Sådan finder og åbner du en sparekonto med høj ydelse

Sabrina Karl er en ekspertforfatter og forsker, hvis arbejde er vist på Bankrate.com, Interest.com, Bankaholic.com, DepositAccounts.com og CreditCards.com. Sabrinas historier for RateSeeker om realkredit- og bankemner vises ugentligt i 28 af de bedste amerikanske aviser. Hun fik sin MBA fra Kellogg School of Management ved Northwestern University.

Marisa er en Content Integrity & Compliance Manager med ekspertise inden for kreditkort, kontrol- og opbevaringskonti, låneprodukter, forsikringer og mere.

1. Køb de bedste priser

Hvis du har din checkkonto i en større murstenbank, er oddset stort for, at den opsparingskonto, den betaler, ikke er særlig konkurrencedygtig. Faktisk kan det endda være latterligt for, hvor ubetydelig det er. Men med fremkomsten af ​​internettet er hundredvis af bank- og kreditforeningsmuligheder nu tilgængelige. Hvis du ønsker at overgå inflationen med din opsparing, kan det være nødvendigt at flytte til en opsparingskonto med høj rente, der er adskilt fra din primære bank.

Når det er sagt, kan du allerede bank i en bedst betalende institution. Så det smarteste første skridt er altid at tjekke, hvad du kan tjene på en opsparingskonto i din eksisterende bank eller kreditforening. Med disse oplysninger i hånden kan du sammenligne butikken for at finde ud af, hvor meget mere du måske kan tjene på din opsparing andre steder.

Det næste trin er at vurdere markedspladsen for, hvor meget de bedste højrente opsparingskonti i øjeblikket betaler. Investopedia gør det let for dig med vores konstant opdaterede guide til top nationale højrente opsparingskontosatser. Hver uge gennemsøger vores eksperter hundredvis af banker og kreditforeningers satser for at rangere, hvilke konti der betaler den højeste APY lige nu.

Du vil måske bemærke, at mange af de bedste priser tilbydes af netbanker. Dette skyldes, at banker, der kun er internet, ikke bærer omkostningerne ved at bygge, drive og bemande fysiske filialer og kan trække på kunder på landsplan. Derfor betaler de ofte de mest konkurrencedygtige indskudsrenter i landet.

Hvis du har en stærk præference for en mursten og mørtel institution, er din bedste chance for at finde den bedste tilgængelige lokale sats at ringe rundt eller undersøge online blandt de banker og kreditforeninger, der driver filialer i dit samfund.

2. Vælg den institution, der er bedst for dig

Når du har identificeret de satser, du kan finde fra de bedst betalte opsparingskontoinstitutioner, er det tid til at træffe det rigtige valg for dig. Hvis du er så heldig at opdage, at opsparingsraten i din eksisterende bank eller kreditforening konkurrerer pænt imellem landets bedste satser, så log på alle måder ind på din institutions websted og åbn en ny opsparingskonto der. Du vil nyde bekvemmeligheden ved ét online -login til både dine check- og opsparingskonti samt øjeblikkelige overførsler mellem de to konti. Åbning af kontoen vil også blive væsentligt effektiviseret, da banken allerede har verificeret dig i sit system.

Hvis du er ligesom de fleste rate shoppere, vil du dog opdage, at du kan tjene en hel del mere ved at åbne en opsparingskonto på en ny institution. Faktisk er nogle af de bedste nationale satser 20 til 25 gange højere end landsgennemsnittet.

Hvis en toprate på din kandidatliste er fra en kreditforening, vær sikker på at du kan opfylde dets kvalifikationskrav; bank i en kreditforening kræver, at du først bliver medlem af den pågældende institution. Enhver kreditforening, der optræder på Investopedias rangering af de bedste opsparingskonti, er blevet identificeret som en accepterende medlemmer på landsplan. Nogle indebærer dog en omkostning for at deltage. Vi giver grundlæggende oplysninger om medlemsomkostninger for kreditforeninger på vores liste, men du kan næsten altid finde disse oplysninger på enhver kreditforenings websted.

Det sidste trin i beslutningen om, hvilken bedst betalende institution der er bedst for dig, er at notere eventuelle gebyrer og kontokrav. Er den noterede rente en kampagne, der vil falde ned på en bestemt dato? Er der en minimumssaldo, du skal beholde på kontoen? Gælder den annoncerede rente kun for saldi over eller under visse minimums- og maksimumsaldo? Er der uundgåelige gebyrer for kontoen? Kontrol af svarene på disse spørgsmål bør hjælpe dig med at indsnævre listen over bedst betalte konti til et eller to.

3. Udfyld kontoansøgningen

Når du har besluttet, hvilken institution du skal bruge til din nye opsparingskonto med højt udbytte, er det tid til at udfylde den nødvendige ansøgning. Mest sandsynligt vil du gøre dette online. I de fleste tilfælde bør det kun tage 10 minutter eller deromkring. Du bliver nødt til at give institutionen dit fulde navn, adresse, telefonnummer, e -mail -adresse og personnummer (SSN), fordi din renteindtægt er skattepligtig indkomst. Du skal også give detaljerede oplysninger fra dit kørekort og/eller et foto af licensen. (Hvis du ikke har kørekort, kan et pas eller et andet offentligt udstedt foto-id generelt opfylde dette krav.)

Du skal også beslutte, om du vil åbne denne konto som en enkeltperson eller sammen med en anden person, f.eks. Din ægtefælle. Hvis du vælger en fælles konto, skal du give alle de samme oplysninger til den anden ansøger, som du har givet til dig selv.

