Jak nakupovat podílové fondy online

Kdysi, v analogické době, mohli investoři nakupovat a prodávat podílové fondy pouze prostřednictvím finančních profesionálů: makléřů, správců peněz a finančních plánovačů. Online investiční platformy ale z nás všech udělaly obchodníky a dnes si může podílové fondy koupit kdokoli s počítačem, tabletem nebo dokonce chytrým telefonem. Jediné, co musíte udělat, je vědět, kde je koupit, jaký fond chcete a jaký druh poplatků, prodejních poplatků a výdajů vás může potkat.

Samozřejmě, pokud máte účet orientovaný na odchod do důchodu, například plán 401 (k) nebo a samořízená IRA, správce účtu nebo správce plánu pravděpodobně umožňuje přímé obchodování s podílovými fondy prostřednictvím svých webových stránek (ačkoli s 401 (k) s, jste omezeni na ty, které plán konkrétně nabízí, a obvykle na předepsaný počet obchodů, které můžete uskutečnit za rok nebo čtvrťák). Pro účely tohoto článku budeme předpokládat, že hledáte nákup na vlastní pěst, a to buď pro běžný zdanitelný účet, nebo pro daň odložený.

Kde koupit podílové fondy online

Ačkoli existuje nespočet různých investičních webů-platforem pro obchodování s kupami, existují tři základní způsoby nákupu podílových fondů online.

Investiční společnosti

Nejviditelnější možností je nákup podílových fondů přímo prostřednictvím investičních společností, které je nabízejí a spravují. Společnosti podílových fondů sahají od veřejně obchodovaných gigantů jako T. Rowe Price soukromým butikovým firmám jako American Century nebo Dodge & Cox. Každá firma nabízí alespoň několik různých fondů, od pasivních indexových fondů po aktivně spravované akcie fondy do dluhopisových fondů s vysokým výnosem, navržené tak, aby oslovily různé investory a různé investice cíle.

Jedna klíčová výhoda nákupu přímo od společností podílových fondů: žádné provize z prodeje ani poplatky za zprostředkování. Větší část vašeho investičního dolaru jde do fondu a pracuje pro vás. Klíčová nevýhoda: Vaše investiční možnosti jsou omezeny na rodinu fondů dané společnosti.

Společnosti poskytující finanční a investiční služby

Pokud se nechcete omezovat na jednu rodinu fondů, některé investiční společnosti vám umožňují použít interní účet pro nákup a prodej podílových fondů a fondů obchodovaných na burze (ETF) nabízených jinými firmy. Vanguard Group a Fidelity Investments jsou dva z nejznámějších z tohoto druhu správců podílových fondů které se proměnily v plnohodnotné firmy poskytující finanční služby a rozšiřují své vlastní prostředky o konkurenční produkty. Háček: Tyto firmy přirozeně chtějí tlačit své proprietární fondy, takže vám mohou vzniknout další transakční poplatky nebo platit provize, pokud půjdete „mimo rodinu“.

Makléřství

Ještě další možností je otevřít si online účet u makléře. Bude to pravděpodobně nejdražší kurz: Obvykle tyto typy účtů účtují transakční poplatek/provizi za každý obchod a mohou také účtovat jiné poplatky za zřízení účtu nebo za údržbu. Poskytnou však největší vesmír podílových fondů, ze kterých si můžete vybrat.

Je poměrně jednoduché najít účet s relativně nízkými poplatky, zvláště pokud rozčesáváte řady slevových makléřů. Mezi nejžhavější (a nejlevnější) patří výhradně online společnosti, jako např E*OBCHOD a Zlepšení. S malou režií a převážně automatizované služby, jejich provozní náklady jsou výrazně sníženy a ukazuje se to na jejich poplatcích spotřebitelům.

Ale nepočítejte s cihlami a maltami makléři ven. Zaznamenává úspěch e-brokerů, zejména u třicetičlenných investorů, jako mnoho starých časů TD Ameritrade, Charles Schwaba Merrill Lynch (prostřednictvím Merrill Edge) spustili vlastní digitální platformy. A často jsou poplatky a minima účtů prominuty nebo zlevněny pro klienty, kteří vedou online online účty, vyhýbají se papírovým výpisům a poradenským službám pro lidi. (Samozřejmě, že mluvit s člověkem může být přitažlivou vlastností makléře s plnými službami.)

