Získejte pro své děti první kreditní kartu

Proč získat nezletilému kreditní kartu? Může jim to pomoci naučit se zdravým finančním návykům od začátku. Podívejte se, co se stane, pokud ne: Jedna past, do které se zdá, že spadne prakticky každý mladý dospělý - a která někdy může dokonce vyžadovat záchranu od jejich matky nebo otce - je dluh z kreditní karty.

Snadnost, s jakou kreditní karty umožňují lidem nakupovat hned a přijít na to později, v kombinaci s drtivý marketingový tlak zaměřený na mladé spotřebitele vedl k epidemii maxima 20-ti věci. Je však možné naučit vaše děti dobrým úvěrovým návykům, zvláště pokud začnete, když jsou ještě pod vaší střechou. Je důležité si to promyslet výhody a nevýhody získání karty a kdy to bude pro vaše dítě fungovat nejlépe. Tady je to, co dělat, když se rozhodnete, že teď je ten správný čas.

Budování kreditu brzy

Mnoho rodičů pomáhá svým dětem získat první kreditní kartu, aby si mohly kredit vybudovat. Zatímco stanovení úvěrové historie protože vaše dítě je platným důvodem pro tento krok, rozhodně to není nejdůležitější. To, jak dlouho někdo používá úvěr, je jen malý faktor (15%) při výpočtu jeho kreditní skóre. Daleko důležitější (35%) je jejich platební historie, konkrétně to, jak často zaplatili - nebo nezaplatili - své účty včas.

Bohužel děti, které získají kreditní kartu brzy na vybudování kreditu, mohou místo toho poškodit své skóre tím, že kartu nezodpovědně používají. Pokud budete pomáhat svým dětem budovat kredit prostřednictvím karty, pak by vaše největší úsilí mělo jít do pomoci jim porozumět tomu, co kredit znamená a jak si vybudovat dobré finanční návyky.

Vnucení zdravých návyků

Naučit své děti správným výdajovým návykům a zdravému myšlení ohledně kreditních karet je to jediné nejlepší důvod, proč jim dát kartu, když s vámi žijí - a stále se mohou učit vy. Drtivá většina lidí, kteří se ocitli zahlceni dluhy, se tam dostala po jednom nákupu. Jako rodič každý den vzdělávejte své děti o rozdílu mezi potřebami a přáními okamžité uspokojení a odložená rozmanitost, povede dlouhou cestu k tomu, aby se nedostaly dovnitř problémy.

Než si dáte své dítě na kartu jako autorizovaný uživatel, sedněte si s ním a dohodněte se na pokynech, jako je projít si nákupy společně každý měsíc a že dítě zaplatí tyto účty v plné výši, pokud nesouhlasíte s tím, že za konkrétní nákup může zaplatit méně než celý účet za měsíc nebo dva.

Vyhněte se impulsním nákupům

Tím, že s nimi zkontrolujete měsíční nákupy svých dětí a zpracujete jejich zdůvodnění, můžete pomozte svým dětem získat vhled do impulzivního myšlení, kvůli kterému někteří lidé utrácejí více, než mohou si dovolit. Stejně tak vymáháním včasných plateb celých měsíčních poplatků jim pomůžete vyhnout se dvěma věcem, které mohou nejvíce poškodit jejich kreditní skóre: pozdní platby a vysoké zůstatky.

Poskytování záchranné sítě

Dobrými úvěrovými návyky je samozřejmě chování, které doufáme, že si naše děti vyberou samy, ale součástí mladého dospělého je občasná chyba a poučení se z ní. Bohužel tento druh „příležitosti ke vzdělávání“ může zůstat na kreditní zpráva roky.

Dalším důvodem, proč dát svým dětem první kreditní kartu, když jsou ještě pod vaší střechou, je to, že můžete poskytnout záchrannou síť. Tím, že jim budete moci hlídat ramena, budete si jisti, že pes jejich výplatu nesní, že oni nenechte se zmást zbytečnými měsíčními poplatky a že zloději identity netrefí jackpot náklady.

