Copay vs. Fradragsberettiget: Hvad er forskellen?

Kopier og selvrisiko er træk ved sygesikringsplaner. De indebærer betaling fra den forsikredes side, men beløbet og hyppigheden er forskellig.

Hvad er kopier?

En kopi, kort for kopiering, er et fast beløb, som en sundhedsmodtager betaler for dækkede lægeydelser. Den resterende saldo dækkes af personens forsikringsselskab.

Kopier varierer typisk for forskellige tjenester inden for de samme planer, især når de involverer tjenester, der betragtes som væsentlige eller rutinemæssige og andre, der anses for at være mindre rutinemæssige eller inden for et specialist.

Kopier til standard lægebesøg er typisk lavere end hos specialister. Kopier til besøg på skadestuen har en tendens til at være de højeste.

Hvad er selvrisiko?

EN fradragsberettiget er et fast beløb, som en patient skal betale hvert år, før deres sundhedsforsikringsydelse begynder at dække omkostningerne.

Efter at have mødt en selvrisiko, betaler modtagere typisk medforsikring- en vis procentdel af omkostningerne - for alle tjenester, der er omfattet af planen. De fortsætter med at betale mønforsikringen, indtil de opfylder deres maksimal lomme for året.

Forebyggende tjenester

I de fleste tilfælde dækkes forebyggende tjenester 100% - hvilket betyder, at patienten ikke skylder noget for aftalen. Planer, der tilbydes gennem patientbeskyttelsen og Affordable Care Act betale fuldt ud for rutinekontroller og andre screeninger, der anses for forebyggende, som f.eks mammografi og koloskopi for mennesker over en vis alder. 

Eksempel fra det virkelige liv

Antag, at en patient har en sundhedsforsikringsplan med en $ 30 kopiering for at besøge en primærlæge, en $ 50 kopiering for at se en specialist og en $ 10 kopiering for generiske lægemidler.

Patienten betaler disse faste beløb for disse tjenester uanset hvad ydelserne rent faktisk koster. Forsikringsselskabet betaler den resterende saldo (det "dækkede beløb"). Derfor, hvis et besøg hos patientens endokrinolog (en specialist) koster $ 250, betaler patienten $ 50, og forsikringsselskabet betaler $ 200.

Antag nu, at den samme patient har en årlig selvrisiko på 2.000 dollar inden forsikringen begynder at betale, og 20% ​​medforsikring efter det.

I marts forstuvede han sin ankel til at spille basketball, og behandling koster $ 300. Han betaler hele omkostningen, fordi han endnu ikke har opfyldt sin egenbetaling. I maj har han rygproblemer, som koster $ 500 at behandle. Igen betaler han den fulde omkostning.

I august brækker han armen og spiller fodbold, og regningen for hans hospitalsbesøg beløber sig til 3.500 dollars. På denne regning betaler patienten 1.200 dollar - det beløb, der er tilbage af hans selvrisiko. Når han opfylder selvrisikoen, betaler han også 20% (hans medforsikringsbeløb). I dette tilfælde ville det være yderligere $ 460 (20% af $ 2.300 - forskellen mellem selvrisiko og hospitalsbesøg).

Bundlinjen

Kopier og selvrisiko er to dele af sundhedsforsikringsligningen. Generelt planer, der opkræver lavere månedligt præmier har højere afdrag og højere selvrisiko. Planer, der opkræver højere månedlige præmier, har lavere afdrag og lavere selvrisiko.

Når du vælger en plan, skal du overveje, om du forventer at have mange medicinske regninger. I så fald kan det give økonomisk mening at købe en dyrere plan med lavere kopier og en lavere selvrisiko. Og selvfølgelig holde øje med maksimale out-of-pocket grænser såvel.