Definition af vandudelukkelse

Hvad er en vandudelukkelsesbestemmelse?

En vandudelukkelsesklausul er en begrænsning i husejere og lejer forsikringer, der nægter dækning for nogle vandrelaterede skader. Begivenheder, der sandsynligvis vil falde ind under en vandklausul, omfatter skader forårsaget af oversvømmelse, tsunamier, stående vand, grundvand og afløb eller spildevand.

Husejere og lejere kan muligvis tilføje nogle typer af vandskadesdækning udelukket fra standardpolitikken ved at købe en rytter eller separat, specialiseret forsikring.

Forståelse af en vandudelukkelsesbestemmelse

En vandudelukkelsesklausul er almindelig i de fleste ejendomme forsikringer. Begrundelsen er, at kun bestemte områder er udsat for vandrelaterede naturkatastrofer, såsom oversvømmelser, flodbølger eller tsunamier. Vandekskludering er en af ​​flere former for udelukkelsesklausuler, der findes i husejere og lejeforsikringskontrakter. Andre standardudelukkelser omfatter bevægelser af jorden (jordskælv, jordskred), krige og visse andre regeringsaktioner og nukleare farer og begivenheder.

Imidlertid er vandrelaterede farer ikke helt udelukket af husejers forsikring. De fleste politikker dækker rutinemæssigt vandskade der opstår af specifikke årsager - normalt en pludselig eller utilsigtet hændelse, der opstår inden for struktur, f.eks. et sprængt rør eller en funktionsfejl i opvaskemaskinen eller andre rør-/vandforsyningsrelaterede problemer. Gradvis beskadigelse eller slid, der sker over tid, dækkes dog generelt ikke.

Ødelæggelse som følge af visse vejrhændelser - såsom tordenvejr, der sender et træ, der styrter gennem en væg, eller sne, der kollapser et tag, så vand kan strømme ind - generelt er dækket (i det mindste den vandskade, de forårsager er; ironisk nok er omkostningerne ved at reparere væggen eller taget muligvis ikke). Nogle typer orkanrelaterede skader kan også være dækket, men i 19 stater og District of Columbia-forsikringstagere skal betale en ekstra orkan fradragsberettiget inden dækningen starter.

Særlige overvejelser: oversvømmelser og vandudelukkelsesbestemmelser

Medmindre det er på grund af en intern årsag, f.eks. En skyllende vaskemaskine/tørretumbler eller et overfyldt toilet, er oversvømmelse en typisk del af en vandudelukkelsesklausul. Disse klausuler definerer generelt en oversvømmelse som stigende eller overfladevand, der kommer udefra og ind, selvom selv dette ofte er genstand for kontroverser - og retssager: Skulle klausul gælder, hvis oversvømmelsen følger af menneskeskabte kræfter (en sprængningsdæmning, en kollapset dæmning) frem for naturkræfter (f.eks. vedvarende regn, der får en flod til at løbe over dens banker)? Kommer overfladevand udelukkende fra regn eller smeltende sne, eller tæller det med, hvis det har siddet på en menneskeskabt overflade, f.eks. Fortov, en altan eller et tag?

På trods af den juridiske debat er bundlinjen, at en oversvømmelse fra en ekstern kilde, der siver ind i et hjem, sandsynligvis ikke vil blive dækket af fareforsikring del af en standard husejerpolitik. Vandskades dyre karakter og forekomsten af ​​det - i 2018 repræsenterede vandskader og frysning 23,8% af alle forsikringstab- giver husejere og lejere grunde til at finde alternative dækningsmuligheder.

Normalt betyder det købe en separat politik til beskyttelse mod oversvømmelsesskader, kendt som oversvømmelsesforsikring. Faktisk kræver långivere nogle gange for ejendomme i områder med høj risiko pantsat husejere til at tegne oversvømmelsesforsikring - i det mindste for at beskytte boligens struktur. (I modsætning til en almindelig husejerpolitik kræver oversvømmelsesforsikring, at en forsikringstager køber separate forsikringer for at dække ejendommen og ejendommens indhold.) Boliger, der finansieres af en føderalt støttet långiver, kræver f.eks. oversvømmelsesforsikring, hvis de befinder sig i en af ​​staten udpeget oversvømmelsesfare zone.

Oversvømmelsesforsikringer er tilgængelige for både boliger og erhvervsejendomme. Lejere kan også købe oversvømmelsesforsikringer, der dækker deres personlig ejendom i et enfamiliehus, lejlighed, ejerlejlighed eller erhvervsejendom.

Selvom oversvømmelsesforsikring kan købes gennem mange forskellige forsikringsselskaber, reguleres satserne af det føderale National Flood Insurance Program (NFIP). Så den samme politik koster det samme beløb, uanset hvilket selskab den er købt igennem.