På et tidspunkt i ansøgningen vil du sandsynligvis blive stillet en række multiple choice-spørgsmål om din baggrund, f.eks som tidligere adresser og tidligere eller nuværende arbejdsgivere og gæld, som alle er designet til at verificere, at du er den, du siger dig er. Efter vellykket besvarelse af spørgsmålene vil din ansøgning generelt blive godkendt.

Hvis den konto, du åbner, er i en fysisk bank i dit samfund, har du mulighed for at åbne kontoen ved at besøge en filial. Men selv med lokale institutioner kan online kontoåbning være en mulighed på deres websted. Dette vil ikke kun spare dig en tur til filialen, men det vil sandsynligvis også være en hurtigere proces, end du vil opleve personligt med en bankmand.

4. Finansier din nye konto

Nogle institutioner kræver, at du opretter en elektronisk overførsel af midler fra en ekstern konto til din nye konto med det samme under ansøgningsprocessen for at finansiere den mindste indledende indbetaling. Andre har enten ikke et minimumsindbetalingsbeløb eller giver dig mulighed for først at åbne kontoen og finansiere den senere.

En overførsel fra en anden bank er det mest almindelige middel til at finansiere en ny opsparingskonto, men nogle institutioner vil tilbyde dig muligheden for at sende en papirkontrol, foretage en mobil indbetaling af en check eller endda bruge et kreditkort til at betale initialen depositum. Pas på kreditkortmetoden, da nogle kortudstedere betragter dette som et kontant forskud, der vil bære store renter, der begynder i det øjeblik, du foretager transaktionen.

Uanset om du gør det under ansøgningsprocessen eller senere, finansierer du din nye konto fra en eksisterende bankkonto kræver normalt, at du angiver institutionens routingsnummer og din konto nummer. Onlineapplikationen kan også bede om dine loginoplysninger til den pågældende bank, så den øjeblikkeligt kan bekræfte kontoen. Hvis ikke, kan det sende to prøveindbetalinger til den konto, du linker, som du kan bruge til at bekræfte kontoen i løbet af de næste par dage.

5. Tilmeld dig online banking og download appen

Når din nye konto er åbnet, vil du tilmelde dig online bank for denne institution. Nogle gange vil du være i stand til at gøre det med det samme efter at have udfyldt din online ansøgning. For andre banker og kreditforeninger skal du muligvis vente et par dage, indtil du får en e -mail eller et brev med de kontooplysninger, du skal bruge til online -tilmelding.

Når du er konfigureret til at tjekke din konto online, skal du huske at notere dit brugernavn og din adgangskode på et sikkert sted eller ved hjælp af software til opbevaring af adgangskoder. Du kan derefter gå videre til opsætning af bankens app på din smartphone eller tablet. Det er gratis at downloade appen, men når du åbner den, skal du indtaste dit brugernavn og din adgangskode for at interagere med dine konti.

6. Etablere modtagere

Hvis det ikke var en del af ansøgningsprocessen, anbefales det at logge ind på din konto og angive en eller flere modtagere, hvem vil arve saldoen på din konto, hvis der skulle ske noget med dig eller både dig og enhver fælles kontoindehaver. Næsten alle konti giver mulighed for at etablere en primær modtager, og mange imødekommer også udpegningen af sekundære modtagere, som vil arve kontosaldoen, hvis den primære modtager ikke længere er det levende. Et typisk scenario er at udpege sin ægtefælle som den primære modtager (hvis han eller hun ikke i fællesskab er navngivet på kontoen) og sine børn som sekundære støttemodtagere. Men hvem du vælger som modtagere for denne konto, er op til dig og din personlige situation.

7. Slå advarsler og e-erklæringer til

Mens du er logget ind på netbank, vil du også gennemgå dine valg for kontoadvarsler, der kan indstilles eller deaktiveres, f.eks. advarsler, når en indbetaling eller tilbagetrækning over et bestemt beløb bogføres, eller når din kontosaldo er under en bestemt Grænseværdi. Du kan ofte også vælge, om du vil have aktive advarsler sendt til dig via e -mail, via tekst eller via notifikationer fra appen.

Overvej også, om du vil vælge papirløse udsagn. Elektroniske erklæringer eller e-erklæringer anbefales ofte som en mere sikker beskyttelse mod identitetstyveri end modtagelse af udsagn i posten. Men valget er normalt op til dig. Bemærk dog, at nogle konti, især fra online-banker, kan kræve, at du tilmelder dig e-erklæringer eller opkræver et månedligt gebyr, hvis du anmoder om papiropgørelser.

8. Link eventuelle yderligere overførselskonti

Chancerne er store for, at du allerede har knyttet en ekstern bankkonto til denne nye opsparingskonto, når du opretter en overførsel af din første indbetaling. Men med de fleste institutioner kan du linke flere eksterne bankkonti. Dette kan være nyttigt, hvis du banker i mere end en anden institution eller ofte overfører midler til konti, som dine børn har.

9. Følg din kontos regler

Endelig vil du være meget sikker på, at du forstår alle regler og krav på din konto, så du kan bruge den effektivt med nul eller få gebyrer fremover. Ud over det føderale krav om, at du ikke skal overstige seks hævninger fra kontoen hver kontoudskrift, skal du være opmærksom på, om du skal bære en minimumssaldo på kontoen. I så fald skal du holde din saldo over dette minimum.

Se også på andre tilfælde, der kan udløse et gebyr. Nogle konti er simpelthen gratis, med minimale krav. Andre har en mere kompliceret formel for handlinger, du kan tage for at undgå månedlige gebyrer, f.eks. Indstilling op et direkte indskud, etablere en tilbagevendende overførsel eller have en tilknyttet konto på samme institution. Uanset reglerne maksimerer du ikke dit afkast, medmindre du er omhyggelig med at undgå gebyrer i størst muligt omfang.