U.S. 401 (k) Balancegennemsnit efter alder (2021)

Korrekt planlægning for pensionering

Enhver mental sundhedspersonale vil fortælle dig, at sammenligning af dig selv med andre ikke er godt for din ro i sindet. Dog når det kommer til pensionering besparelser, at have en idé om, hvad andre gør, kan være god information.

Det kan være svært at afgøre, præcis hvor meget du skal bruge til dine egne dage efter karrieren, men at finde ud af, hvordan andre planlægger-eller ej-kan tilbyde et benchmark for at sætte mål og milepæle.

401 (k) Planlæg saldi efter generation

Den gode nyhed er, at amerikanerne har gjort en indsats for at spare mere. Ifølge Fidelity Investments, det finansielle servicefirma, der administrerer mere end $ 9,8 billioner i aktiver, er gennemsnittet

401 (k) plan saldo nåede $ 112.300 i fjerde kvartal af 2019.Det er en stigning på 17% fra $ 95.600 i 4. kvartal 2018.

Hvordan bryder det op efter alder? Her er hvordan Fidelity knuser tallene.

Twentysomethings (Alder 20–29)

• Gennemsnitlig saldo på 401 (k): $ 10.500
• Bidragssats (% af indkomst): 7%

Tredive (alder 30–39)

• Gennemsnitlig saldo på 401 (k): $ 38.400
• Bidragssats (% af indkomst): 8%

Blandt årtusinder (som Fidelity definerer som dem, der er født mellem 1981–1997), steg IRA -bidragene med 21% i forhold til 4. kvartal 2018.Denne generation bidrog med cirka 373 millioner dollars til IRA'er, 46% mere end i det foregående fjerde kvartal. Roth IRAs tegnede sig for 73% af tusindårsbidragene.

Fortysomethings (Alder 40–49)

• Gennemsnitlig saldo på 401 (k): 93.400 dollar
• Bidragssats (% af indkomst): 8%

Springet i størrelsen på kontosaldoen for Gen Xers kunne afspejle det faktum, at disse mennesker har logget et par årtier i arbejdsstyrken og har bidraget til planer så længe. Den lidt større bidragssats afspejler måske det faktum, at mange er i deres højeste optjeningsår.

Fiftysomethings (Alder 50–59)

• Gennemsnitlig saldo på 401 (k): $ 160.000
• Bidragssats (% af indkomst): 10%

Springet i bidragssatsen for denne gruppe tyder på, at mange drager fordel af indhentningsbestemmelsen til 401 (k) s, som giver folk på 50 år og derover mulighed for at indbetale mere (6.500 $ ekstra i 2020 og 2021) end standarden beløb.

Sixtysomethings (Alder 60–69)

• Gennemsnitlig saldo på 401 (k): $ 182.100
• Bidragssats (% af indkomst): 11%

Besparelsesmæssigt er det nu eller aldrig for denne gruppe. Den kendsgerning, at bidragssatsen er så høj, som den tyder på, at mange babyboomere fortsætter med at arbejde i løbet af dette årti af deres liv.

Seventysomethings (Alder 70-79)

• Gennemsnitlig saldo på 401 (k): $ 171.400
• Bidragssats (% af indkomst): 12%

Fra og med Jan. 2020 fjernede lov om yderligere konsoliderede bevillinger aldersgrænsen, der gjorde det umuligt for personer 70½ eller ældre at lave bidrag til traditionelle IRA'er. Dette åbnede en ekstra mulighed for pensionsopsparing for dem, der i øjeblikket arbejder eller driver deres egne forretning.

Selvfølgelig lever vi i en meget anderledes verden i 2020 end vi var i 2019. Hvordan hver generations mulighed for at spare til pensionering vil blive påvirket af de økonomiske konsekvenser af COVID-19-pandemien er usikkert.

