American Family Auto Insurance Review 2022

Klady vysvětleny

• Více slev na auto pojištění: Je snadné ušetřit peníze na pojištění auta s 18 různými slevami dostupnými od American Mutual.
• Silná finanční síla: Americká rodina dostává od AM Best hodnocení A (vynikající) za silnou finanční sílu a stabilitu.
• Pojišťuje více typů vozidel: Kromě klasického pojištění vozidel American Family pojišťuje i další typy vozidel, jako je pojištění motocyklů, karavanů, lodí a klasických automobilů.

Nevýhody vysvětleny

• Omezená dostupnost: Pojistné produkty jsou dostupné pouze pro rezidenty v 19 státech.
• Špatný zákaznický servis: Americká rodina má vysoký index stížností zákazníků od Národní asociace pojišťovacích komisařů.
• Omezené volitelné pokrytí: Pro vaši pojistku je k dispozici pouze několik typů volitelného pojištění.

Úvod

American Family Mutual Insurance Company je předním poskytovatelem pojištění automobilů již více než 90 let. S kompletní sadou ochrany pojištění vozidel je dostupnost omezena pouze na 19 států. American Family má několik exkluzivních programů, které vám zjednoduší život za volantem s výhodami, jako je mobilní opravna a oprava skla Safelite. Doplňková krytí jsou omezená, ale stále existuje spousta způsobů, jak snížit náklady na pojištění auta pomocí 18 různých slev pro pojištění auta.

Zákaznická podpora je bohatá s několika možnostmi, jak najít pomoc, ať už osobně, online nebo po telefonu. Mobilní aplikace MyAmFam je dostupná přes iPhone a Android s nepřetržitou telefonickou podporou a prodlouženou dobou online chatu. Přestože je finančně silný, hodnocení spokojenosti zákazníků se každoročně mění, přičemž nejvyšší skóre získává region Jihozápad.

Přehled společnosti

American Family Mutual Insurance Company byla založena v roce 1927 jako Farmers Mutual Automobile Insurance Company v Madisonu ve Wisconsinu. Po zavedení nemocenského a úrazového pojištění v roce 1957 byla o šest let později v roce 1963 založena American Family Mutual Insurance Company. Do roku 2017 se American Family stala čtvrtou největší společností ve Wisconsinu a získala místo na seznamu Fortune 500.

Dnes American Family zůstává oddána svému jménu a podporuje americký sen prostřednictvím svých místních komunit. V roce 2005 se spojila s Green Bay Packers a získala více než 1 milion dolarů na prevenci, léčbu a výzkum rakoviny prsu. O dva roky později byla v Madisonu ve Wisconsinu založena American Family Children’s Hospital, kde to všechno začalo.

Zeměpisná omezení

American Family je k dispozici pouze v devatenácti státech.

• Arizona 
• Colorado
• Gruzie
• Idaho
• Illinois
• Indiana
• Iowa
• Kansas
• Minnesota
• Missouri
• Nebraska
• Nevada
• Severní Dakota
• Ohio
• Oregon
• Jižní Dakota
• Utah
• Washington
• Wisconsin
  

Typy krytí

American Family nabízí kompletní sadu autopojištění s několika volitelnými doplňky pro extra ochranu.

Standardní pokrytí

American Family nabízí 10 typů standardního pojištění auta.

Pokrytí kolizí

Pokud se stanete účastníkem nehody v důsledku srážky nebo nehody, krytí proti kolizi může pomoci pokrýt škody.

Komplexní pokrytí

Komplexní autopojištění kryje škody z jiných nehod, které nezahrnují střet vozidla. To může zahrnovat ochranu pro běžné události, jako je požár, krupobití, krádež a vandalismus.

Pojištění odpovědnosti za škodu na majetku

Když poškodíte majetek jiné strany, krytí odpovědnosti za škodu na majetku pomáhá uhradit škody.

Pojištění odpovědnosti za zranění

Pokud způsobíte nehodu, pojištění odpovědnosti za újmu na zdraví vám pomůže uhradit lékařské a právní výlohy související se zraněními.