Nastavení účtu online podílového fondu

Jakmile se rozhodnete pro finanční instituci a obchodní platformu pro svůj účet, musíte si ten účet založit - což můžete samozřejmě udělat online. Většina firem to velmi usnadňuje - stačí se přihlásit na web společnosti a kliknout na odkaz, který je obvykle označen jako „Otevřít účet“, „Pojďme začít“ nebo něco podobného. Odpovíte na stejné otázky potřebné k otevření jakéhokoli makléřského účtu: osobní údaje, typ účtu (individuální nebo společný, IRA nebo zdanitelný atd.).

Možná budete muset také uvést, zda chcete na svůj účet uložit nějaké dividendy z fondu nebo je automaticky reinvestovat zpět do fondu. A budete muset poskytnout informace o bankovním účtu, abyste mohli převést hotovost pro vaši počáteční investice - a pokud to určíte, budou použity jako zdroj pro nákup dalších akcií podílových fondů každý měsíc. Mnoho společností snižuje stanovenou částku na otevření účtu, pokud si nastavíte jeden z těchto automatických investičních programů.

Online aplikace obvykle trvá 10 až 20 minut. Zpracování žádosti a financování vašeho účtu obvykle trvá jeden až tři dny.

Provádění online obchodování s podílovými fondy

Jakmile je váš účet aktivní, nákup a prodej podílových fondů je jednoduchý. I když je každý web trochu jiný, všechny fungují v podstatě stejným způsobem. Na rozdíl od toho uveďte symbol tickeru fondu, který chcete koupit, a částku, kterou chcete investovat akcie, podílové fondy vyžadují, abyste místo nákupu určitého počtu investovali stanovenou částku v dolarech akcie. Kromě toho můžete být dotázáni, jak chcete, aby byly vypořádány distribuce dividend (pokud jste to při podávání žádosti nenastavili): buď jejich nákupem dalších akcií fondu, nebo jejich vložením na váš investiční účet jako hotovost.

Jakmile vyplníte žádost o obchod, váš obchod zůstane nevyřízený, dokud nebude na konci obchodního dne vypočítána denní hodnota fondu. Většina podílových fondů uvádí své čistá hodnota aktiv (NAV) do 18 hodin ET. Jakmile je NAV hlášeno, víte, kolik akcií jste skutečně koupili.

Trvá jeden až tři pracovní dny, než se váš obchod „vyrovná“, což znamená, že oficiální finanční transakce není dokončena hned. SEC požaduje, aby to nebylo delší než dva pracovní dny. Investiční firmy a makléřské společnosti zveřejňují informace o časovém rámci pro obchody s podílovými fondy.

Výběr podílového fondu online

Jakmile zvládnete mechaniku, začne skutečná práce: rozhodnout, jaký druh podílový fond nejlépe vyhovuje vašim investičním potřebám. Nejprve zvažte svoji toleranci vůči riziku. Typicky jde o investice, které nabízejí potenciál velkých zisků, jako jsou podílové fondy s vysokým výnosem a většina akciové investice, také přicházejí s větším rizikem než investice, které nabízejí skromnější vrací. Pokud máte toleranci s nízkým rizikem, vyhněte se podílovým fondům, které investují do vysoce volatilních cenných papírů, nebo využívejte agresivní investiční strategie, které se snaží porazit trh.

Dále určete, čeho se pomocí této investice snažíte dosáhnout. Pokud chcete něco, co generuje konzistentní příjem každý rok, vyberte si podílový fond, který vyplácí dividendy, nebo dluhopisový fond. Pokud chcete minimalizovat krátkodobé daňový dopad své investice, vyberte si fond, který dělá jen velmi málo ročních distribucí, nevyplácí dividendy a zaměřuje se na dlouhodobý růst. Pokud je vaším hlavním cílem rychle vytvářet bohatství, i když to znamená zvýšené riziko, podívejte se na dluhopisy s vysokým výnosem nebo akciové fondy.

