Samlet definition af produktansvarsgrænse

Hvad er den samlede produktansvarsgrænse?

Den samlede produktansvarsgrænse er den maksimale udbetaling og forsikring virksomheden vil foretage i løbet af et forsikringsprodukts levetid eller løbetid. Det er en af ​​de seks forskellige grænser, der er anført i a kommercielt generelt ansvar (CGL) forsikringspolice.

Forståelse af den samlede produktansvarsgrænse

Den samlede produktansvarsgrænse hjælper forsikringsselskaber med at begrænse deres eksponering for risici i forhold til en given CGL -politik. Faktisk hjælper det dem med at afbalancere deres risici. Det er et fastlagt dollarbeløb på en ejendoms- eller ansvarsforsikring, som et forsikringsselskab ikke skal betale ovenfor. Beløbet forbliver uændret, uanset hvor mange

krav foretages pr. periode, så længe hverken dollarbeløbet eller tidsperioden er overskredet. Hvis en CGL -periode forlænges, forlænges perioden for den samlede produktansvarsgrænse også sammen med den.

Denne grænse kan enten baseres pr. Forekomst eller for politikkens levetid og løbetid. Når grænsen er nået, kan den forsikrede ikke længere indgive krav mod politikken, og ethvert yderligere ansvar eller reparationer, der påløber, skal foretages ud af lommen af den forsikrede. Dette forebyggende beskytter forsikringsselskabet mod store eller vedvarende tab. An paraplypolitik kan bruges til at dække omkostninger, når en samlet grænse er nået for en forsikring. Det er imidlertid vigtigt at huske, at paraplypolitikker også kommer med samlede grænser.

Den samlede produktansvarsgrænse kan også kaldes en årlig samlet grænse. Det er forskelligt fra den generelle samlede grænse, som er det højeste, som et forsikringsselskab vil betale for skade som følge af legemsbeskadigelse, ejendomsskade og personlige og reklameskade.

Eksempel på en samlet produktansvarsgrænse

For eksempel har en husejer købt et hjem i et orkan-udsat område. Forsikringsselskabet har placeret en samlet produktansvarsgrænse på $ 250.000 i krav om året eller $ 500.000 i løbet af forsikringens levetid.

I en særlig dårlig orkansæson får ejendommen 350.000 dollars i skader. Forsikrede fremsætter krav med deres husejere forsikringsselskab og modtager en betaling for at dække $ 250.000 skader, hvilket lader husejeren komme med de yderligere $ 100.000. Dette har overholdt forsikringens ansvarsgrænse for året. Hvis husejeren pådrager sig yderligere skader eller tab i løbet af forsikringsåret, skal de også betale for dem selv.

Sig nu året efter bliver ejendommen igen ramt af tab og oplever en elektrisk brand, der forårsager yderligere $ 100.000 i skader. Hvis forsikringsåret er gået, kan husejeren nu indsende et krav om de nye skader og modtage hele $ 100.000. Imidlertid er deres tilbageværende grænse for forsikringskravs levetid kommet tættere på maksimum og forlader dem med kun $ 150.000 for eventuelle fremtidige tab, de måtte lide, uanset hvilken art det er påstand.

På et sådant tidspunkt vil de blive stillet over for at beslutte, hvad der vil være deres bedste løsning fremadrettet. De kan beslutte, at det er bedst at finde et nyt husforsikringsselskab, hvilket vil være krævet af långiveren hvis de stadig har et realkreditlån på ejendommen, en der bærer en højere produktansvarsgrænse. Eller de kan vælge at sikre, at de har tilstrækkelige midler til rådighed til at dække eventuelle fremtidige krav.

Disse grænser gælder ikke kun for husejere forsikringer, og kan findes på mange forskellige forsikringsplatforme.