Věrnost vs. Předvoj: Srovnání poskytovatelů 401 (k)
Fidelity a Vanguard patří mezi největší fondové společnosti na světě a obě nabízejí v rámci svých služeb plány 401 (k). Od té doby 401 (k) plány fungují podle stejných daňových zákonů a předpisů, existují tři hlavní oblasti srovnání: samotné společnosti, nabízené fondy a funkce poskytovatele.
Struktura firmy
Vanguard je ve vlastnictví klientů, kteří investují do jeho fondů; v tomto ohledu je to podobné úvěrovému svazu vlastněnému zákazníky. Protože neexistují žádní externí vlastníci, kteří by chtěli dosáhnout zisku, jsou poplatky stanoveny dostatečně vysoké na to, aby unesly skutečné provozní náklady a udržely společnost zdravou, ale ne více než to.
Struktura vlastníků Fidelity je u externích vlastníků tradičnější, zejména u řady rodinných trustů. Tento zásadní rozdíl vysvětluje, proč poplatky Vanguard trvale výrazně podbízejí průměr trhu. Fidelity však v žádném případě není společnost s vysokými náklady. Mnoho z jeho fondů je výrazně levnější než průměr trhu, dokonce v několika pozoruhodných případech porazilo Vanguard.
Společnost Fidelity byla v minulosti kritizována za svou praxi subdodavatelských fondů, což v zásadě umožňuje třetím stranám označit své fondy „Fidelity“ a snížit výdělek a zároveň uvést nižší návratnost investic do investor. Vzhledem k tomu, že fondy nemusí zveřejňovat stejné informace, jaké by poskytoval skutečný fond Fidelity, investoři byli drženi ve tmě o tom, že jsou podle Kena Himmlera, finančního plánovače se sídlem v Los Angeles, autora a zakladatele a prezidenta společnosti H&H Retirement Design a Řízení.
V roce 2012 vstoupil v platnost nový soubor pravidel pro zveřejňování, který by měl být zaveden Poplatky 401 (k) podstatně transparentnější. Každý poskytovatel 401 (k) je nyní povinen zveřejnit každý cent, který účtuje, v ročním prospektu, který zasílá svým klientům.
Porovnání fondů
V únoru 2016 nabízí Vanguard ve své sestavě přes 124 fondů, zatímco Fidelity jich má přibližně 575. Fidelity také provozuje síť fondů s přístupem k více než 10 000 fondům od stovek různých poskytovatelů.
Hlavní silnou stránkou společnosti Vanguard jsou poplatky za břitvu, zejména za její indexové fondy, což pomáhá konečnému výsledku pro investory. Rozdíl ve výši 0,5% se může na první pohled zdát nevýznamný, ale mnoho let nebo možná dokonce desetiletí skládání nakonec činí rozdíl ve velikosti hnízdního vejce docela významný.
Mezitím má Fidelity schopnost přilákat talentované manažery fondů a má několik mimořádně úspěšných aktivně spravovaných fondů. Poplatky mohou být vyšší, ale pro specializovaná odvětví a regionální odborné znalosti to může stát za to.
Kdo má lepší nabídku, závisí na tom, jaký jste investor. Aktivní obchodník, který rád očichává výhodné a podhodnocené sektory, ocení obrovský výběr Fidelity. Naproti tomu pasivnímu investorovi, který se jen jednou za rok podívá na roční výkaz, může lépe posloužit štíhlejší, ale levnější výběr fundamentů, který nabízí Vanguard.
Funkce
Obě společnosti nabízejí spoustu vzdělávacích materiálů o spoření na důchod, alokace aktiv, kombinování výnosů a základy financování na svých webových stránkách. Vanguard má více přizpůsobených zdrojů pro konkrétní situace, zatímco Fidelity má čistší rozhraní, takže navigace je hračka.
Každý nabízí individuální telefonické konzultace a pomoc při zakládání nových účtů a každý nabízí snadnou možnost převrácení spícího kapitálu 401 (k) od předchozích zaměstnavatelů. Fidelity spravuje řadu investičních center ve většině metropolitních oblastí a provozuje bezplatné investice semináře na vše od finančních základů po pokročilé strategie diverzifikace příjmů v odchod do důchodu. Vanguard nabízí osobní poradce, kteří udržují klientské profily a lze vás kontaktovat telefonicky nebo e -mailem pro investiční konzultace.
Ve skutečnosti obě společnosti poskytují na svých webových stránkách a ve svých službách velmi vysokou úroveň uživatelské přívětivosti. Klíčem jako klienta je zjistit, jaké funkce jsou pro vás nejdůležitější, jaký typ finančních prostředků hledáte a jaké jsou náklady.