Pokrytí léčebných výloh

Pokud vy nebo vaši cestující utrpíte zranění při dopravní nehodě, krytí léčebných výloh vám pomůže zaplatit péči bez ohledu na zavinění.

Ochranné krytí proti zranění osob

Ochrana před zraněním poskytuje cenné krytí pro případ, že vy nebo vaši cestující ztratíte příjem nebo vzniknou náklady na lékařskou péči nebo péči o dítě v souvislosti s nehodou. To je poskytováno bez ohledu na chybu.

Pokrytí mezer

Když si pronajímáte nebo financujete své vozidlo, může existovat rozdíl mezi hodnotou vašeho vozu a zůstatkem, který dlužíte. Pokrytí mezer pomáhá zaplatit tento rozdíl, takže v případě úplné ztráty nenesete finanční odpovědnost.

Nedostatečně pojištěné ochranné krytí motoristů

Nedostatečně pojištěná ochrana motoristy poskytuje krytí, když zažijete větší škody, než jaké kryje pojištění druhého motoristy.

Pokrytí nepojištěné ochrany motoristů

Nepojištěná ochrana motoristy kryje vaše škody, pokud máte nehodu nebo vás srazí jiný řidič, který nemá pojistné krytí.

Pojištění v případě náhodné smrti a rozbití

Krytí proti náhodnému úmrtí a rozbití (AD&D) poskytuje ochranu v případě smrti nebo určitých zranění způsobených nehodou vozidla, bez ohledu na zavinění.

Volitelné krytí

American Family má další autopojištění, které můžete přidat do své pojistky.

Pokrytí nouzové silniční služby

Nouzová silniční asistenční služba je k dispozici za příplatek, pokud byste na svých cestách narazili na potíže. Věci jako vybité pneumatiky nebo vybitá baterie lze snadno pomoci, když požádáte o podporu prostřednictvím telefonu nebo aplikace MyAmFam.

Pokrytí úhrady nájemného

Pokrytí náhrady za pronájem vám může pomoci pokrýt náklady na pronájem automobilu, pokud jej budete potřebovat během opravy vašeho auta.

Pojištění pro ostatní vozidla

American Family nabízí několik typů pojištění automobilů pro vozidla nad rámec standardních osobních a nákladních automobilů. S pojištěním motocyklů nabízí American Family krytí až 1 000 $ na vaši helmu, boty a další vybavení. American Family také pojišťuje několik typů rekreačních vozidel, včetně obytných vozů, kempinkových přívěsů, návěsů a přívěsných vozíků. K dispozici je také pojištění pro lodě, vodní skútry, čtyřkolky, sněžné skútry a klasická auta.

slevy

Aby vám pomohla ušetřit peníze na pojištění auta, nabízí American Family 16 slev pro vaši pojistku. Některé z nich jsou uvedeny níže.

Auto bezpečnostní vybavení

Pokud je váš vůz vybaven airbagy instalovanými z výroby, můžete získat extra slevu.

Pryč ve škole

American Family nabízí slevy pro studenty do 25 let, kteří navštěvují vysokou školu vzdálenou více než 100 mil, zatímco jejich auta parkují doma.

Věrnost

Čím déle jste členem, tím více můžete ušetřit s věrnostní slevou American Family.

Defenzivní řidič

Řidiči starší 55 let mohou získat extra slevu při absolvování schváleného kurzu defenzivní jízdy.

Generační

Pokud je rodič zákazníkem American Family, můžete získat extra slevu na vaši politiku.

Dobré řízení

Dobré řidičské slevy jsou k dispozici pro ty, kteří nedostávají žádné nehody, porušení nebo reklamace.

Dobrý student

Studenti s dobrými známkami mohou získat extra slevu na své autopojištění.

KnowYourDrive

Program KnowYourDrive společnosti American Family je systém odměn založený na telematice, který sleví z vaší automobilové politiky na základě bezpečné jízdy. Řidiči mohou získat celkovou slevu až 20 % s 10% zaváděcí nabídkou po vaší bezplatné registraci.

