Proč není můj 401 (k) pojištěn FDIC?
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pokrývá vklady, nikoli investice.Proto 401 (k) plány nejsou pojištěni FDIC-většina se skládá převážně z investic, které jsou rizikovější.
Dobrou zprávou je, že vklady obsažené v 401 (k) jsou kryty, pokud je plán spravován finanční institucí pojištěnou FDIC. Kontrola účtů (včetně účty peněžního trhu), spořicí účty a vkladové certifikáty (CD) jsou považovány za vklady a pojištěny u Federální korporace pojištění vkladů (FDIC).
Klíčové informace
- FDIC pokrývá vklady, nikoli investice, a většina aktiv 401 (k) je v posledně jmenovaném.
- Vklady držené v plánech 401 (k) jsou kryty, pokud jsou příslušná aktiva držena finanční institucí pojištěnou FDIC.
- FDIC zajišťuje vklady až do výše 250 000 USD.
- Mezi vklady patří kontrola, peněžní trh, spořicí účty a CD.
Jak FDIC funguje
FDIC byla vytvořena v roce 1933 za prezidenta Franklina Delana Roosevelta jako náprava bankovních operací, které zhoršovaly situaci Velká deprese a brání jakémukoli oživení a zvyšuje důvěru ve finanční systém.
Banky jsou jádrem úspěšné kapitalistické ekonomiky. Víra a důvěra ve schopnost bank vydělávat na vkladech zákazníků je nezbytnou složkou pro vytváření úvěrů. Záleží na úrokové sazby a ekonomické podmínky, banky rozdávají určité procento půjček proti těmto vkladům. To by však nebylo možné, pokud by klienti kdykoli vytáhli své peníze z bank, cítili se nejistě.
FDIC chrání bankovní účty až do 250 000 USD. Banky v zásadě platí do fondu. Fond platí za dohled nad bankami a slouží k odškodnění držitelů vkladů v případě, že se banka dostane pod.
Čistým výsledkem je menší počet selhání bank v důsledku regulačního dohledu a důvěry, že vklady jsou bezpečné. Od svého vzniku žádná členská banka FDIC nepřišla o vklady zákazníků.
Proč nejsou investice kryty
Bohužel není možné použít stejnou ochranu na účty 401 (k) celkově, protože často obsahují rnáročnější investice, jako jsou podílové fondy a fondy obchodované na burze (ETF).
Je důležité se informovat u finanční instituce, která váš plán spravuje zjistit, zda vklady na vašem účtu 401 (k) jsou kryty pojištěním FDIC.
Pokud by FDIC zahájil pojištění investic na účtech 401 (k), vedlo by to k nadměrnému riskování a zkreslování cen aktiv. To by narušilo jeden z hlavních mechanismů finančních trhů -zjištění ceny.
Pro FDIC jednoduše není praktické pokrýt celé spektrum možných investic na účtu 401 (k) bez uložení drakonických omezení na typ investic, které lze provádět. Rozpočet a úvěrová linka pro FDIC by musela být dramaticky zvýšena, aby měla prostředky na pojištění proti těmto investicím.
Zatímco zákazníci mohou svým bankám důvěřovat, pokud jsou pojištěni FDIC, musí náležitou péči při vytváření vlastních investic najít optimální rovnováhu mezi rizikem a výnosem.
Jak jsou kryty vklady v 401 (k)
FDIC zajišťuje bezpečnější aktiva držená na účtech 401 (k), jako jsou CD a účty peněžního trhu, ale pouze v případě, že jsou aktiva držena u finanční instituce, která je pojištěna FDIC.
Pokud má například účet 401 (k) v hodnotě 100 000 USD 50% investováno do akcií, 25% do dluhopisů a 25% na účet peněžního trhu, pak 25 000 $ na peněžním trhu je kryto FDIC v případě nějaké katastrofy, ve které bankovní instituce jde pod.