Spar du til en forskudsbetaling eller betaler studielån?

Hvis du ønsker at købe dit første hjem og er belemret med studielån, har du muligvis en beslutning at tage. Skulle du bruge dine ressourcer til hurtigere at afbetale dine studielån, kan du spare op til en forskudsbetaling på hjemmet, eller prøve at gøre begge dele på samme tid?

Spar op til en forskudsbetaling først

Argumenter for at spare op til en forskudsbetaling omfatter først:

• At eje et hus kan være billigere end at leje og kan give følelsesmæssig komfort i at have dit eget sted at reparere og ombygge, som du finder passende.
• Boligpriser, renter og lejeomkostninger kan fortsætte med at stige, hvis du afsætter køb af et hjem til fordel for at betale gæld ned.
• At have studielån gæld er ikke så slemt for dig
  instagram viewer
  kreditvurdering som andre former for gæld. Det skyldes, at studielån har længere tilbagebetalingsvilkår og typisk har lavere renter.
• Da din udbetaling vil sænke de samlede omkostninger ved dit realkreditlån, kan det være mere fordelagtigt at spare penge op til et hjem end at afbetale et studielån med lav rente.
• Du kan kvalificere dig til studielån tilgivelse eller en indkomstbaseret tilbagebetalingsplan det vil sænke dine månedlige betalinger.
• Renter betalt på studielån (op til $ 2.500 om året) er fradragsberettiget.

Betal lån først

Årsagerne til først at betale dine studielån inkluderer:

• Jo længere du venter på at betale gæld ned, jo flere renter betaler du. Jo højere rente, jo mere sparer du.
• Hvis din studielånsrente er variabel, vil den sandsynligvis stige over tid og koste dig endnu mere.
• Betaling af studielån betyder, at gælden helt er slettet fra din kredit rapport. Selvom studielånegæld ikke er en stor faktor i din kreditvurdering, er det en faktor.
• At have gæld kan have en psykologisk effekt. Nogle mennesker foretrækker at gå ind i boligkøbsprocessen gældfri.

Gør begge dele

Du kan beslutte, at du kan klare at betale din studielånegæld ned, mens du sparer til en udbetaling på hjemmet til dine drømme. Dette kan kræve en vis indsats, men det er helt muligt, hvis du følger nogle enkle retningslinjer:

Lav en liste over al din gæld

Dette inkluderer billån, kreditkort, studielån og enhver anden form for gæld, du har. Inkluder det resterende rektor (balance), rente, og minimum månedlig betaling for hver enkelt.

Betal højrentegæld først

Betal så meget som muligt på lånet med den højeste rente. Betal mindst det skyldige minimum på alle andre. Hvis du kæmper for at foretage betalinger, kan du overveje at søge gældssanering. Når en gæld er betalt, skal du flytte til den med den næsthøjeste rente. Dette vil spare dig for flest penge i det lange løb.

Sæt opsparing på en separat konto

Hold din forskudsbesparelse adskilt for at undgå at bruge den. Åbn en opsparingskonto, der betaler den højeste sats (onlinebanker har en tendens til at være mest konkurrencedygtige) eller opret en investeringskonto for at øge dit potentielle udbytte over tid. Vær dog opmærksom på, at det er risikabelt at investere, og du kan miste en stor del af dine penge på et nedmarked.

Forsøm ikke andre besparelser

Du burde have en nødfond på tre til seks måneders indkomst og pensionsopsparing for at afrunde dit økonomiske billede. Hver af disse er en separat konto. Hvis dit job tilbyder en 401 (k) eller lignende pensionsplan, skal du sørge for at lægge nok i den til at drage fordel af enhver arbejdsgiver matchning.

Forhandle/konsolidere

Overveje refinansiering eller konsolidering dine studielån til lavere betalinger eller renten. Find ud af, om du er berettiget til at konvertere til en indkomstbaseret betalingsplan. Realkreditinstitutter vil bruge din normale tilbagebetalingsplan til at beregne din gæld til indkomst (DTI), så en nedsættelse af din betaling hjælper måske ikke dig med at kvalificere dig til et boliglån.

Bliv ved med at betale studielån

Udskud eller tålmodighed af dine studielån er generelt en dårlig idé, hvis du kan undgå det. Det skader muligvis ikke din kreditværdighed, men renter vil fortsat påløbe. Regelmæssige betalinger holder dig på rette vej til at betale dine lån til tiden.

Hvor meget skal du spare

For at opnå en konventionelt lån uden den ekstra udgift på privat realkreditforsikring (PMI), skal du bruge en forskudsbetaling svarende til 20% af salgsprisen. Hvis din udbetaling er mindre end 20%, tilføjer realkreditforsikringen mellem 0,3% og 1,5% til omkostningerne ved det samlede lån.

Federal Housing Administration (FHA) lån kræver kun en udbetaling på 3,5%, men har en højere rente og kræver også realkreditforsikring.

Gemme strategier

Disse opsparingsstrategier kan hjælpe dig med at nå dit opsparingsmål hurtigere:

Gem automatisk

Brug direkte deponering eller automatisk overførsel fra din checkkonto for at flytte et almindeligt beløb til besparelser. Hvis du behandler opsparing som en løbende udgift, har du større sandsynlighed for at gøre det.

Sæt ekstra penge i besparelser

Arbejdsbonusser, feriegavekontrol, rabatter og skatterestitutioner kan alle gå til besparelser. Undgå fristelsen til at bruge disse penge, og du vil realisere dit besparelsesmål hurtigere.

Skær udgifter

Se efter steder, hvor du kan reducere udgifterne og omdirigere disse penge til besparelser. Steder at skære omfatter underholdning, spisning, abonnementer, dyre ferier og tøj. Hvis du lejer, kan du overveje at flytte tilbage til dine forældre (naturligvis med deres tilladelse). Tilbyd at betale noget for værelse og kost.

Få (et andet) job

Indkomst fra et deltidsjob, der kan dedikeres til besparelser, hjælper dig med at nå dit mål hurtigere. Du kan også prøve at bede om en lønforhøjelse på dit nuværende job eller frivilligt arbejde på overarbejde.

Bundlinjen

Det er ofte muligt at spare til en udbetaling på dit første hjem, mens du betaler ned på studielån. Du skal muligvis ikke vælge mellem de to. Husk, at omstændighederne ændrer sig, og hvad der er umuligt nu, kan være muligt om et år eller to. Revurder din situation efter behov, og vær forberedt på at ændre dine planer efter behov. Men bliv ved med at spare - og gå ikke glip af de to meget værdige mål!