Plán spoření Vanguard 529 College: Recenze

Skupina Vanguard je v odvětví investičních fondů známá svým nízkonákladovým přístupem k investování. Svou pozitivní pověst rozšířila nabídkou svých 529 spořících plánů. Investoři, kteří hledají spořící plány 529, chtějí pohodlný způsob, jak ušetřit na vzdělávání s minimálními náklady a snadným otevřením účtu online. Vanguard 529 College Savings Plan nabízí 20 individuálních portfolií a tři modely portfolia založené na věku, které pojmou různé investiční styly. Stejně jako u ostatních podílových fondů Vanguard se jedná o produkt přímo prodávaný. Pokračujte v čtení, abyste se dozvěděli více o těchto plánech a o tom, co může Vanguard nabídnout.

Co je 529 plánů?

Plán 529 je nástroj spoření, který má investorům pomoci ušetřit na náklady na vzdělání jejich dětí nebo vnoučat. Všech 529 plánů, známých také jako kvalifikované plány školného, ​​jsou daňově zvýhodněné spořící plány-stejně jako individuální důchodové účty (IRA) - a jsou sponzorovány různými subjekty, včetně škol, států a státních agentur.

V minulosti každý plán 529 pokryl náklady na postsekundární vzdělávání, ale Zákon o snížení daní a zaměstnání (TCJA) rozšířila používání plánů tak, aby zahrnovaly všechny formy vzdělávání, včetně K až 12. Další účet, Nastavení každé komunity na zákon o vylepšení důchodu (ZABEZPEČENO) - podepsáno do zákona v prosinci. 20. 2019 - dále rozšířila pravidla týkající se 529 plánů. Podle § 302 zákona mohou držitelé plánu také použít finanční prostředky k úhradě kvalifikovaných výdajů souvisejících s učňovský program příjemce včetně školného, ​​dalších poplatků placených instituci a kurzu materiál. Programy musí být schváleny ministerstvem práce. Další změna zahrnuje možnost vybrat maximální celoživotní částku 10 000 USD na studenta na zaplacení kvalifikovaného dluhu za vzdělávání.

Existují dva různé druhy 529 plánů: předplacené plány školného a plány spoření na vzdělávání.

Předplacené plány školného

Prostřednictvím tohoto plánu majitelé účtů nakupují kredity, které lze uplatnit na školné a jiné poplatky na veřejných nebo státních vysokých školách nebo univerzitách. Ty jsou zakoupeny za aktuální cenu. Náklady na bydlení a školné na základní a střední škole nejsou v tomto plánu zahrnuty. Tyto plány nejsou zaručeny federální vládou, ale jsou sponzorovány vládami a agenturami některých států.

Úspory vzdělávání

Majitelé účtů, kteří otevřou tento druh plánu 529, mohou prostředky použít na jakýkoli typ výdajů na vzdělávání včetně povinného školného poplatky, stejně jako náklady na bydlení. Příjemce plánu může být také schopen použít plán na poplatky na jakékoli škole, včetně škol mimo Spojené státy. Střadatelé mohou také použít maximálně 10 000 dolarů na zaplacení školného na veřejných, soukromých nebo náboženských základních nebo středních školách.

Jak funguje 529 plánů

Investiční možnosti ve všech 529 plánech se liší podle cílů spořitele. Portfolio se může skládat z různých nástrojů, včetně akcií, dluhopisů, podílové fondy, a fondy obchodované na burze (ETF).

Majitel spořícího plánu 529 si vytvoří účet pro příjemce nebo studenta. Výnosy z účtu jsou osvobozeny od federální daně, pokud jsou prostředky použity náklady na kvalifikované vzdělávání jako je školné, knihy a pokoj a stravování. Majitel účtu určuje, kdy jsou prostředky rozděleny na vysokoškolské vzdělávání.

Plán je odloženo na daň. To znamená, že výnosy jsou odloženy z federálních i státních daní. Většina států také umožňuje šetřič odečíst 529 spořicích plánů příspěvky na jejich státní daňové přiznání. Výběry kvalifikovaných výdajů na vzdělávání jsou osvobozeny od daně.

529 plánů je sponzorováno státem

Jak již bylo uvedeno výše, 529 úsporových plánů je obecně sponzorováno každým státem, včetně plánu spoření Vanguard 529 College. Tento plán je sponzorován státem Nevada a je spravován správní radou College Savings Plans of Nevada a předsedá Nevada State Treasurer. Investoři nemusí být obyvateli Nevady ani příjemce nemusí navštěvovat nevadskou školu.

Vanguard také nabízí výběr svého podílového fondu v rámci plánu College Savings Iowa 529, který umožňuje a minimální investice 25 dolarů.

Vanguardových 529 plánů

Věkově založené portfolia modely jsou populární v rámci 529 plánů. V nabídce Vanguard jsou k dispozici tři modely portfolia založené na věku:

• Konzervativní na základě věku
• Středně věkově založené
• Agresivní na základě věku

V každé z těchto tří kategorií existuje několik věkových kategorií pro dítě od 0 do 5 let, 6 až 10 let, 11 až 15 let, 16 až 18 let a více než 19 let. Správa portfolia automaticky upraví modely jak dítě stárne, přechází na méně rizikové portfolio-skládající se z akcií, dluhopisů a krátkodobých rezerv-jak se dítě blíží vysokému věku.

Jednotlivá portfolia se pohybují od konzervativců peněžní trh do akciových portfolií, které lze použít k přizpůsobení vlastní strategie investora.

Vlastnosti a výhody

Plán Vanguard 529 je nízkonákladová, přímo prodávaná investice se širokým výběrem dobře spravovaných portfolií.Pohodlí otevření a vedení účtu online bez placení tržeb komise udržuje jednoduchý postup pro investory, kteří si udělají sami. Plán Vanguard 529 je mezi svými konkurenty vysoce hodnocen.

Náklady

Plány nižších nákladů přitahují investory a společnost Vanguard využívá své nabídky indexových podílových fondů, aby udržela nízké náklady. Za otevření spořicího plánu Vanguard 529 College se neplatí žádný registrační poplatek a neplatí se žádné provize ani poplatky za převod. Podle Morningstar je plán Vanguard 529 nejlépe hodnocenou volbou, zejména kvůli jeho nízkým nákladům. Ve skutečnosti je to nejlevnější mezi možnostmi společnosti Morningstar.

The poměr nákladů pro Vanguardský plán patří k nejnižším v oboru. Modely portfolia založené na věku mají poměr nákladů 0,14%a jednotlivá portfolia se pohybují od 0,12%do 0,42%.

Předvoj vs. Dalších 529 plánů

Plán Vanguard 529 se pravidelně řadí mezi nejlepší plány podle hodnocení společnosti Morningstar a od roku 2012 získává každoročně zlaté hodnocení. Skupina plán shodila na stříbrné místo. Důvod? Morningstar poznamenal, že poplatky za plán jsou stále poměrně levné - ve skutečnosti pod průměrem -, ale nebylo to možné držet krok s průmyslem a jeho konkurenty, kteří se trvale snaží udržet nízké investiční poplatky.

Úspory fondu jsou jeho řadou. Společnost Morningstar vřele doporučuje plán své investiční strategie, která se skládá z podkladových fondů indexu Vanguard. Uznává také schopnost fondu převést podíly z akcií na dluhopisy prostřednictvím konstrukce založené na věku.