Nejlepší fondy příjmů osvobozené od daně
Každý musí platit daně, ale není důvod nevyužít všechny dostupné legální způsoby, jak udržet daně na nízké úrovni. Prostředky osvobozené od daně jsou jedním ze způsobů, jak růst bohatství a zároveň minimalizovat daně.
Co je fond příjmů osvobozený od daně?
Zde existují dva samostatné faktory: osvobození od daně a příjem.
- Příjmový fond je podílový fond nebo fond obchodovaný na burze (ETF), který vyplácí dividendy akcionářům. Používají je investoři k vytvoření toku příjmů ze svých investic.
- Fond osvobozený od daně je investice, která vyplácí dividendy, které nejsou zdanitelné.
Tyto typy příjmů osvobozených od daně obvykle jsou fondy komunálních dluhopisů.
Klíčové informace
- Fondy osvobozené od daně a ETF jsou investovány do komunálních dluhopisových fondů.
- Jako každý fond příjmů je jejich primárním účelem poskytnout investorovi stálý příjem.
- Zda jste na tom lépe s fondem osvobozeným od daně nebo se zdanitelným příjmem, závisí do značné míry na vaší daňové kategorii.
Pokud jste ve vyšším daňová složka
, fond bez daně z příjmu, který obsahuje osvobození od daně obecní dluhopisy z vašeho státu může být rozumná investiční volba.Než se ale necháte strhnout myšlenkou investovat do fondu příjmů osvobozených od daně, zvažte svou vlastní daňovou skupinu.
Výnos daňového ekvivalentu
Musíte určit, zda budete mít prospěch z investice do fondu příjmů osvobozených od daně. Začněte tím, že zvážíte své mezní sazba daně. Dále porovnejte míra návratnosti ve srovnatelných fondech osvobozených od daně a zdanitelných příjmů. Nakonec si spočítejte, která investice vám pravděpodobně přinese vyšší přiznání po zdanění.
Například Simon žije v Kalifornii a je v první 24% federální mezní daňové kategorii. Jeho státní daňová skupina je 10,3%. Jeho celkový stav plus federální Sazba daně je 34,3%.
Má přístup k The Franklin California Tax-Free Income Fund Class A (FKTFX) a může jej koupit bez transakčních poplatků prostřednictvím svého makléřského účtu. 30denní výtěžek, neboli míra návratnosti, je 2,39%. Simon ví, že může získat osvobozeny od daně návratnost přibližně 2,39%.
Nebo může Simon získat zdanitelný výnos nebo míru návratnosti 4,88%, pokud investuje do dlouhodobého korporátního dluhopisu Vanguard Indexový fond Admirálské akcie (VLTCX).
Porovnejte čisté výnosy
Která investice nabízí nejlepší přiznání po zdanění? Vzhledem k Simonově vysokému daňovému pásmu se podívejme, jestli se mu lépe investuje do 2,39% fondu osvobozeného od daně nebo 4,88% ze zdanitelného příjmu. Uvědomte si, že ani jeden z výnosů fondů není zaručen a pravděpodobně budou kolísat.
Simonovo 2,39% osvobození od daně odpovídá zdanitelnému výnosu 3,337%. Jakékoli zdanitelné přiznání nad 3,337% má přednost před nezdaněným 2,39%. Vzhledem k tomu, že může získat zdanitelné přiznání 4,88%, bude na tom ve zdanitelném fondu lépe.
Můžete porovnat osvobození od daně se zdanitelnými výnosy u tohoto výnosu ekvivalentního daně kalkulačka.
Nejlepší fondy příjmů osvobozené od daně
Fondy komunálních dluhopisů osvobozené od daně mohou nabídnout šťavnaté výnosy. Není neobvyklé, že jejich výnosy dosahují nejlepších srovnatelných zdanitelných fondů. Vyberte si fond vydaný dluhopisy ze svého státu, abyste zvýšili své daňové úspory. Nezapomeňte, že výnosy se mohou změnit a nejsou zaručeny. Níže uvedené údaje o výkonu jsou k říjnu. 27, 2019.
| Nejlepší fondy příjmů osvobozené od daně | ||
|---|---|---|
Fondy dluhopisů Muni s vysokým výnosem |
Výkon (1 rok) |
Poměr výdajů |
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX) |
9.22% |
1.03% |
| Nuveen High Yield Municipal Bond Fund (NHMAX) | 8.59% |
1.12% |
| Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX) | 11.26% |
1.04% |
Muni National Intermed-Term Bond Funds |
Výkon |
Výdaje |
| Státní fond městských dluhopisových fondů (SFBDX) | 6.53% |
0.16% |
| Wells Fargo CoreBuilder Shares Series M (WFCMX) | 8.08% |
není k dispozici |
| Vanguard meziprodukty osvobozené od daně Fd (VWITX) | 6.94% |
0.17% |
Národní dlouhodobé dluhopisové fondy Muni |
Výkon |
Výdaje Poměr |
Fond osvobozený od daně Vanguard s vysokou výtěžností (VWAHX) |
8.04% |
0.17% |
Vanguard dlouhodobý fond osvobozený od daně (VWLTX) |
8.0% |
0.17% |
| Eaton Vance National Municipals Inc Fd (EANAX) | 7.01% | 0.88% |
Národní krátkodobé dluhopisové fondy Muni |
Výkon |
Výdaje |
Hlavní městský fond kapitálové skupiny (CCMPX) |
5.15% | 0.34% |
Krátkodobý městský fond kapitálové skupiny (CSTMX) |
3.66% | 0.30% |
| Fond s omezeným termínem osvobození od daně Vanguard (VMLTX) | 4.09% | 0.17% |
Střednědobé dlouhodobé dluhopisové fondy Muni |
Výkon |
Výdaje |
Fond pro osvobození od daně v Severní Arizoně (NOAZX) |
7.18% | 0.47% |
| Segall Bryant & Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX) | 6.2% | 0.65% |
| Dupree Alabama Série nezdanitelných příjmů Fd (DUALX) | 6.65% | 0.70% |
Jednostátní dlouhodobé dluhopisové fondy Muni |
Výkon |
Výdaje |
T. Rowe Price Maryland bez daně z dluhopisů Fd (MDXBX) |
6.18% | 0.48% |
| Fidelity® Michigan Municipal Income Fund (FMHTX) | 7.19% | 0.48% |
| T. Rowe Virginia Tax Free Bond Fund (PRVAX) | 5.85% | 0.51% |
Krátkodobé dluhopisové fondy Muni s jedním státem |
Výkon |
Výdaje |
Invesco Oppenheimer- |
7.69% | 0.98% |
| Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX) | 8.49% | 1.03% |
| Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX) | 4.22% | 0.35% |
Zdroj: U.S. News & World Report Nejlepší podílové fondy-hodnocení městských dluhopisů
Sečteno a podtrženo
Pokud hledáte podíly pro část svého investičního portfolia s pevným výnosem, tyto fondy osvobozené od daně se mohou hodit k účtu. Nakupte fondy komunálních dluhopisů na účtech mimo váš plán 401 (k), 403 (b) nebo individuální důchodový účet, abyste maximalizovali svůj výnos osvobozený od daně.