Co je finanční dvojité ponoření?
Ve finančním průmyslu, dvojité ponoření nastane, když finanční profesionál, jako např makléř, umístí provizní produkty na účet založený na poplatcích a poté vydělá peníze z obou komise a poplatek.
Účty se spravovanými penězi
Abyste pochopili, jak se provádí dvojité ponoření, musíte pochopit účty spravovaných peněz, nebo zalomit účty. Tyto dva termíny se vztahují na stejný typ účtu.
V tomto typu účtu finanční firma profesionálně spravuje investora portfolia za paušální čtvrtletní nebo roční poplatek, který pokrývá všechny náklady na správu, administrativní výdaje a provize. Spravované účty tohoto druhu byly původně vytvořeny pro bohaté klienty. Nyní k nim však má přístup více investorů, protože minima účtů v mnoha případech klesla na přibližně 25 000 USD. Typické poplatky na těchto účtech se pohybují od 1% do 3% majetku klienta.
Jak vypadá dvojité namáčení
Příkladem dvojitého ponoření by mohl být poradce, který kupuje a přední zatíženípodílový fond to platí A. komise a vloží jej na účet založený na poplatcích, který také zaplatí poradci. Etický poradce, protože si již vydělal poplatek za správu účtu, by okamžitě nechal částku provize připsat na účet klienta. Pokud tak neučiníte, bude to dvojité ponoření.
Dvojité ponoření může mít také formu manipulace s daty, takže poplatky a provize jsou uloženy v záznamech transakcí. The Komise pro cenné papíry (SEC)například zjistil, že jeden slevový makléř měl nepřesná data a dvakrát účtoval poplatky zákazníkům.
Sankce za dvojité ponoření
Dvojité ponoření, i když je vzácné, je finančním odvětvím obecně silně odrazováno, což považuje tuto praxi za vysoce neetickou.
Makléři, kteří se při tom chytí, mohou dostat vysokou pokutu a jejich společnost také. SEC může zablokovat makléře a Úřad pro regulaci finančního průmyslu (FINRA) může blokovat makléře také. Obě organizace mohou ukládat pokuty, což má za následek dvojí pokutu.
Jak zjistit, zda váš makléř má dvojité ponoření
Pokud vám váš broker účtuje poplatek za správu, pak navrhne podílové fondy, které vydává stejná společnost, pro kterou makléř pracuje, měly by se zvýšit vlajky. Společnost obvykle poskytuje makléřům provizi za prodej svých proprietárních podílových fondů. Makléř tedy dostává zaplaceno dvakrát - jednou vy a jednou společnost.
Další věc, na kterou je třeba dávat pozor, je nadměrná legalita v komunikaci a prohlášeních společnosti. Důkazy o dvojím ponoření mohou být přímo před vámi, ale jsou tak matoucí, že je nemůžete pochopit. Nechte si právníkem přečíst jakákoli prohlášení o poplatcích a provizích a vysvětlete vám to.
Pokud od svého makléře získáte spoustu ujištění, že nějaká diskutabilní postava na vašem účtu není nic, může se něco stát. Nechte si vysvětlit právníka nebo účetního. Nespoléhejte na slovní ujištění od makléře.
Tři chyby, kterých se investoři často dopouštějí
- Neotevírání pošty od makléře: Vždy otevřete každou poštu od svého makléře. Ve většině případů je makléřství ze zákona povinno vám tuto poštu zaslat. Pokud ho neotevřete, je na vás, že nevíte, co se s vašimi penězi děje.
- Nečtení pošty od vašeho makléře: Mnoho lidí otevírá poštu a dívá se na ni, možná se dívá na konečný výsledek, aby zjistil, jak si obecně vedou. Nenechávejte hromadu nepřečtené pošty, pokud by mohla obsahovat informace, které jsou pro vás životně důležité.
- Nezískat finanční vzdělání: Musíte pochopit, do čeho jste investovali. Musíte také vědět, jak investice fungují, jak vypočítat zisky a jak porozumět výdajům. Malá studie může být dlouhá cesta. Makléř nenahrazuje vaše vlastní náležitou péči.
Sečteno a podtrženo
K dvojitému namáčení dochází tajně. Buď je skrytý makléřem, nebo skrytý, protože jste se na něj nepodívali. Ano, regulátoři sledují tento podvod, ale než ho najdou, můžete přijít o spoustu peněz. Vzdělávejte se, dávejte pozor a ujistěte se, že rozumíte transakcím na svém účtu.