Můžete si půjčit auto se špatným úvěrem?

Přemýšlíte o pronájmu auta, ale kvůli pár bodům z vašeho kreditního skóre jste se obávali, že se nemusíte kvalifikovat. To je rozumné, protože kreditní skóre ovlivňuje všechny půjčky. Pointa je v tom, že ačkoli můžete najít věřitele ochotného s vámi spolupracovat, buďte připraveni utratit více, než někdo s hvězdným úvěrem.

Lidé si vybírají leasing před koupí auta za nižší hotové náklady (uvažujte menší zálohy) a lépe zvládnutelné měsíční platby. Pokud vám je sedlo špatný kredit, a přesto chcete pronajmout vozidlo, očekávejte vyšší hotovostní náklady, vyšší úrokové poplatky a vyšší měsíční platby. Co byste měli vědět:

Leasing auta se špatným úvěrem

Když si pronajmete auto, pronajmete si ho na určitou dobu s přiděleným počtem najetých kilometrů. Leasing je méně populární než nákup: Podle čtvrtého čtvrtletí roku 2020 byla ve čtvrtletí 2020 pronajata zhruba čtvrtina nových vozů

Odborník. Když zahájíte proces leasingu automobilu, autorizovaný prodejce provede kontrolu kreditu, aby se ujistil, že jste bonitní. Obchodní zastoupení a věřitelé poskytují zákazníkům nejlepší nabídky s nejlepším kreditním skóre.

Ačkoli pro leasing automobilu není stanoven žádný limit kreditního skóre, „obvykle je požadováno skóre mezi 670 a 739,“ říká Jacob Dayan, generální ředitel a spoluzakladatel společnosti Komunitní daň a Finance Pal. "Kreditní skóre nižší než 670 může být těžší zajistit pronájem;" pokud to však uděláte, záloha a měsíční sazba budou mnohem vyšší, “říká Dayan.

Co je třeba zvážit před leasingem automobilu, pokud máte špatný úvěr

Když si koupíte vozidlo, vezmete na sebe jeho znehodnocení: Hodnota auta klesá, jak stárne. Když si ale pronajmete auto, věřitel převezme odpisy automobilu, což zohlední v podmínkách leasingu.

Nyní zpět k výše uvedenému výrazu: peněžní faktor. Na rozdíl od roční procentní sazby účtované při koupi vozidla, faktor vašeho leasingu (aka faktor peněz nebo sazba leasingu), je sazba, kterou platíte při pronájmu vozidla, která je podobná úrokové sazbě při nákupu a auto. Podmínky pronájmu se určují pomocí tohoto peněžního faktoru, který vychází z vašeho úvěrového hodnocení, ceny auta a tzv. zůstatková hodnota. To je odhadovaná hodnota auta na konec nájemní smlouvy.

Musíte si zapamatovat, že cena auta a peněžní faktor jsou obchodovatelné, zatímco zbytková hodnota je přednastavena. Kreditní skóre nad 729, průměrné kreditní skóre nájemce ve zprávě Experian, bude kvalifikováno jako nejnižší peněžní faktor-nejlepší kurz-zatímco skóre pod 700 obdrží nejvyšší peněžní faktory, nebo nejméně preferované ceny.

Nejlepší nabídky leasingu zahrnují nízkou cenu leasingu, vysokou zůstatkovou hodnotu a nízký peněžní faktor. Bez faktoru nízkých peněz pravděpodobně zaplatíte mnohem více, než někdo s lepším úvěrovým hodnocením.

Co dělat, aby vám byl schválen leasing, pokud máte špatný kredit

• Může pomoci velká záloha na leasing.
• Trade-in vehicle může kompenzovat některá počáteční rizika, takže budete pro věřitele o něco přitažlivější, protože do leasingu přidáte více peněz.
• Zvažte nákup levnějšího modelu než první volby.
• Rodič nebo člen rodiny s dobrým kreditem může pomoci, pokud jsou ochotni co-sign nájem.
• Společnosti jako LeaseTrader vás mohou spojit s někým, kdo se potřebuje dostat z nájmu. Převzetí leasingu jinou osobou stále vyžaduje ověření kreditu. Podmínky a peněžní faktor však mohou být příznivější a nemusí být vyžadována velká záloha.
• Podívejte se na obchodní zastoupení, které pronajímá ojetá vozidla. Upozornění: Ačkoli můžete ušetřit na zálohách, peněžním faktoru nebo měsíčních platbách, dávejte si pozor na obchodní zastoupení „leasing-tady-plaťte-tady“, která se zaměřují na lidi se špatným úvěrem. Tyto obchody jsou obvykle financovány spíše obchodním zastoupením než externím věřitelem a přicházejí s vysokou zálohou, nevýhodnými podmínkami a vyššími měsíčními nebo dvoutýdenními platbami. Na výběr budete mít také menší výběr novějších modelů, protože jsou obvykle menší a můžete být zodpovědní za opravy. Pečlivě si přečtěte smlouvy na všech místech pronájmu-zde-zaplaťte-a považujte je za poslední možnost.

Co jiného můžete udělat?

Pokud vám byl odepřen leasing nebo vám byl nabídnut leasing s vysokou zálohou, vysokým peněžním faktorem a vysokou měsíční platbou, zvažte několik alternativ:

• Kupte si levnější ojeté vozidlo za hotovost nebo se pokuste získat výhodnější podmínky financování automobilu než jeho leasingu.
• Spolupracujte s družstevní záložnou nebo obchodním zastoupením, které se specializuje na leasingy pro lidi s méně než hvězdným úvěrem.

Do té doby podnikněte okamžité kroky k opravě svého kreditního skóre. "Provádějte včasné platby každý měsíc na všech svých zůstatcích, a pokud si nemůžete dovolit splatit je v plné výši, plaťte jako hodně nad minimem, jak si můžete dovolit, “říká Nathan Grant, senior analytik úvěrového průmyslu ve společnosti Credit Card Insider.

Vyhněte se také maximalizaci kreditních karet a snažte se snížit poměr dluhu k úvěru. Dobrý poměr dluhu k úvěru je 30% nebo méně. Pokud máte například 7 000 $ dostupného kreditu a používáte 5 000 $, váš poměr dluhu k úvěru (71%) je příliš vysoký, takže vaše kreditní skóre je nízké.

Sečteno a podtrženo

Můžete si pronajmout auto se špatným úvěrem, ale možná budete muset usilovně hledat dobrý obchod. Pravděpodobně budete mít vyšší zálohu a vyšší měsíční platby a pokud budete schváleni, můžete obdržet nevýhodnou sazbu leasingu. Pokud získáte spoluvlastníka, převezmete něčí leasing nebo pronajmete ojeté vozidlo, můžete ušetřit.

V opačném případě počkejte, až bude váš úvěr v lepší kondici, abyste získali výhodnější leasingovou smlouvu, nebo pokud nemůžete čekat, zkuste si koupit starší model auta než si pronajmout novější.