Můžete zbohatnout investováním do podílových fondů?

Investování je jedním z nejpopulárnějších způsobů, jak vytvářet bohatství. Tím, že na sebe vezmete určitý stupeň rizika, můžete dát svá současná aktiva do práce pro vás a vytvářet krátkodobý nebo dlouhodobý příjem, v závislosti na vašich investičních cílech. Samozřejmě, čím větší riziko podstupujete, tím větší je pravděpodobnost úspěchu i neúspěchu. Z tohoto důvodu jsou rizikovější cenné papíry, jako jsou akcie, tradičně považovány za investici pro ty, kteří chtějí dosáhnout bohatství.

Od té doby podílové fondy jsou obecně považovány za bezpečnější a stabilnější investice, může se zdát neintuitivní, že mohou poskytnout dostatek příležitostí pro agresivní vytváření bohatství. Některé typy podílových fondů jsou ve skutečnosti stejně rizikové nebo rizikovější než investice do jednotlivých akcií a mají potenciál generovat obrovské výnosy. Zejména akciové a dluhopisové fondy s vysokým výnosem jsou speciálně navrženy tak, aby generovaly co nejvyšší zisky investováním do nejrizikovějších aktiv.

Fondy s vysokými výnosy

Existuje široká paleta akciových fondů zaměřených na konkrétní investiční cíle. Fondy s vysokým výnosem, jak název napovídá, jsou zaměřeny na generování maximálních možných výnosů v závislosti na typu příjmu, který akcionáři sledují.

Pro investory, kteří chtějí získat maximální výši ročního investičního příjmu, se dividendové fondy s vysokým výnosem zaměřují na akcie, které trvale vyplácejí velmi vysoké dividendy. Obecně platí, že všechny podílové fondy musí distribuovat čisté zisky akcionářům atd dividendy s vysokým výnosem fondy provádějí alespoň jednu výplatu dividend ročně.Tyto fondy jsou méně zaměřeny na generování kapitálových zisků, takže neobchodují s cennými papíry často, pokud nejsou dividendy akcií pozastaveny nebo výrazně neklesají. Rozhodně se nejedná o nejagresivnější typy fondů, ale pokud máte značnou částku k investování, každoroční generovaný příjem z dividend může být značný.

Další akciové fondy s vysokým výnosem se zaměřují na generování kapitálové zisky používáním vysoce agresivního obchodního stylu. To zahrnuje aktivní hledání další velké zásoby a pokus o načasování vzestupu. Naopak tyto fondy mohou vypadat jako krátké akcie, které jsou připraveny na velký pád. Tyto typy fondů vyžadují velmi aktivního manažera, který má bohaté zkušenosti a bystrý instinkt. Tento typ akciových fondů má mnohem vyšší stupeň rizika ve srovnání s dividendovými fondy, ale také nabízí větší příležitost pro rychlé a značné zisky.

Fondy dluhopisů s vysokým výnosem

Akciové fondy nejsou jedinými podílovými fondy, které mohou připravit cestu k bohatství. Ačkoli dluhopisové fondy jsou obvykle nabízeny jako jeden z nejbezpečnějších typů fondů, poskytující mírný roční příjem a příslib zachování kapitálu, dluhopisové fondy s vysokým výnosem jsou ve skutečnosti docela riskantní.

Zatímco fondy, které investují do dluhopisů vydaných vysoce hodnocenými společnostmi a vládami, generují většinu svých výnosů úrokové platby, fondy investující do dluhopisů s velmi nízkým hodnocením, nazývaných nevyžádané dluhopisy, využívají mnohem krátkodobější investiční strategii. Místo držení dluhopisů do splatnosti a sbírání ročních kupónových plateb vydělávají nevyžádané fondy nestálost hodnot nevyžádaných dluhopisů. Protože riziko selhání je tak vysoké, nevyžádané dluhopisy se často prodávají hluboko pod nominální hodnotou a platí extrémně vysoký úrok.