Nízký kilometrový výkon

American Family může snížit náklady na vaše pojištění auta, pokud ročně najedete méně než 7 500 mil.

Bezpečný řidič pro mladistvé

Program American Family’s Teen Safe Driver nabízí bezplatnou registraci do zásad s mladistvým řidičem. Mladiství řidiči mohou získat slevu až 10 %, když v programu dokončí jeden rok nebo najedou 3 000 mil.

Odpuštění nehody

American Family nabízí odpuštění nehody, což znamená, že bezpečný řidiči nebudou penalizováni zvýšeným pojistným, když mají svou první nehodu zaviněnou.

Mladý dobrovolník

American Family se zavázala k veřejně prospěšným pracím a tuto filozofii rozšiřuje i na své členy. Pojištěnci do 25 let mohou získat další úspory, když každý rok odpracují 40 hodin dobrovolnické práce v neziskovce.

Možnosti platby

American Family usnadňuje placení vašeho účtu pomocí několika platebních možností.

Americké rodinné platební možnosti
Způsob platby	Jak provádět platby
Automatické platby po telefonu	1-866-424-8002
online	Použijte svůj účet nebo zaplaťte jako host
Mobilní aplikace	Stáhnout a zaplatit
Automatické platby	Zaregistrujte se pomocí svého běžného nebo spořícího účtu
Pošta	Liší se podle státu

Pro vaši politiku je k dispozici také několik slev souvisejících s platbou.

• Ranní ptáče: Pokud vás v současné době pojišťuje jiný poskytovatel, můžete získat slevu, když si zakoupíte pojistku American Family alespoň sedm dní před datem začátku pojistky.
• Více produktů: Sloučení více pojistných smluv od stejného poskytovatele vám může přinést značné úspory, jako je 29% sleva na vaše auto, 20% sleva na pojištění domácnosti a 15% sleva na pojištění vašeho nájemce.
• Více vozidel: Můžete také ušetřit na pojištění pro více vozidel, když jsou pojištěna u American Family
• Zaměřte se na úspory: Vaše pojistka může být snížena, když přepnete své autopojištění na American Family od jiného poskytovatele.

Před zakoupením pojistky se zeptejte, jaké slevy se mohou vztahovat ke snížení vašeho pojistného.

Ztrátový poměr

V květnu 2021 zveřejnila společnost American Family zprávu o svém nejnovějším finančním hodnocení. Rok 2020 ukazuje značné zlepšení oproti roku 2019, s celkovou čistou ztrátou z upisování 402 milionů $ ve srovnání s 614 miliony $ v roce 2019. Její kombinovaný ztrátový poměr v roce 2020 je 103,5, což je zlepšení z 105,7 v předchozím roce. Podle zprávy to znamená, že American Family očekává, že zaplatí 1,04 dolaru za nároky a výdaje za každý dolar vydělaného pojistného.

Další funkce

American Family nabízí mnoho doplňkových služeb a výhod, které se u jiných poskytovatelů pojištění automobilů běžně nevidí.

Program Obnovené sny

American Family se svým programem Dreams Restored Program (DRP) nabízí členům exkluzivní přístup do své sítě místních opraváren. Opravy lze dokončit rychleji díky přímému účtování a doživotní záruce na zpracování od samotné American Family.

Opravy čelního skla a autoskel Safelite

Společnost American Family uzavřela partnerství se společností Safelite s cílem zajistit účinnou a spolehlivou opravu a výměnu autoskel a čelního skla. K dispozici je volitelná služba mobilního autoskla, pokud dáváte přednost tomu, aby tato služba přišla za vámi namísto návštěvy jednoho z více než 700 zařízení po celé zemi.

Služby zákazníkům

American Family poskytuje několik možností zákaznické podpory, bez ohledu na den nebo hodinu.

