Sådan bruges en Roth IRA til at undgå at betale ejendomsskat
Smart ejendomsplanlægning hjælper med at minimere skatteregningen, når du dør, og en Roth IRA er et af de mest effektive værktøjer, du kan bruge til det formål. Bortset fra alle de andre gode ting ved Roth IRA'er, er der to yderligere grunde til, at du måske vil medtage en i din ejendomsplanlægning.
Vigtige takeaways
- Du behøver ikke tage distributioner fra en Roth IRA i løbet af din levetid, så hvis du ikke har brug for pengene, kan du overlade det hele til dine arvinger.
- Dine arvinger vil kunne foretage skattefrie hævninger over en femårig periode fra Roth IRA.
- Ægtefæller, der arver Roth IRA'er, har endnu større fleksibilitet.
Du kan overlade hele kontoen til dine arvinger
En af de store fordele ved en Roth IRA, i modsætning til traditionelle IRA'er og mange former for pensionsordninger, er, at du ikke behøver at tage nogen påkrævede minimumsdistributioner (RMD'er) i løbet af dit liv. Så hvis du ikke har brug for pengene til leveomkostninger, kan du bare lade dem stå på kontoen for at blive ved med at vokse skattefrit. Dette gør en Roth IRA til et særligt godt køretøj til formueoverførsel.
Reglerne for, hvad der sker, når du overlader din Roth IRA til nogen, afhænger af, om modtageren er din ægtefælle eller en anden person (eller personer). Ægtefæller har for eksempel mulighed for at udpege sig selv som kontohaver og behandle Roth IRA som om det var deres eget.
Andre former for modtagere kan ikke gøre det, men skal typisk trække alle pengene fra Roth-kontoen inden for en femårsperiode efter, at du dør. Så længe du havde en Roth-konto i mindst fem år, er disse distributioner totalt skattefri. Men selvom du ikke gjorde det, er kun kontoens indtjening, ikke de bidrag, du har givet til kontoen, skattepligtige. Dine oprindelige bidrag blev foretaget med dollars efter skat, så de er allerede blevet beskattet.
Du kan læse mere om arvede Roth IRA'er, og hvordan de beskattes IRS-publikation 590-B.
Sørg for at holde din Roth IRAs modtagerbetegnelser opdateret, så pengene går, hvor du vil have dem.
Roth IRA'er hjælper dig med at undgå skifte
Ligesom indtægter fra en traditionel pensionskonto eller en livsforsikring behøver de penge, du efterlader dine arvinger i form af en Roth IRA, ikke at gå igennem skifte behandle. Dette forenkler og fremskynder udbetalingen af midler til dine kære og kan reducere omkostningerne ved afvikling af din ejendom.
De investeringsforeninger, banker, mæglerfirmaer og andre finansielle institutioner, der fungerer som depoter for Roth IRA'er vil typisk kræve, at du udpeger en modtager og muligvis alternative modtagere, når du åbner din konto. Nævn ikke din ejendom som en modtager, eller du mister muligheden for at omgå skifte.
Det er vigtigt at udpege en modtager til at sikre, at dine ønsker bliver opfyldt, efter at du dør. Det er lige så vigtigt at gennemgå dine modtagerbetegnelser med jævne mellemrum for at sikre, at de er opdaterede, især efter større livshændelser, såsom ægteskab, skilsmisse, fødsel af et barn eller død af en tidligere modtager. For eksempel vil din nuværende ægtefælle måske ikke sætte pris på at se din Roth IRA gå til en tidligere ægtefælle, fordi du har glemt at opdatere formularen.