Průvodce Millennials: Výběr správného pojištění auta

Z přibližně 73 milionů mileniálové ve Spojených státech vlastní auto 80%. Trochu rychlé matematiky a vymyslíme zhruba 58,4 milionu mileniálů, kteří vlastní auto. 48 z 50 států požaduje zákonné pojištění auta - New Hampshire a Virginie jsou výjimky - lze bezpečně říci, že v určitém okamžiku budete na trhu pojištění auta, pokud jste tisíciletí.

Výběr správného pojištění auta může být skličující úkol. Státy se nejen liší ve svých požadavcích, ale také různé typy krytí nabízených pojišťovnami mohou přispět ke zmatku. Kromě toho mileniálové často čelí vyšším nákladům na pojištění než starší řidiči, přičemž 20leté osoby obvykle platí nejvíce za pojištění auta. V této příručce vysvětlíme různé dostupné typy pokrytí a ukážeme vám několik jednoduchých strategií, které můžete použít k dosažení nejlepších výsledků auto politika aby vyhovovaly vašim potřebám a vaší kapesní.

Dopravní nehody a pojištění

Podle National Highway Traffic Safety Administration došlo v USA v roce 2018 k více než 6,7 milionům policejně hlášených dopravních nehod (nejnovější dostupná data). Aby toho nebylo málo, stojí tyto srážky řidiče hodně peněz. V roce 2018 průměr střetnutí bylo 3 574 dolarů. Mohli byste si dovolit zaplatit tu částku z kapsy?

I při vynikajících řidičských schopnostech dochází k nehodám. Co když vám na zaparkovaný kamion spadne dub? Co když váš hybrid skřípe v dálničním pileupu? Bez auto pojištění„Taková nehoda by tě mohla katapultovat do finanční tísně. Je důležité myslet na to, že pojištění auta stojí za to, a tak čtěte dál, abyste zjistili, jaký typ krytí potřebujete.

Nepojištěné/Podpojištěné pokrytí motoristy

Pokud vaše auto srazí řidič srážky nebo někdo, kdo nemá pojištění auta, nepojištěné pokrytí motoristy zaplatí za opravu vašeho vozidla. Rovněž pokrývá veškeré účty za lékařskou péči, náklady na bolest a (v nejhorším případě) náklady na pohřeb pro všechny cestující ve vašem autě. Tento typ pokrytí je v některých státech povinný.

Pokrytí kolize

To je přesně to, co to zní: Pokud jste v kolizi auta, toto pokrytí pomůže zaplatit za opravu vašeho vozidla. Pokud opravy činí více než hodnotu vašeho auta, vaše pojišťovna vám pravděpodobně místo platby za opravy škrtne šek na celkovou hodnotu vašeho vozidla. Pokud máte zcela nové-nebo relativně nové-auto, srážkové pojištění je nutností.

Pokrytí odpovědnosti za úraz

Pokud dojde k nehodě, která způsobí zranění druhým, toto pojištění pokrývá lékařské ošetření, náklady na rehabilitaci, náklady na pohřeb, právní poplatky a náklady na bolest a utrpení. Pokrývá vaše cestující, stejně jako řidiče a cestující v jiných automobilech a zraněné chodce. Tento typ pokrytí je ve většině států povinný a minimální limity se liší stát od státu.

Pokrytí odpovědnosti za poškození majetku

Pokud způsobíte dopravní nehodu, pokryje se tím nejen škoda, kterou způsobíte jiným vozidlům, ale také škoda na majetku. Řekněme, že jste se vyhnuli, že vám chybí pes nebo jelen, a narazíte do něčího plotu. Poškození majetku krytí odpovědnosti pomůže zaplatit za opravu nebo výměnu plotu. Toto pokrytí však jen zřídka pokrývá poškození vlastního auta. K zaplacení těchto škod budete potřebovat krytí kolizí.

Odpovědnost za škodu na majetku je povinná ve všech státech a minimální požadované limity pokrytí se liší stát od státu. Například minimální pokrytí v Florida je 10 000 $, ale v Ohiu je to 25 000 $. Tato požadovaná minima však obecně nepostačují k plné ochraně - zvláště když vezmete v úvahu, že průměrné náklady na nové auto jsou 40 857 $, podle Modrá kniha Kelley. Promluvte si se svým poskytovatelem pojištění, abyste prodiskutovali, jaké krytí odpovědnosti za majetek potřebujete.

