Juridisk rente definition

Hvad er den lovlige rente?

Den lovlige rente er den højeste interesse der kan lovligt opkræves på enhver form for gæld, og som en långiver skal holde sig til. Den lovlige rente gælder for alle former for gæld, selvom visse former for gæld kan have en højere lovlig rente end en anden - for eksempel den juridiske grænse for en lønudlåner kan være højere end den lovlige grænse for et studielån. Grænsen er sat for at forhindre långivere i at opkræve låntagere for høje renter.

Forståelse af den juridiske rente

En rente, der overstiger den lovlige rente, klassificeres som

åger. Der er normalt stramme sanktioner for åger i de fleste stater, såsom bøder eller endda tab af rektor og/eller interesse. Den lovlige rente kan også klassificeres som den højeste rente, långivere kan opkræve for ethvert juridisk krav, der kan håndhæves ved en domstol.

I USA er de enkelte stater ansvarlige for at fastsætte deres egne rentelove. Selvom denne form for finansiel aktivitet kunne falde ind under forfatningens handelsklausul, Kongres traditionelt ikke har fokuseret på åger. Regeringen betragter opkrævningen af ​​rentebetalinger gennem voldelige midler som en føderal lovovertrædelse.

Hvordan den lovlige rente anvendes i forskellige jurisdiktioner

Hver stat kan fastsætte en lovlig rente gennem deres respektive love. For eksempel satte New York sine renter quaterly. Delawares lovlige rente er 5%over Federal Reserve -renten, hvilket gør den udsat for udsving.

Ud over disse grænser angiver hver stat typisk separate generelle ågergrænser, der kan være højere. New Yorks grænse er 16%for civilt åger og 25%for kriminel åger. Banker og andre finansieringsudbydere, der driver forretning i en stat, kan være underlagt denne jurisdiktions lovlige rente.

Der er visse undtagelser og omstændigheder, der kan lade långivere opkræve renter, der overstiger en jurisdiktions lovlige rente. Kunder kan vælge at give afkald på denne beskyttelse, når de ansøger om finansiering. Mange långivere og finansfolk kan kræve, at en sådan aftale underskrives af deres kunder for at modtage finansiering.

Det sprog, der giver virksomheden ret til at opkræve højere renter, kan være inkluderet i servicevilkårene. At acceptere at modtage finansiering til den rente, som långiveren har tildelt, kan tilsidesætte beskyttelsen at en lovlig rente tilbyder, uanset om kunden senere vidner om fuldstændig forståelse af hende rettigheder.

Særlige hensyn til den lovlige rente

Långivere kan muligvis omgå en lovlig rente ved hjælp af lignende metoder, der bruges til at omgå ågerlove. For eksempel har kreditkortudbydere lov til at opkræve renter baseret på den stat, hvor virksomheden er etableret frem for de stater, hvor deres kunder bor. Långiveren kan vælge at indarbejde i en stat som Delaware, der tilbyder mere afslappede ågerlove end andre stater.

Kreditkortselskaber har typisk mulighed for at opkræve renter, der er tilladt af staten hvor virksomheden blev stiftet frem for at følge de ågerlove, der gælder i de stater, hvor låntagere Direkte. Nationalt chartrede banker på samme måde kan anvende de højest interesserede tilladt af den stat, hvor institutionen blev inkorporeret. Ved at indarbejde i stater som Delaware eller South Dakota har långivere historisk set haft fordel af større spillerum, der er tilladt i disse staters afslappede ågerlove.