5 chyb, kterých je třeba se vyvarovat při nakupování anuit

Anuity mohou být vždy populární kvůli garantovanému toku příjmů, který poskytují investorům. Existuje však důvod, proč anuity v minulosti dostaly špatný rap. Vyberte špatnou anuitu a v nejlepším případě možná platíte příliš mnoho na poplatcích, v horším případě můžete přijít o celou investici. S ohledem na to je zde pohled na pět chyb, kterým je třeba se při nákupu anuity vyvarovat.

Výběr špatného poskytovatele pojištění

Fungování anuit funguje tak, že investoři koupí anuitu od poskytovatele pojištění a peníze se převedou na pravidelné platby, které mohou trvat celý život. Investoři si mohou koupit jeden s paušální částkou nebo s investováním po určitou dobu a na oplátku získají fixní, variabilní nebo indexovanou míru návratnosti.

Ale anuita bude jen tak dobrá jako poskytovatel pojištění. Pokud pojistitel není schopen z jakéhokoli nepředvídatelného důvodu vyplatit pojistné události, platby nedostanete. To je důvod, proč chcete jít s pojišťovnou, která má silné finanční základy a je vysoce hodnocena AM Best,

Standardní a chudé, nebo Moody’s, tři ze společností sledujících bonitu poskytovatelů pojištění.

Je důležité zajistit, aby poskytovatel anuity měl hodnocení „A“ od AM Best, hodnocení „AA“ od S&P nebo „Aa“ od Moody’s.

Nevěnování pozornosti poplatkům

Nic v životě není zadarmo. Tento zaručený tok příjmů bude nákladný. Kolik to stojí, závisí na vaší úrovni due diligence. Jednou z největších chyb, kterých se může anuitní nakupující dopustit, je nevěnovat velkou pozornost poplatkům spojeným s anuitou. Stejně jako ostatní investiční produkty, anuity přicházejí se všemi druhy poplatků, poplatků a provizí, na které si investoři musí dávat pozor.

Nejčastějšími poplatky budou poplatky za úmrtnost a výdaje, správní poplatky, poplatky za předání za výběry přes dohodnutý limit, poplatky za správu investic a poplatky za volitelné jezdce.

Pochopení všech poplatků, které si každý poskytovatel pojištění účtuje, vám umožní porovnat jablka s jablky a vyhnout se anuitním produktům, které mají vysoké poplatky.

Je také dobré zvážit celkové náklady na poplatky, nikoli pouze pro jednu oblast. Důvodem je, že v některých případech může být jedna cena nižší, ale celkově mohou být poplatky vyšší.

Ztratit se v překladu

Anuity mohou být komplikované díky různým typům a veškerému průmyslovému žargonu. Existují fixní anuity, variabilní anuity, návratnost indexů, poplatky za úmrtnost a poplatky za odevzdání, abychom jmenovali alespoň některé.

Existují také různé způsoby výplaty, ať už sbíráte za celý život nebo za předem určené období.

Zatímco dostat se do tempa se vstupy a výstupy anuity může být skličující, neučinit vás to může stát spoustu peněz. Vyberte špatnou anuitu pro svou jedinečnou situaci a možná nedostanete správnou výplatu.

S výhledem na dopad inflace

S anuitním produktem dnes platíte za garantovaný výnos k pozdějšímu datu, což znamená, že vždy existuje riziko inflace. Ale příliš často investoři při nákupu výnosového investičního produktu nezohledňují inflaci.

Pokud výnosy nedrží krok s tempem inflace, budou vaše peníze mít menší výplatní dobu. Investoři mohou buď získat více anuity výpočtem, kolik potřebují, a úpravou o inflaci, nebo si mohou koupit anuitu se složkou ochrany proti inflaci.

Nakupování se nezdařilo

Jednou z nejhorších věcí, kterou může jakýkoli kupující anuity udělat, je neúspěšný nákup před zakoupením anuity. Každý poskytovatel pojištění bude nabízet své vlastní anuitní produkty s vlastními poplatky, podmínkami a vzdát se poplatků, nemluvě o tom, že někteří poskytovatelé budou účtovat vyšší provizi než ostatní.

Existují také rozdíly v typech anuit a investic a ve postavení společnosti. Některé pojišťovny budou finančně zdravější než jiné, zatímco jiné mohou provozovat častěji v noci. Ale anuitní investoři nic z toho nebudou vědět, pokud nebudou praktikovat srovnávací nákupy.

Chcete -li učinit informované a zdravé rozhodnutí, zhodnoťte alespoň tři poskytovatele pojištění.

Sečteno a podtrženo

Anuity jsou pro mnoho důchodců atraktivní, protože během důchodu vyplácejí stálý příjem, který má být zaručen. Ale ne všichni poskytovatelé anuit jsou si rovni, což znamená, že budou nabízet různé produkty s různými poplatky.

A nezapomínejme, že ne všichni poskytovatelé pojištění jsou na stejné finanční úrovni, což by mohlo ohrozit peníze investora. Investoři se musí ujistit, že rozumějí tomu, jak anuita funguje, a také pochopit různé poplatky, pracovat s spolehlivého poskytovatele pojištění a proveďte nezbytné srovnávací nákupy, abyste získali správnou anuitu pro své jedinečné potřeby.