Americká rodinná zákaznická podpora
Typ kontaktu	Dostupnost	Kontaktní údaje
Telefon	24/7	1-800-MYAMFAM (1-800-692-6326)
Povídat si	Pondělí - pátek 8:00 - 20:00 CST, sobota 8:00–17:00 CST	-
Mobilní aplikace MYFAM	24/7	Dostupné na Google Play nebo App Store
Pošta	-	6000 American Parkway Madison, WI 53783
Jednotka zvláštního vyšetřování	-	608 242-4100 ext. 31061

Pokud dáváte přednost přímé spolupráci s místním agentem, online vyhledávací nástroj vám umožní najít agenta buď podle jména, nebo podle vaší polohy.

Spokojenost zákazníků

American Family dostává silné hodnocení od AM Best, ratingové agentury, která hodnotí společnost na základě finanční síly a stability. AM Best přiděluje American Family ve svých nejnovějších hodnoceních známku A (Výborně), což znamená, že společnost je finančně zdravá a obecně spolehlivá ve zpracování nároků.

Hodnocení spokojenosti

Pro spokojenost zákazníků dostává American Family smíšené recenze.

J.D. Power, další populární ratingová společnost, hodnotí poskytovatele pojištění na základě spokojenosti zákazníků. Ve studii J.D. Power’s 2021 U.S. Auto Insurance Study se skóre American Family výrazně liší v závislosti na regionu. Zatímco ve středním regionu se hodnotí přibližně průměrně a na severozápadě podprůměrně, v severní centrální oblasti dosahuje mnohem lepších výsledků. Dva roky po sobě dokonce dosáhla nejvyššího skóre v oblasti jihozápadu. Ukazuje, že spokojenost zákazníků se výrazně liší podle toho, kde žijete.

Mezitím je American Family podle studie J.D. Power’s U.S. Insurance Shopping Study z roku 2021 nejlépe hodnoceným poskytovatelem pojištění mezi středně velkými pojistiteli.

Index stížností

National Association of Insurance Commissioners (NAIC) je dalším lídrem v oboru, který posuzuje společnost na základě stížností zákazníků. Skóre 1,00 se používá jako průmyslová základna a společnosti, které dosahují skóre pod touto hranicí, jsou považovány za společnosti se špatnou spokojeností zákazníků.

Posledních několik let se skóre American Family pohybovalo kolem hranice 1,00 s nejvyšším skóre 1,19 v roce 2020. V roce 2019 dosáhla výrazně pod základní hodnotou na úrovni 0,88, což je zlepšení od skóre 0,95 z roku 2019.

Správa účtu

American Family usnadňuje správu vašeho účtu s online i mobilním přístupem, spolu s podporou osobního agenta a 24/7 obecným zákaznickým servisem. Proces reklamací je stejně jednoduchý a má vestavěný podpůrný systém zkušených profesionálů, kteří vás celým procesem provedou. Nároky American Family zahrnují podporu místního agenta, kromě odborného specialisty na reklamace, který podle potřeby pomůže. Podání nároků je k dispozici online s nepřetržitou podporou, když narazíte na nějaké problémy.

Jak se americká rodina srovnává s jinými pojišťovnami automobilů

Na základě naší nejnovější metodiky pojištění je American Family 8. hodnoceným poskytovatelem pojištění v USA s celkovým hodnocením 3,3. Má mnohem lepší výsledky než někteří její další větší konkurenti, jako jsou Allstate, Farmers a Auto Club, a zaujímá 9. místo v podílu na trhu před společnostmi jako Travellers, Erie a The Hartford. Přesto se American Family daří zůstat z velké části cenově dostupné s průměrnými prémiemi v oboru. Ačkoli to není nejlevnější, American Family vyniká jako přední poskytovatel pojištění v USA pro pojištění automobilů.

Metodologie

Investopedia se zavazuje poskytovat čtenářům nezaujaté a komplexní recenze auto pojišťovny. Všechny naše recenze jsou založeny na rozsáhlém výzkumu a analýze pokrytí každé společnosti, zákaznickém servisu, cenách, letech v podnikání, akreditaci a dalších. Pro hodnocení poskytovatelů jsme vyvinuli metodika revize auto pojištění který porovnává typy autopojištění, další funkce, slevy, správu účtu a další funkce.