Hvad betyder daglig tilskud af renter?
I finansiel terminologi, "tilfalder"betyder det samme som" akkumuleres. "Renter betragtes som påløbne, når de tilføjes til saldoen på kontoen, som påløber lån som f.eks. pant, på opsparingskonti, studielån og på andre investeringer.
Renter kan tilfalde enhver tidsplan; almindelige perioder omfatter dagligt, månedligt og årligt. Daglig periodisering betyder f.eks., At rentebeløb tilføjes til kontosaldo hver dag. Nogle moderne beregninger har renter løbende baseret på matematiske formler, der skærer tiden mere og mere fint, når tiden nærmer sig nul.
Vigtige takeaways
- Almindelige kilder til daglige renter er kreditkort og marginlån fra investeringsmægler.
- Som forbruger er det meget mere fordelagtigt at købe lån, der optjenes månedligt eller årligt. De er mere forudsigelige og har også en psykologisk fordel.
- Generelt sagt, debitorer har det bedre med mindre hyppige periodiserings- og sammensætningsperioder, mens sparere har det bedre med hyppigere perioder.
Dagligt optjeningseksempel
Overvej et realkreditlån på $ 100.000 med 15%
APR periodiseres dagligt. Forudsat at kontrakten har et 365-dages år (nogle er 360), det daglige rente kan findes ved at dividere 15 med 365. Denne beregning giver en daglig rente på 0,0410958%.Det påløbne renter på realkreditlånets første dag er lig med $ 100.000 x 0.0410958%eller $ 41.0958. Kontosaldoen på dag to er lig med $ 100.041,10 efter afrunding. Renter, der går ud over dag to, afhænger af periodisering af renter.
Daglig renteoptagelse giver det højeste samlede rentebeløb sammenlignet med andre frekvenser.
Der er nogle typer långivere, der bruger daglig periodisering næsten over hele linjen. Det mest oplagte eksempel på dette er kreditkortselskaber, der har lært at udnytte deres ofte ublu årlige procentsatser til at tjene flest penge til deres virksomhed.
Et andet eksempel er, når en investor tager et marginlån fra deres mægler. Da marginlån normalt bruges til investeringer over en kort periode, skal mæglervirksomheden dagligt påløbe renter for at tjene penge på deres lån.
Sammensat interesse
Periodisering og sammensætning perioder er ofte forskellige. Compounding ændrer kontosaldoen hvorfra periodiseringsberegningerne finder sted. Hvis renterne sammensættes månedligt, har hver måned en "sammensat dato", hvor tidligere påløbne renter summeres og bliver den nye basissaldo.
Tag det tidligere realkrediteksempel på $ 100.000. Under månedlig sammensætning er det daglige periodiseringsbeløb, $ 41.0958, det samme for hver dag i den første måned. På sammensat dato tilføjes alle de samlede påløbne renter til dette punkt til et nyt grundbeløb. Hver dag i den anden måned bruger den nye, sammensatte lånesaldo.
Einstein sagde berømt om sammensatte renter, at "Den, der forstår det, tjener det; den, der ikke gør det, betaler det. "Det er vigtigt for investorer at indse, at gæld er det modsatte af investeringer, og det er det ofte bedre at betale gæld ned - især den type, der sammensættes dagligt - end det er at jagte nye investeringer muligheder. Det er ikke så prangende, men det er ofte det bedste skridt til din økonomiske frihed.
