Snadno dostupné hlavní typy anuit

Anuity jsou smlouvy prodávané pojišťovnami, které kupujícímu slibují budoucí výplatu v pravidelných splátkách, obvykle měsíčně a často na celý život. V rámci této široké definice však existují různé typy anuit, které mají sloužit různým účelům. Hlavními typy jsou fixní a variabilní anuity a okamžité a odložené anuity.

Účel anuit

Lidé si obvykle kupují renty na doplnění svých dalších důchodových příjmů, jako jsou důchody a sociální zabezpečení. Anuita, která poskytuje garantovaný doživotní příjem, je také ujišťuje, že i když vyčerpají ostatní aktiva, stále budou mít nějaký další příjem.

Opravené vs. Variabilní anuity

Anuity mohou být fixní nebo variabilní. Každý typ má svá pro a proti.

Opravené anuity

S fixní anuita, pojišťovna zaručuje kupujícímu konkrétní platbu k určitému budoucímu datu - což může být v budoucnosti desetiletí nebo v případě okamžité anuity hned. Aby bylo možné zajistit návratnost, pojišťovna investuje peníze do bezpečných vozidel, jako je např Americké státní cenné papíry a vysoce hodnocené korporátní dluhopisy.

I když jsou tyto investice bezpečné a předvídatelné, přinášejí také nevídané výnosy.A co víc, výplaty fixních anuit mohou v průběhu let kvůli inflaci ztratit kupní sílu, pokud kupující nezaplatí za anuita, která zohledňuje inflaci. I tak mohou být fixní anuity vhodné pro lidi, kteří mají nízkou toleranci vůči riziku a nechtějí riskovat své pravidelné měsíční výplaty.

Variabilní anuity

S variabilní anuita, pojistitel investuje do portfolia podílových fondů zvolených kupujícím. Výkonnost těchto prostředků bude určovat, jak bude účet růst a jak velkou výplatu kupující nakonec obdrží. Variabilní anuitní výplaty mohou být buď fixní, nebo se mohou lišit v závislosti na výkonu účtu.

Lidé, kteří si vybírají variabilní anuity, jsou ochotni podstoupit určitý stupeň rizika v naději, že vytvoří větší zisky. Variabilní anuity jsou obecně nejlepší pro zkušené investory, kteří jsou obeznámeni s různými typy podílových fondů a riziky, která s nimi souvisejí.

Okamžité vs. Odložené anuity

Anuity mohou být také buď bezprostřední nebo odložený, pokud jde o to, kdy začnou provádět platby. Základní otázka, kterou si musí kupující zvážit, je, zda chce pravidelný příjem nyní, nebo v budoucnu.

Stejně jako u fixních a variabilních anuit existují určité kompromisy.

Odložená platba umožňuje penězům na účtu růst více času. A podobně jako a 401 (k) nebo IRA, anuita nadále kumuluje výdělky bez daně, dokud nejsou peníze vybrány.Časem by to mohlo narůst na značnou částku a vést k vyšším platbám. V anuitním žargonu se tomu říká akumulační fáze resp akumulační období.

Okamžitá anuita je přesně to, jak to zní. Výplaty začínají, jakmile kupující provede jednorázovou platbu pojišťovně.

Odložené anuity a okamžité anuity mohou být fixní nebo variabilní.

Další úvahy

V závislosti na vašich okolnostech je třeba při nákupu anuity učinit ještě několik dalších důležitých rozhodnutí. Mezi ně patří následující:

• Trvání plateb. Kupující si mohou sjednat platby na 10 nebo 15 let nebo na celý život. Kratší období bude znamenat vyšší měsíční splátku, ale také to znamená, že příjem v určitém okamžiku přestane přicházet. To by mohlo mít smysl například v případě, že investor potřebuje zvýšit příjem při splácení posledních let hypotéky.
• Pokrytí manželů. Pokud je kupec anuity ženatý, může si vybrat anuitu, která platí po zbytek života nebo po zbytek života manžela / manželky, podle toho, co je delší. Ten je často označován jako a společnou a pozůstalostní rentu. Volba možnosti společného a pozůstalého obecně znamená poněkud nižší platbu, ale chrání oba partnery, ať se děje cokoli.