Definice fondu bankovního pojištění (BIF)
Co je bankovní pojistný fond (BIF)
Bankovní pojišťovací fond (BIF) byl jednotkou Federální korporace pojištění vkladů (FDIC), která poskytovala pojistnou ochranu pro banky, které nebyly klasifikovány jako a spoření a půjčka sdružení. BIF byl vytvořen v důsledku krize úspor a půjček k čemuž došlo koncem 80. let minulého století.
Klíčové poznatky:
- Bankovní pojišťovací fond (BIF) poskytoval krytí depozitním institucím, které nejsou klasifikovány jako spořitelní a úvěrové asociace.
- Sídlí v rámci FDIC a BIF poskytoval pokrytí insolventním bankám v reakci na krizi úspor a půjček na konci 80. let. V roce 2006 se BIF sloučila s pojišťovacím fondem Spořitelní asociace a stala se Fondem pojištění vkladů.
- Finanční reforma Dodd-Franka v roce 2010 stanovila požadavek na depozitní rezervu pro všechny členské banky ve fondu DIF.
Porozumění bankovnímu pojistnému fondu
BIF byl fond peněz vytvořený v roce 1989 FDIC k pojištění vkladů bank, které byly členy Federálního rezervního systému. BIF byl vytvořen, aby oddělil peníze od bankovního pojištění šetrnost peníze na pojištění.
Šetřící banka - nazývaná také spořitelna - je typ finanční instituce, která se specializuje na nabízení spořicích účtů a poskytování hypoték na bydlení. Peníze na pojištění spořitelny pocházely z pojišťovacího fondu Spořitelní asociace. Banky byly motivovány, aby se reklasifikovaly buď jako banka na spořitelnu, nebo jako spořitelna na banku, podle toho, který fond měl v danou dobu nižší poplatky.
To vedlo k federálnímu zákonu o pojištění vkladů z roku 2005, který zrušil Spořitelní asociační pojišťovací fond a BIF a vytvořil jeden fond pojištění vkladů.
Fond pojištění vkladů
Primární účely Fondu pojištění vkladů (DIF) jsou následující:
- Pojistit vklady a chránit vkladatele pojištěných bank
- Vyřešit zkrachovalé banky
DIF je financován zejména prostřednictvím čtvrtletních hodnocení pojištěných bank, ale také získává úrokové výnosy ze svých cenných papírů. DIF je snížen o rezervy na ztráty související se zkrachovalými bankami a o provozní náklady FDIC.
Zákon o reformě a ochraně spotřebitele Dodd-Frank Wall Street z roku 2010 (zákon o Dodd-Frankovi) revidoval orgán pro správu fondů FDIC stanovení požadavků na určený rezervní poměr (DRR) a předefinování vyměřovacího základu, který se používá k výpočtu čtvrtletních bank hodnocení. (Poměr rezerv je zůstatek DIF dělený odhadovanými pojištěnými vklady.)
Zvláštní úvahy
V reakci na tyto zákonné revize vyvinul FDIC komplexní, dlouhodobý plán řízení pro DIF, jehož cílem je snížit procykličnost a dosahovat mírných a stabilních hodnot v průběhu ekonomických a úvěrových cyklů a zároveň udržovat kladný zůstatek fondu i během bankovnictví krize. Rada FDIC přijala podle tohoto plánu stávající plány sazeb hodnocení a 2% DRR.
Bilance DIF činila ve čtvrtém čtvrtletí 2019 celkem 110,3 miliardy USD, což byl nárůst o 1,4 miliardy USD od konce předchozího čtvrtletí. Čtvrtletní nárůst byl způsoben příjmy z posouzení a úroky získanými z investičních cenných papírů v držení DIF. Poměr rezerv se oproti předchozímu čtvrtletí nezměnil na 1,41%.
Podle FDIC také „Počet problémových bank klesl z 55 na 51 během čtvrtého čtvrtletí, což je nejnižší počet problémových bank od čtvrtého čtvrtletí 2006. Celková aktiva problémových bank klesla ze 48,8 miliardy USD ve třetím čtvrtletí na 46,2 miliardy USD. “
Mezi další hlavní body za celý rok 2019 patří, že „Bankovní sektor vykázal za celý rok 2019 čistý příjem 233,1 miliardy USD, což je oproti roku 2018 pokles o 3,6 miliardy USD (1,5%). Pokles čistého zisku byl způsoben především pomalejším růstem čistého úrokového výnosu a vyšší rezervou na ztráty ze úvěrů. K trendu přispěl i nižší neúrokový příjem. Průměrná návratnost aktiv klesla z 1,35% v roce 2018 na 1,29% v roce 2019. “