Definice výběru z provozu

Co je výběr ze služby?

Ke stažení z provozu dochází, když zaměstnanec převezme distribuci z kvalifikovaného penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem, jako je např Účet 401 (k), aniž by museli opustit zaměstnání své společnosti. K tomu může dojít bez daňové sankce kdykoli poté, co zaměstnanec dosáhne věku 59½ let, nebo pokud zaměstnanec vybírá až 10 000 $ na nákup svého prvního domova, deklaruje strádání nebo vytváří extrémní finanční prostředky potřeba.

V některých případech lze výběry z provozu provádět i bez těchto událostí. Ne každý penzijní plán umožňuje výběry v provozu, ale asi 70% těch, kteří jsou k dispozici v USA, tuto možnost za určitých podmínek nabízí.

Vysvětlení výběrů z provozu

Podle zákona lze normální výběry z penzijních plánů provádět v důsledku změny zaměstnání,

strádání a doložená finanční potřeba, nebo jakmile zaměstnanec dosáhne věku 59½ let.

Výběry v provozu se trochu liší. Pokud plán umožňuje výběry z provozu, může zaměstnanec provést distribuci pouze za účelem sledování různých investičních možností, které považuje za vhodnější pro ně. Obvykle se to děje formou přípustného převrátit se z plánu na dříve existující účet 401 (k) nebo nový tradiční účet IRA.

Toto ustanovení může být složité. Například převedení úspor z plánu 401 tisíc na tradiční IRA je ze zákona povoleno, pokud peníze, které se přesouvají, jsou z příspěvků zaměstnavatele (buď uzavřené peníze, nebo podíl na zisku) akumulace). Převalené peníze nemohou pocházet z příspěvků před zdaněním, pokud zaměstnanci není 59 a více let. Řešením je tedy přesně vědět, co váš plán umožňuje a co ne. Zjistit takové detaily může být pro některé zaměstnance trochu těžší, než se zdá.

Není třeba si moc představovat, že jakákoli společnost spravující penzijní plán sponzorovaný společností má motivaci zabránit účastníkům v tom, aby z jakéhokoli důvodu předčasně vybírali peníze ze svých účtů. Vláda souhlasí s tím, že zaměstnanci, kteří si spoří na důchod, by měli být za všech okolností velmi opatrní při předčasném výběru peněz.

Tyto dva faktory dohromady brání vaší schopnosti zjistit podrobnosti o výběrech z provozu vašeho plánu protože správcovská společnost taková ustanovení přesně neinzeruje a vláda to nevyžaduje Učiň tak. Chcete -li najít potřebné informace, budete pravděpodobně muset trochu hledat online nebo zavolat na linku pomoci 401 (k).

Na co se zeptat svého správce plánu ohledně výběrů z provozu

Pokud se vám nelíbí vaše současné investiční možnosti a chcete přesunout část nebo všechny své 401 (k) peníze do IRA, která má lepší budete muset vyhledat stránky FAQ nebo zavolat a zeptat se přímo na společnost, která spravuje váš odchod do důchodu plán. Hledejte odpověď na tyto čtyři otázky:

1. Umožňuje plán, do kterého jsem zapsán, výběry z provozu?
2. Pokud ano, jaké podmínky platí?
3. Na jaký typ účtu mohu tyto peníze přesunout?
4. Jaké jsou daňové důsledky tohoto výběru?

Protože pouze asi 30 procent plánů sponzorovaných zaměstnavatelem v Americe tuto možnost nenabízí, stojí za to se podívat, pokud chcete více investičních možností. Jakmile zjistíte, že váš plán umožňuje výběry z provozu bez problémů, budete chtít věnovat pozornost daňovým důsledkům takového rozhodnutí.

Distribuce musí být obvykle provedena na tradiční IRA, aby se zabránilo generování nových daní, ale často distribuce do Roth IRA může být povoleno, pokud jste ochotni zaplatit daně, které z takové akce vyplynou.

Někteří lidé by mohli uvažovat o placení daní nebo penále, pokud by jejich investiční možnosti byly dobré dost, ale většina investorů a finančních poradců by souhlasila, že to obecně není považováno za správnou volbu udělat to tak. Přesto je pravda, že se individuální okolnosti liší a nikdo nemůže říci, že jedna jediná volba je právě nejlepší pro všechny investory.

Jak už bylo řečeno, měli byste být velmi opatrní při výběru v této oblasti. Mnoho investorů přišlo o značné peníze honbou za investicemi, které naznačují vyšší než běžné sazby vrátit se a zpětně, platit daně za privilegium ztráty peněz může vypadat jako přidání soli do otevřeného prostoru rána.

Daňové důsledky výběrů z provozu

Většina výběrů provedených z kvalifikovaného zaměstnavatelem sponzorovaného penzijního plánu před dosažením věku 59½ bude spojena s 10% pokutou za předčasný výběr z distribuované částky. To je navíc k příslušným federálním příjmům a státním daním. Daň z předčasného penále ve výši 10% však lze zamávat, pokud se výběry z provozu nebo rozdělení strádání použijí na pokrytí nákladů na zdravotní péči, které přesahují 7,5% Upravený hrubý příjem (AGI) nebo pokud je použita k provedení soudem nařízené platby rozvedenému manželovi, dítěti nebo vyživované osobě. Další výjimky jsou definovány v IRS.

Ale protože non-bezpečný přístav zaměstnavatele odpovídající příspěvky a příspěvky na zisku mohou být distribuovány v každém věku, a dobrovolné příspěvky lze kdykoli vybrat, výběry v provozu lze použít, pokud máte alternativní investiční nástroje, kterým jasně rozumíte a jste ochotni je spravovat.

Pokud můžete najít v dokumentaci, firma svůj plán správce by měl upřesnit typy a léčba každý způsobilý distribuce v provozu na to, co se nazývá popis souhrn plán nebo plán dokument sám. Daňové údaje nemusí být ještě specifikována, protože specifické daňové údaje jsou stanoveny IRS.