Jaké poplatky platíte v Roth IRA?

Roth IRA může být výkonným nástrojem, pokud jde o spoření na důchod. Ačkoli peníze, které vložíte do Roth IRA, jsou zdaněny (na rozdíl od tradiční IRA), dostanete výběry bez daně v důchodu – i na vašich výdělcích.

Roth IRA však nejsou zdarma. Všichni hlavní poskytovatelé účtují poplatky za tyto účty. Tyto poplatky mají různé formy: poplatky za vedení účtu účtované vaším poskytovatelem, transakční poplatky za obchodování prostřednictvím vašeho Roth IRA a (pro většinu Roth IRA), poměry nákladů podílových fondů a prodejní zátěže.

V tomto článku se podíváme na tyto poplatky a na to, jak mohou ovlivnit vaše spoření na důchod.

Kolik stojí Roth IRA?

Pro mnoho investorů, a Roth IRA je skvělý způsob, jak si spořit na důchod. I když ze svého musíte zaplatit daň příspěvky do vaší Roth IRA, když si přijdete vzít tyto peníze, nebudete platit žádnou daň – opačné uspořádání než u „tradiční“ IRA. Pokud si myslíte, že budete v a vyšší daňové pásmo v důchodu, než jste teď, to je hodně. I když ne, budete stále dostávat výběry bez daně z vaší Roth IRA. A protože nejsou žádné požadované minimální distribuce (RMD), Pokud peníze nepotřebujete, můžete nechat Rotha na pokoji a předat je svým příjemcům.

Existují určité náklady spojené s Roth IRA, i když, a ty mohou jíst do vašeho důchodového spoření. Tyto náklady jsme pokryli v našem průvodce po poplatcích Roth IRA, ale zde je shrneme. Obecně se setkáte se třemi primárními typy poplatků Roth IRA:

• Poplatky za vedení účtu. Někteří poskytovatelé Roth IRA účtují měsíční nebo roční poplatek za vedení účtu (někdy nazývaný poplatek za úschovu). Poplatek – a částka v dolarech, kterou zaplatíte – by měly být uvedeny ve vašem účtu. Pokud váš poskytovatel účtuje poplatek za vedení účtu, můžete platit mezi 25 a 50 USD ročně. Mnoho dnešních bank, makléřů, investičních firem a dokonce i podílových fondů však již poplatek neúčtuje.
• Transakční poplatky a provize. Mnoho poskytovatelů Roth IRA vám dává možnost obchodovat s akciemi a fondy obchodovanými na burze (ETF). Při každém nákupu nebo prodeji investice však můžete dlužit transakční poplatek nebo provizi. Transakční poplatky se velmi liší – a závisí na tom, co obchodujete – ale obvykle se pohybují mezi 5 a 20 $ za obchod. Pokud hodně obchodujete prostřednictvím svého Roth IRA, mohou se rychle sčítat.
• Výdajové poměry podílových fondů. Podílové fondy jsou nejběžnějším aktivem drženým v Roth IRA a mají své vlastní náklady. Většina podílových fondů má výdaje, které představují náklady na provoz fondu, a ty se mohou pohybovat od 0,25 % (obvykle např. pasivní indexové fondy) až na 2 % nebo více. Průměrný nákladový poměr napříč všemi podílovými fondy je asi 0,50 %.
  

Žádný z těchto poplatků obvykle neovlivní, zda se vám vyplatí mít Roth IRA. Mohou však významně změnit hodnotu vašeho portfolia, když odejdete do důchodu. Proto je důležité minimalizovat poplatky, kdekoli je to možné.

Roth IRA poplatky a odchod do důchodu

Dokonce a malý rozdíl v poplatcích může mít v průběhu času velký vliv na vaši rovnováhu. Je tedy důležité věnovat těmto poplatkům pozornost a minimalizovat je, kdykoli je to možné. To je zvláště důležité u Roth IRA (a podobných důchodových účtů), protože tyto účty budete normálně držet po dlouhou dobu. To znamená, že poplatky, které zaplatíte, ovlivní složený úrok, který obdržíte, a tím i konečnou hodnotu vašeho IRA.

Nyní je k dispozici tolik různých typů Roth IRA a mnoho způsobů, jak nastavit investice, které obsahují. To ztěžuje odhad celkového vlivu poplatků na „průměrnou“ Roth IRA. Ale jeden způsob, jak odpovědět na tuto otázku, je zvážit, do jaké míry mohou poplatky nahlodat vaše hnízdo.

Nicméně, Komise pro cenné papíry a burzy (SEC) provedla průzkum toho, jak mohou poplatky ovlivnit vaše investiční portfolio. Tento výzkum naznačuje, že v průběhu 20 let mohou poplatky ve výši 0,5 % snížit hodnotu vašeho portfolia o 10 000 USD ve srovnání se stejným portfoliem s poplatky ve výši 0,25 %. Rozdíl je ještě markantnější u účtů, které účtují 1% poplatek. V takovém případě by vlastník účtu za stejné období zaznamenal snížení hodnoty o téměř 30 000 USD.

To je důvod, proč se u Roth IRA opravdu vyplatí podívat se na malé písmo a najít nejlepší nabídku.

Sečteno a podtrženo

Roth IRA mohou být mocným nástrojem pro investování do důchodu, ale nejsou zdarma. Vyplatí se nakupovat a hledat poskytovatele, kteří účtují přiměřené poplatky – včetně provizí. A mějte na paměti, že mnoho makléřů nabízí obchodování s určitými fondy bez provize. Pokud plánujete často nakupovat a prodávat ve svém Roth IRA, může to být obrovská výhoda.

Bez ohledu na to, kterého poskytovatele IRA a investice si vyberete, sledujte poplatky. Pokud pojídají vaše výnosy, pravděpodobně je čas provést nějaké změny ve vašem Roth IRA. Pokud si nejste jisti, co dělat, najměte si a Finanční poradce může pomoct.