Průzkum názorů vrchního úvěrového úředníka na definici postupů půjčování bank (SOSLP)

Co je průzkum veřejného mínění vrchního úředníka o postupech půjčování bank (SOSLP)?

Průzkum veřejného mínění o postupech půjčování bank (SOSLP) senior Loan Officer je čtvrtletní průzkum až 80 velkých tuzemských bank a 24 poboček mezinárodních bank. Diriguje Federální rezervní rada, průzkum je dokončen včas, aby mohl být projednán Federální výbor pro volný trh (FOMC) schůzky.

FOMC využívá průzkumy k získání jasnějšího obrazu o úvěrech a půjčkách, což může ovlivnit rozhodování o stanovení úrokových sazeb a diskontních sazeb. Průzkum často získává rozsáhlé pokrytí z obchodního tisku a akademické obce. SOSLP je navíc zahrnut ve zprávě Fedu pro Kongres o dostupnosti úvěru pro malé podniky, která se vypracovává každých pět let.

Průzkum veřejného mínění vrchního úředníka o půjčkách (SOSLP) funguje

Průzkum veřejného mínění o postupech půjčování bank shrnuje informace o tom, jak se pracovníci úvěrů cítí ohledně nedávných a potenciálních změn politiky, standardy a podmínky postupů bankovních půjček, stav podnikání a poptávka domácností po úvěrech a dalších produktech, mimo jiné aktuální témata zájem.

Všechna diskutovaná témata se týkají osobních i komerčních zákazníků bank. Minulé průzkumy se například zaměřily na změny v dostupných úvěrových linkách a používání minimální úrokové sazby nastaveno pro půjčka s pohyblivou sazbou dohody pro firmy. U spotřebitelů se v tématech odrážely problémy, jako jsou půjčky v oblastech s klesajícími cenami energií a jejich dopady kreditní skóre na žádost o kreditní kartu.

Fed začal poprvé zkoumat banky a jejich úvěrové praktiky v roce 1964. Během desetiletí byl průzkum upraven, přičemž počet respondentů se snižoval. Fed je oprávněn provádět průzkum až šestkrát ročně.Ve většině let však existují pouze čtyři průzkumy ročně, ačkoli v roce 2020 bylo provedeno pět.

Aktuální velikost a charakteristika respondentů průzkumu platí od roku 2012. Banky musí mít aktiva v hodnotě alespoň 2 miliardy USD, z nichž komerční a průmyslové půjčky musí představovat méně než 5% těchto aktiv. Protože se FED zaměřuje na geografickou rozmanitost, jsou v každé federální rezervní oblasti zahrnuty dvě až deset bank.

Průzkum obecně zahrnuje 25 otázek a řadu speciálních otázek týkajících se vývoje v bankovních postupech. Pokrývají postupy za předchozí tři měsíce, ale zabývají se také očekáváními pro nadcházející čtvrtletí a rok. Zatímco některé dotazy jsou kvantitativní, většina je kvalitativních.

Průzkumy začaly pokrývat stále aktuálnější témata, například poskytovat Fedu přehled o bankách trpělivost politiky a trendy v reakci na hospodářskou krizi 2020.

Reálný příklad průzkumu názorů vrchního úvěrového úředníka na postupy bankovních půjček (SOSLP)

SOSLP z ledna 2019 řešil změny standardů a podmínek pro bankovní půjčky a poptávku po nich podniky a domácnosti za předchozí tři měsíce, což obecně odpovídá čtvrtému čtvrtletí roku 2018. Odpovědi obdrželo 73 tuzemských bank a 22 zahraničních bank.

Pokud jde o půjčky podnikům, respondenti průzkumu z ledna 2019 uvedli, že banky v zásadě zpřísnily své standardy pro komerční nemovitosti, zatímco podmínky pro komerční a průmyslové půjčky se v zásadě nezměnily. Poptávka po podnikatelských půjčkách oslabila.

Pokud jde o spotřebitelské úvěry, zpřísnily se standardy kreditních karet. Jinak standardy zůstaly stejné pro většinu úvěrů na bydlení a spotřebitelských úvěrů na bydlení.

Při pohledu na rok dopředu banky uvedly, že očekávají zpřísnění standardů pro všechny kategorie podnikání půjčky - stejně jako půjčky kreditními kartami a hypotéky typu jumbo - v očekávání poklesu hodnoty vedlejší. Očekává se také oslabení poptávky po většině typů půjček.