Komplexní pokrytí

Když uvidíte slovo „komplexní“, můžete předpokládat, že toto je veškeré pokrytí, které budete potřebovat, protože zjevně pokrývá vše. Ale ve skutečnosti tomu tak není. (Ano, podmínky pojištění auta mohou být zavádějící.)

Komplexní pojištění zaplatí veškeré škody na vašem autě, které nejsou způsobeny kolizí. To zahrnuje krádeže, vandalství, nepokoje, požár, přírodní katastrofy (myslím na hurikány, záplavy a tornáda), škody způsobené zvířaty (narazíte na jelena) a padající předměty (myslíte si, že objekty létají ze zad nákladních vozidel na dálnici nebo se stromy hroutí na vaše auto). Toto pojištění platí také v případě odcizení vašeho auta a/nebo jeho obsahu. Mnoho věřitelů vyžaduje tento typ krytí. Pokud stále dlužíte peníze na svém vozidle nebo si pronajímáte auto, zeptejte se věřitele, zda je nutné komplexní krytí.

Sazby Nové vs. Stará auta

Můžete předpokládat, že pojištění nových aut je dražší, protože obvykle stojí více. Ne vždy to však platí. Pojištění nových vozů je často dostupné, protože tato vozidla jsou navržena s pokročilými bezpečnostními funkcemi. Sazby pojištění auta jsou částečně určeny očekávaným poškozením vašeho auta. Když vaše auto obsahuje modernější bezpečnostní funkce, je méně pravděpodobné, že se vaše auto při nehodě poškodí, což je faktorem nižších cen.

Současně, pokud vlastníte mnohem starší vozidlo, které je již zaplaceno, možná nebudete potřebovat mnoho pojištění. I když budete pravděpodobně muset zakoupit pojištění odpovědnosti (zvláště pokud je to ve vašem státě povinné), kolize a komplexní pokrytí nemusí stát za výdaje - zvláště pokud si můžete dovolit opravit nebo vyměnit své auto. Pokud má vaše auto hodnotu 5 000 $ nebo méně, prémie, které zaplatíte v průběhu času, pravděpodobně překročí výplatu, i když je vaše auto celkem.

Pojištění auta při leasingu

Pokud si pronajímáte auto, prodejce vás může požádat o nákup pojištění mezer. V případě, že se stanete účastníkem nehody nebo vám bude odcizeno auto, toto krytí zaplatí rozdíl mezi hodnotou automobilu a částkou, kterou dlužíte na leasingu. Některé leasingy zahrnují toto krytí bez dalších poplatků, proto si před zakoupením tohoto krytí na vlastní kůži pečlivě přečtěte svou leasingovou smlouvu.

Může se také vyžadovat, abyste u pronajatého auta udržovali pojištění pro případ kolize a odpovědnosti. Koneckonců, vaše vozidlo patří leasingové společnosti - a očividně se chce ujistit, že její investice bude kryta v případě poškození nebo odcizení auta.

Sečteno a podtrženo

Pokud vlastníte auto, pronajmete si auto nebo dokonce řídíte auto někoho jiného, ​​povinné ručení je povinné. Ve většině států jsou nejen povinné určité typy krytí, ale také vás může chránit správný typ pojištění auta z finanční katastrofy, pokud je vaše auto odcizeno, poškozeno, nebo, co je ještě horší, způsobíte -li havárii, která způsobí zranění vám nebo ostatním.

Zatímco rozhodně musíte sjednat pojištění auta„Neplaťte za pokrytí, které nevyužijete. Vyhledejte požadavky na pokrytí vašeho státu a zjistěte, jaký typ a jaké pokrytí potřebujete na základě věku vašeho auta, vašich řidičských návyků a vaší aktuální finanční situace.

Je důležité nakupovat, abyste získali nejlepší nabídku. Vyžádejte si nabídky od více pojišťovacích společností, abyste našli pojistku, která bude pro vás a váš rozpočet nejvhodnější. Pokud jste mladší 25 let, porovnávací nákupy jsou obzvláště důležité, protože pravděpodobně zaplatíte za pojištění více než vaši starší přátelé nebo členové rodiny, zvláště pokud jste muž, protože mladí muži mají statisticky více nehod.