Jak se mění národní úrokové sazby nebo vydávající subjekty získávají nebo ztrácejí důvěryhodnost, tržní cena těchto dluhopisů může dramaticky kolísat. Nevyžádané fondy generují návratnost nákupem spekulační obligace levně, sklízet výhody jejich velkorysých výplat kupónů a prodávat je dříve, než se společnost dostane do selhání, doufejme za účelem zisku. Pokud se emitující účetní jednotka stabilizuje a její úvěrový rating se zlepší, hodnota nevyžádaných dluhopisů se může dramaticky zvýšit a generovat ještě vyšší výnosy díky výhodné nákupní ceně.

Vyrovnané fondy pro umírněné investory

Pro ty, kteří nejsou připraveni převzít extrémní riziko spojené s vysokými výnosy fondů, existuje mnoho možností podílových fondů, které poskytují příležitost k velkým ziskům a přitom nabízejí určitou stabilitu. Vyrovnané fondy investují jak do dluhu, tak do vlastního kapitálu a mohou být přizpůsobeny konkrétním cílům a toleranci rizika jejich akcionářů.

Pro investory, kteří chtějí investovat do vysoce rizikových aktiv s vysokou odměnou bez sázení na farmu, se dobře hodí fondy, které hrají relativně bezpečně, ale stále obsahují některé cenné papíry s vysokým výnosem. Fond může například investovat především do vysoce stabilních dluhopisů nebo akcií typu blue-chip buy-and-hold s osvědčenými výsledky, ale také alokuje část svého kapitálu na investice do nevyžádaných dluhopisů nebo vysoce nestálý zásoby. Ačkoli je potenciál pro vážné vytváření bohatství omezený, tyto fondy nabízejí dlouhodobou stabilitu s pouhou pomlčkou rizika.

Nízkorizikové dluhopisy a fondy peněžního trhu

Jako každá investice, čím více si můžete dovolit vložit, tím větší je vaše potenciální návratnost. Je těžké zbohatnout investováním pouze 1 000 $ do jakéhokoli druhu zabezpečení. Pokud však máte značnou částku k investování, můžete generovat značnou část příjmu i při nejstabilnějších investicích.

Přestože dluhopisy s nízkým rizikem a fondy peněžního trhu nejsou zrovna superhvězdami tvorby bohatství, nabízejí velmi vysokou míru stability spolu se slibem každoročního fixního příjmu. Pokud máte dostatečnou částku k investování, i mírné úrokové sazby mohou generovat statné částky. Například 500 000 USD investovaných do a fond peněžního trhu které platí pouhé 3% ročně, stále generuje každoroční investiční příjem 15 000 $. Čím bohatší budete na začátku, tím snazší je během krátké doby zbohatnout.

Dopad poplatků za správu

Při pohledu na generování bohatství prostřednictvím investic do podílových fondů je důležité vzít v úvahu dopad poměru nákladů fondu. Obecně platí, že aktivněji spravované fondy, jako jsou dluhopisy s vysokým výnosem a akciové fondy, mívají vyšší poměr nákladů, který odráží vyšší poplatky za obchodování. Pokud je poměr nákladů daného fondu velmi vysoký, může to podstatně snížit vaše roční zisky.

Existují firmy a makléři, jejichž cílem je udržet nízké náklady a zajistit, aby investoři přesně věděli, co dostávají a platí. Někteří se také snaží dělat jen to, aby odpovídali trhu na cestě nahoru a porazili ho na cestě dolů. To lze provést velmi opatrně alokace aktiv a správa portfolia. Možná nepůsobí tolik firem, které fungují tímto způsobem, ale existují a stojí za to se s nimi potýkat.

Investiční příjem a daňová odpovědnost

Další důležitou věcí při výběru podílového fondu je dopad investičních příjmů na váš daňový doklad. V závislosti na druhu příjmu, který podílový fond generuje, možná se najdeš platit více daní, než se očekávalo. Fondy, které generují krátkodobé zisky, jak to obecně dělají fondy s vysokými výnosy, mohou vytvořit významné daňová povinnost protože příjmy z krátkodobých investic jsou zdaněny vaší běžnou sazbou daně z příjmu, a nikoli nižší sazbou kapitálových zisků platnou pro dlouhodobé zisky.