Pensionsopsparingsmål

Hvad skal du stræbe efter, besparelsesmæssigt? Fidelity har nogle ret konkrete ideer. Da du er 30, beregner virksomheden, at du skulle have sparet et beløb svarende til din årsløn.

Hvis du tjener $ 50.000 ved 30 -årsalderen, skal du have penge på $ 50.000 pensionering. Ved 40 år skal du have tre gange din årsløn. I en alder af 50, seks gange din løn; ved 60 år, otte gange; og efter 67 år, 10 gange.Hvis du når 67 år og tjener $ 75.000 om året, skal du have sparet $ 750.000.

Der er også den velprøvede, hvad nogle kan kalde old-school, 80% -reglen: Spar så meget, som du ville have brug for at have, hvad der svarer til 80% af din førlønsløn. For en person, der tjener $ 75.000 om året, ville de have brug for cirka $ 60.000 om året under pensionering for at bevare deres samme levestandard.

Måler op

Hvis du sammenligner disse målestok med Fidelitys gennemsnitlige saldo -tal på 401 (k), ser det ud til, at de fleste Amerikanerne er bagud med at spare til pension - selvom de har aktiver på andre konti end deres 401 (k) s.

En undersøgelse fra Government Accountability Office fra 2019 viste, at næsten 48% af amerikanerne i alderen 55 år og ældre ikke har noget pensionistæg eller en traditionel pensionsordning.

Dem, der har pensionskasser, har ikke nok penge i sig: ifølge vores forskning, 56- til 61-årige har i gennemsnit 163.577 dollar, og de i alderen 65 til 74 år har endnu mindre besparelser.Hvis disse penge blev forvandlet til en livstid, ville de kun beløbe sig til et par hundrede dollars om måneden. Enhver økonomisk planlægger vil være enig i, at det ikke er nær nok.

I sin 20. årlige undersøgelse fandt Transamerica Center for Retirement Studies, at årtusinder havde median pensionsopsparing på cirka $ 23.000, sammenlignet med $ 64.000 for Gen Xers og $ 144.000 for babyboomere.

Lignende resultater kommer fra Economic Policy Institute: Det vurderer, at de i alderen 32 til 37 år har sparet omkring $ 31.644, men det tal stiger betydeligt til omkring $ 67.270 for de 38 -årige til 43. For dem i alderen 44 til 49 år er den gennemsnitlige pensionsopsparing 81.347 dollars. Endelig har de i alderen 50 til 55 i gennemsnit sparet 124.831 dollars.Selvom disse kan virke som sunde mængder, er alle disse tal langt under selv de mest konservative mål.

En del af problemet, ifølge Transamerica, kan være mangel på økonomisk forståelse og uddannelse. 68 procent af arbejdstagerne mener, at de ikke ved så meget om pension, som de burde. Faktisk siger 37% af arbejderne, at de ikke ved noget om aktivallokering og omkring 22% indrømmer, at de ikke ved, hvordan deres pensionistpenge investeres.

For den sags skyld siger kun 20% af amerikanerne, at de ved "meget" om Social sikring, selvom næsten 74% forventer, at det vil være en betydelig indtægtskilde, når de holder op med at arbejde.

Sådan vender du det

Den triste, men sande del er, at de fleste amerikanere ikke har nær nok opsparing til at opretholde dem gennem pension.

Hvordan undgår du den skæbne? Bliv først studerende i pensionsopsparingsprocessen. Lær hvordan social sikring og Medicare arbejde, og hvad du kan forvente af dem med hensyn til besparelser og fordele.

Find derefter ud af, hvor meget du tror, ​​du skal bruge komfortabelt, når dine ni-til-fem dage er forbi. Baseret på det, nå frem til et besparelsesmål og udvikle en plan for at komme til det beløb, du har brug for, når du har brug for det.

Start så tidligt som muligt. Pensionering kan virke langt væk, men når det kommer til at spare for det, falder dagene ned til et par dyrebare, og enhver forsinkelse koster mere i det lange løb.