Depository Transfer Check Definition
Hvad er en depotoverførselstjek?
En depotoverførselstjek (DTC) bruges af en udpeget inkassobank til at deponere de daglige kvitteringer for et selskab fra flere steder. Depository transfer checks er en måde at sikre bedre penge styring for virksomheder, der indsamler kontanter flere steder.
Data overføres af en tredjeparts informationstjeneste fra hvert sted, hvorfra der oprettes DTC'er for hvert depositum. Disse oplysninger føres derefter ind i kontrolbehandlingssystemet i destinationsbanken til indbetaling.
Forståelse for depotoverførselstjek
Depository transfer checks bruges af virksomheder til at indsamle indtægter fra flere steder, som derefter deponeres i et engangsbeløb i en bank eller anden institution. De kaldes også depository transfer drafts.
Tredjeparts informationstjeneste, der bruges til at overføre dataene, gør det via en koncentrationsbank. En koncentrationsbank er organisationens primære finansielle institution, eller hvor den gennemfører størstedelen af sine finansielle transaktioner. Koncentrationsbanken opretter derefter DTC'er for hvert deponeringssted, som indtastes i systemet.
Vigtige takeaways
- Virksomheder bruger depotoverførselstjek for at få et bedre kontanthåndteringssystem.
- Depository transfer checks (DTC) kan ligne en depositumcheck, men de har ikke underskrifter på dem.
- Automatiske clearingsystemer erstatter systemer til kontrol af overførsler, men nogle virksomheder bruger fortsat DTC'er til indskud.
- Depositaroverførselstjek er ikke det samme som natten over.
En depotoverførselstjek ligner en personlig check, bortset fra at "Depository Transfer Check" er skrevet på tværs øverst i midten af checken. Disse instrumenter er ikke omsættelige og bærer ikke en underskrift.
DTC'er må ikke forveksles med natindskud. Virksomheder får en nøgle til en sikret dropbox. Indlån, der placeres i en pose med indskudssedler, afleveres i denne dropbox efter åbningstid. Banken åbner dropboxen om morgenen og indbetaler natindskuddet på virksomhedens checkkonto.
DTC'er vs. Automatic Clearing House (ACH) systemer
DTC-baserede systemer er langsomt blevet erstattet af Automatisk clearinghus (ACH). ACH-systemer er elektroniske pengeoverførselssystemer, der generelt beskæftiger sig med lønninger, direkte indskud, skatterestitutioner, forbrugerregninger og andre betalingssystemer i USA. Cirka 14,4 milliarder indskud og 10,3 milliarder kreditter blev foretaget via ACH i 2019, som anses for at være hurtigere, billigere og mere effektive.
Virksomheder, der ikke er en del af et ACH -netværk, skal stadig bruge DTC'er.
Særlige overvejelser
Som nævnt ovenfor gør depotoverførselstjek virksomheder i stand til bedre at styre deres tilstrømninger. Corporate cash management ledes generelt af en virksomhedskasserer. Denne funktion er vigtig i virksomheder med høje indgående og udgående pengestrømme kombineret med lave fortjenstmargener. Eksempler på disse industrier er nedstrøms olie og gas, ledende aktører er BP, Shell, Exxon, Total og masseforhandlere som Walmart, Amazon, H&M, Zara og Home Depot.
For eksempel har Goldman Sachs et robust treasury -team, der sikrer, at dets likvide midler forvaltes på en måde, der opretholder dens værdi og afbød flere nøglerisici i forbindelse med ændringer i renter, kredit, valuta, råvarer og operationer. Kontanthåndtering er afgørende for at sikre en virksomheds finansielle stabilitet og solvens eller dens evne til at opfylde sine langsigtede finansielle forpligtelser.
DTC'er og ACH'er kan hjælpe nogle organisationer med at spore pengestrømme. Disse systemer hjælper ofte med at organisere tilgodehavender (AR), sammen med indsamlingspriser.