Pokud zvolíte an aktivně spravovaný fond, na rozdíl od pasivně spravovaného indexovaného fondu, prozkoumejte záznamy o správci zvoleného fondu. Úspěch aktivně spravovaných fondů závisí na zkušenostech, dovednostech a instinktu fondu správce, takže historické výnosy generované jinými fondy, které mají v péči, jsou jejich dobrým ukazatelem statečnost.

Poměry výdajů podílových fondů

Při kontrole podílových fondů byste si měli být vědomi typů poplatků a výdajů, které vám pravděpodobně vzniknou. V některých případech mohou náklady spojené s daným podílovým fondem učinit jeho výnosy podstatně méně působivé.

Jediná cena, kterou nesou všechny podílové fondy, se nazývá poměr nákladů. Toto je jednoduše procento hodnoty vaší investice, obvykle mezi 0,1% a 3%, podílový fond si každoročně účtuje náklady na úhradu svých administrativních a provozních nákladů. Aktivně spravované fondy mají obvykle vyšší poměr nákladů než pasivně spravované protějšky, protože jejich zvýšená obchodní aktivita generuje více papírování a vyžaduje více hodin práce.

Pokud má fond, který si vyberete, obzvláště vysoký poměr nákladů, ujistěte se, že jinde není nabízen levnější fond se stejnými cíli a podobným portfoliem. Zejména u indexovaných fondů hledejte nejlevnější: Protože jsou navrženy tak, aby jednoduše investovaly do všech u cenných papírů daného indexu je malý rozdíl mezi fondy, které sledují totéž index.

Poplatky za prodej podílového fondu

Kromě ročních výdajových poplatků ukládá mnoho podílových fondů prodejní poplatky, známé jako zatížení. Stanoveno správou fondu, zatížení je v podstatě poplatek zaplacený makléři, finanční plánovač nebo investiční poradce, který vám fond prodal (to se liší od provize z prodeje nebo transakčního poplatku, který vám může účtovat samotná makléřská společnost - víme, že je to matoucí). Poplatky za nakládku lze účtovat v době investice (front-end load), nebo při odkupu (back-end load nebo odložený prodejní poplatek). Některé fondy jsou inzerovány jako fondy bez zatížení. Uvědomte si však, že mohou stále účtovat řadu dalších poplatků, které je stejně drahé.

Pečlivě si přečtěte podmínky zvoleného fondu, abyste zjistili, zda účtuje poplatky za odkup, nákup nebo výměnu akcionářům, kteří chtějí změnit své počáteční investice prodejem akcií, nákupem dalších akcií nebo přechodem do jiného fondu, který nabízí firma. Mnoho fondů ano, zvláště pokud provedete změnu po 60 nebo 90 dnech od prvního nákupu.

Mezi další běžné výdaje patří poplatky 12b-1 na úhradu nákladů na marketing, reklamu a distribuci fondu a jeho literatury.

Mnoho fondů nabízí tři třídy akcií, jako jsou A, B a C, které nesou různé druhy výdajů, aby uspokojily různé investiční strategie. Například akcie třídy A obvykle nesou poplatek za zatížení front-end, ale mají nižší poměr nákladů a poplatky 12b-1 než B a akcie C, což je činí vhodnějšími pro někoho, kdo chce provést jedinou investici a dlouhodobě ji držet doba.

Sečteno a podtrženo

Obchodování s investičními fondy online je pro investory poměrně nedávnou možností. Ale při výběru firmy, do které se má investovat, jsou kritéria docela tradiční: Jak renomovaná je tato společnost? Jaké služby, vybavení a produkty poskytují? Jak snadno se vypořádají s jejich obchodní platformou? A pokud jde o výběr podílového fondu, je třeba si položit základní otázky - jak jeho účel odpovídá vašemu investiční cíle, míra rizika, které představuje vůči vaší toleranci, a výše jeho poplatků-zůstávají věčný.