Definice poradního programu podílového fondu

Co je poradní program podílového fondu?

Poradní program pro podílové fondy, známý také jako obálka podílového fondu, je a portfolia podílových fondů, které jsou vybrány tak, aby odpovídaly přednastaveným alokace aktiv. Přednastavený model alokace aktiv vychází z cílů investora a je nabízen na jediném investičním účtu společně se službami profesionálního investičního poradce.

Investorům obvykle nebudou účtovány samostatné transakční poplatky, ale pravidelné (tj. Měsíční/čtvrtletní/roční) poplatky za správu aktiv na základě průměrné hodnoty aktiv držených na účtu.

Jak funguje poradní program podílového fondu

Podílové fondy jsou jednoduchým způsobem, jak mohou investoři získat přístup k cenným papírům, které spravuje profesionál. Na výběr jsou ale tisíce podílových fondů a rozhodování, do kterého investovat, může být obtížné a matoucí. Poradenské programy pro podílové fondy usnadňují proces tím, že rozhodují v rukou profesionála na základě vašich vlastních kritérií.

Na rozdíl od spravované účty, kde má finanční poradce plnou posuzovací pravomoc nad jakýmikoli investičními rozhodnutími, poradenství v podílových fondech programy umožňují investorovi spolupracovat s poradcem při vývoji optimálního rozdělování aktiv strategie. Poradce pomůže určit, který model je nejlepší, na základě různých faktorů, jako jsou cíle investora, tolerance rizika, časový horizonta příjmy při poskytování průběžných pokynů a investiční podpory.

Výhody poradenského programu podílového fondu

Investoři v poradenských programech podílových fondů mohou těžit z nižších nákladů na obchodování a profesionálně doporučeného portfolia na základě svých osobních investičních zájmů. Roční poplatek za zabalení je obvykle odstupňován na základě aktiv v programu. Může se pohybovat přibližně od 0,25% do 3%, v závislosti na programu, a je navíc k ročním provozním poplatkům účtovaným fondy v portfoliu.

S nabídkou odborného poradenství a podpory procvičeného finančního poradce v kombinaci s nízkými náklady, as stejně jako nízké minimální částky investic, programy vzájemného poradenství jsou skvělým způsobem, jak pro začínající investory získat přístup k trh.

Poradní programy podílových fondů vs. Robo-poradci

Poradní programy pro podílové fondy mohou být dobrou investiční možností pro investory. Nicméně rostoucí přítomnost robo-poradci vytvořil konkurenci pro tyto programy. Výsledkem je, že mnoho makléřských firem s plnými službami začalo nabízet alternativy robo-poradce pro své zákazníky. Schwab'S Inteligentní portfolia je jeden příklad.

Platformy Robo-advisor obvykle poskytují stejné služby profilování investic a budování portfolia. Nabízejí některé další výhody v tom, že služba je automatizovaná, poplatky mohou být nižší a investiční minima jsou obvykle nižší. S nižšími minimálními investicemi mohou být investiční programy robo-poradenství nabízeny investorům, kteří chtějí vybudovat spravované portfolio za pouhých několik tisíc dolarů.

V současné době používá většina programů zábalových rad fondy obchodované na burze (ETF) spíše než podílové fondy. ETF jsou likvidnější než podílové fondy a obvykle přicházejí s nižšími náklady. Jak již bylo řečeno, v závislosti na zvolených ETF může být obtížné porazit tržní výnosy, protože většina ETF sleduje index. Přesto může být tato možnost pro nové investory dobrá.

Příklad ze skutečného světa

UBS nabízí PACE (Personal Asset Consulting and Evaluation) Select Funds, založené na poplatcích, nediskriminační poradní program podílových fondů využívající disciplinovaný přístup k výběru a budování diverzifikovaného portfolia podílové fondy. PACE funguje takto:

• Finanční poradce vytvoří profil investora, který obsahuje informace o vašich investičních cílech, časových rámcích a úrovni pohodlí s rizikem.
• Vy a váš finanční poradce vybíráte ze seznamu podílových fondů.
• Můžete si vybrat PACE Multi Adviser (široký sortiment bez zátěže nebo od nákladově upuštěných podílových fondů na čistá hodnota aktiv) nebo PACE Select Advisors (vylepšený seznam předních fondů bez zátěže, které vám přináší UBS Global Asset Management).
• Vaše podílové fondy budou průběžně monitorovány odborníky z výzkumu UBS.
• Budete dostávat měsíční výpisy.