Nejlepší kreditní karty pro děti

Ideální doba pro vložení karty do peněženek vašich dětí je na střední škole - ale místo kreditní karty je začněte debetní karta které odečítají peníze přímo z jejich bankovního účtu. Ať už s týdenním příspěvkem nebo výplatou ze svého prvního zaměstnání, zvyknou si na odpovědnost nosit kartu a nekupovat víc, než si mohou dovolit zaplatit. Poté můžete přejít na skutečnou kreditní kartu. Zde je několik možností kromě toho, že se z nich jednoduše stane autorizovaný uživatel jednoho z vašich účtů:

Zabezpečená kreditní karta

Jednou z možností pro děti je a zabezpečená kreditní karta, který omezuje, kolik si mohou účtovat podle toho, kolik vložíte u vydavatele karty.

Čerpací stanice nebo čerpací stanice

Jakmile vaše dítě začne řídit, zvažte, zda je pořídit jako první plynová kreditní karta. Pravděpodobnější bude, že karta bude na vaše jméno. Avšak pouhá plynová karta jim umožní zvlhčit si nohy kreditem bez pokušení nebo schopnosti jít z hlubokého konce. Protože také mnoho čerpacích stanic nyní má mini-marty, umožňuje jim provádět malé nákupy, které budou na konci měsíce stále muset rozpočtovat a účtovat.

Kreditní karta s nízkým limitem

Po ukončení střední školy zvažte, zda svému dítěti pořídit kreditní kartu, kterou může používat společně s debetní kartou. V ideálním případě by kreditní karta měla mít nízký limit (maximálně kolem 500 USD), nízkou úrokovou sazbu a nízký (nebo žádný) roční poplatek.

Kreditní karta pro nouzové použití

Pokud se vaše dítě chystá na vysokou školu nebo se přestěhuje do jiného města, zvažte pořízení rodinné „nouzové karty“ na vaše jméno, ale s vaším dítětem jako oprávněným uživatelem. Jedná se o kartu, kterou lze v případě skutečné nouze bezpečně zasunout.

Výzkum nejlepších kreditních karet

Pokud jde o výběr konkrétní karty, nechte své dítě provést průzkum a prodiskutovat to s vámi. Existuje mnoho webových stránek, které hodnotí kreditní karty a odměny, které nabízejí, včetně Vlastní hodnocení kreditní karty Investopedia, který zahrnuje hodnocení karet pro studenty. Ujistěte se, že vaše dítě čte a rozumí všem výrazům na každé z kontrolovaných karet.

Zejména se ujistěte, že vaše dítě rozumí jak fungují úrokové sazby kreditní karty. Většina dětí - a mnoho dospělých - to vůbec netuší, jak rychle složený úrok může zdvojnásobit zůstatek kreditní karty nebo jak a nižší kreditní skóre ovlivňuje budoucí náklady na půjčky. Chcete -li, aby se to vaše děti naučily, nechte je strávit nějaký čas online čtením těchto témat. Udělejte z toho předpoklad pro získání kreditní karty. Je pravděpodobné, že se také něco naučíte!

Výuka příkladem (špatným)

Dobrým způsobem, jak pomoci vašim dětem naučit se rozumně používat kreditní karty, je sdělit jim dobu (pokud existuje), kdy jste ji neměli. Vysvětlete jim, jak jste se zadlužili, podělte se s nimi o to, jak jste se uprostřed toho všeho cítili, a řekněte jim, jak dlouho a jak těžké pro vás bylo nakonec se z toho vyhrabat.

Finanční cílová čára

Pokud jste jako mnoho rodičů, vaším konečným cílem je pomoci vašim dětem „finančně“ začít, jednou provždy. S ohledem na to budete muset stanovit cílovou čáru, po které je necháte samostatně řešit své úvěrové záležitosti. Pokud tak neučiní, mohou se stát příliš závislými na vás jako na zdroji finanční stability, někdy i na desítky let dopředu.

Obecným pravidlem je, že ideální věk pro přerušení úvěrových vazeb s vaším dítětem je, když dosáhne věku 21 nebo 22 let. Určitě jim sdělte plán rok dopředu, aby mohli podniknout všechny potřebné kroky. Díky vašemu dřívějšímu úsilí by měli být připraveni úspěšně spravovat úvěr sami.