Hvordan kan du spille float?
Hvad er flyderen?
Finansielt set er floaten penge i banksystemet, der kort tælles to gange på grund af tidsforskelle i registreringen af en depositum eller tilbagetrækning. Disse tidsforskelle skyldes normalt forsinkelsen i behandlingen af papirkontroller. En bank krediterer en kundes konto, så snart en check er deponeret. Det tager dog noget tid at modtage en check fra betalers bank og registrere den. Indtil checken rydder den konto, den trækkes på, "eksisterer" beløbet, den er skrevet for, to forskellige steder, og vises på konti for både modtagerens og betalers banker.
Vigtige takeaways
- Floaten er i det væsentlige dobbelttællede penge: et betalt beløb, der på grund af forsinkelser i behandlingen vises samtidigt på betaleren og betalingsmodtagerens konti.
- Enkeltpersoner og virksomheder kan bruge float til deres fordel, vinde tid eller tjene renter, før betaling rydder deres bank.
- Leg med float kan spildes ind i området med svindel eller svindel med post, hvis det indebærer brug af andres midler.
1:52
Flyde
Forstå Float
Det Federal Reserve (Fed) definerer to typer float. Overholdelse float skyldes forsinkelser på forarbejdningsinstitutionen, typisk på grund af weekenden og sæsonmæssige efterslæb. Transportflåd opstår på grund af dårligt vejr og lufttrafikforsinkelser og er derfor højest i vintermånederne.
Fed-som behandler en tredjedel af alle kontroller i USA-bemærker, at selvom mængden af float svinger tilfældigt, er der bestemte ugentlige og sæsonbetonede tendenser. For eksempel stiger float normalt på en tirsdag på grund af en efterslæb af checks i weekenden og i december og januar på grund af højere checkmængde i feriesæsonen.
Federal Reserve bruger disse tendenser til at forudsige flydende niveauer, som derefter bruges i den faktiske daglige implementering af pengepolitik.
Sådan beregnes Float
Formlen til beregning af float er:
- Float = firmaets tilgængelige saldo - firmaets bogbalance
Floaten repræsenterer nettoeffekten af kontroller i processen med clearing. Et almindeligt mål for en float er gennemsnitlig daglig flydning, beregnet ved at dividere den samlede værdi af checks i indsamlingsprocessen i en bestemt periode med antallet af dage i perioden. Den samlede værdi af checks i indsamlingsprocessen beregnes ved at multiplicere mængden af float med det antal dage, den er udestående.
For eksempel vil et selskab med $ 15.000 float udestående i de første 14 dage i måneden og $ 19.000 for de sidste 17 dage i måneden beregne sit gennemsnitlige daglige float som:
- [($ 15.000 x 14) + ($ 19.000 x 17)] ÷ 31
- = ($210,000 + $323,000) ÷ 31
- = $533,000 ÷ 31
- = $17,193.55
Brugen af Float
Enkeltpersoner bruger ofte float til deres fordel. For eksempel har Amanda en kreditkortbetaling for $ 500, der forfalder 1. april. Den 23. marts skriver og sender hun et check-in med det beløb, selvom hun ikke har $ 500 på sin bankkonto. Hun ved dog, at hendes lønseddel vil blive deponeret på hendes checkkonto inden den 25. marts - og hun regner med det faktum, at kreditkortselskabet sandsynligvis først vil modtage og fremvise sin check til betaling den 1. april. Hun har et float på 500 dollar - tiden mellem skrivningen af hendes check og det tidspunkt, hvor hendes check ryddes - for de dage.
Hvis hun var teknologikyndig, kunne hun i det væsentlige gøre det samme ved at gå online den 23. marts og planlægge en elektronisk betaling på kreditkortselskabets websted den 1. april, og igen tæller det med, at hendes bank har indsendt sin lønseddel inden marts 25.
Floatens fremtid
Teknologiske fremskridt har ansporet til vedtagelse af foranstaltninger, der væsentligt fremskynder betalingen og dermed reducerer float. Disse foranstaltninger omfatter udbredt brug af elektroniske betalinger og elektroniske pengeoverførsler, direkte deponering af medarbejdernes løncheck fra virksomheder og scanning og elektronisk præsentation af checks - i stedet for deres fysiske overførsel.
Som følge heraf faldt float i USA fra et rekordligt dagligt gennemsnit på 6,6 milliarder dollar i slutningen af 1970’erne- da det steg til grund på grund af høj inflation og højrenter- kun til 774 millioner dollars i 2000 ifølge Federal Reserve.
Den konstante nedgang i antallet af checks, der skrives hvert år, kombineret med den hurtige vedtagelse af innovative og praktiske betalingstjenester, kan gøre float til en saga blottet.
Real World Eksempel på Float
Store virksomheder og finansielle institutioner ”spiller også” med større summer til fortjeneste-nemlig renterne indkomst, de tjener på et beløb ved at fremskynde indbetalingen på deres konti eller bremse en præsentation til betaling. Sådanne tiltag er ikke ulovlige, hverken for enkeltpersoner eller for institutioner, hvis de involverede penge er deres egne. Imidlertid kan leg med float spilde ind i trådens område svig eller mailsvindel, hvis det indebærer brug af andres midler. I 1985 erklærede mæglerfirmaet E.F. Hutton & Company (nu nedlagt) sig skyldig i 2.000 anklager for bevidst og systematisk at overtage nogle konti for at finansiere andre konti. Firmaet skrev checks på penge, det ikke behøvede at tjene på at flyde - i virkeligheden fik han millioner i lån fra bankerne uden bankernes viden og uden at betale gebyrer eller interesse. Det var i det væsentlige en flydende ordning, der blev udført i stor stil i årevis.
Da flyderen i det væsentlige er dobbelttællede penge, kan den fordreje målingen af en nations pengemængde ved kortvarigt at puste penge op i banksystemet.