaplacením úrokové sazby 0,20% odpovídá úrokům 20 $ ročně.

Sečteno a podtrženo

Oba běžné úrokové účty a účty peněžního trhu vám mohou na úrocích vydělat více než tradiční spořicí účet. Oba účty vám také stále umožňují přístup k vašim penězům, když je potřebujete. Správný účet pro vás do značné míry závisí na počtu měsíčních bankovních transakcí a na tom, zda byste mohli splnit minimální požadavky pro každý účet.