Tage kontanter eller geninvestere udbytte? For og imod

Når en aktie eller fond, du ejer, betaler udbytte, kan du lomme kontanterne og bruge dem som med enhver anden indkomst, eller du kan geninvestere udbyttet for at købe flere aktier. Selvom det kan være tiltalende at have lidt ekstra kontanter til rådighed, kan geninvestering af dit udbytte virkelig betale sig i det lange løb.

Vigtige takeaways

Et udbytte er en belønning (normalt kontanter), som et selskab eller en fond giver sine aktionærer pr.
Du kan lomme kontanterne eller geninvestere udbyttet for at købe flere aktier i virksomheden eller fonden.
Med geninvestering af udbytte køber du flere aktier med det udbytte, du betaler, frem for at lukke kontanterne.
Geninvestering kan hjælpe dig med at opbygge rigdom, men det er muligvis ikke det rigtige valg for enhver investor.

Det grundlæggende i udbytte

Hvis en virksomhed tjener et overskud og har overskydende indtjening, har den tre muligheder. Det kan:

Geninvester kontanterne i driften
Betal ned dens gældsforpligtelser
Betal et udbytte for at belønne aktionærerne for deres investeringer og fortsatte støtte

instagram viewer

Udbytte udbetales normalt kvartalsvis pr. Aktie. Beslutningen om at betale et udbytte (eller ej) træffes typisk, når en virksomhed afslutter sit indkomstopgørelse, og bestyrelsen gennemgår regnskabet. Når et selskab erklærer et udbytte på erklæringsdato, det har et juridisk ansvar for at betale det.

Selvom udbytte kan udstedes i form af en udbyttecheck, kan de også betales som ekstra aktier. Dette er kendt som geninvestering af udbytte. Uanset hvad er udbytte skattepligtige.

Du kan muligvis undgå at betale skat af udbytte, hvis du holder den udbyttebetalende aktie eller fond i en Roth IRA.

1:27

Se nu: Skal du geninvestere udbytte?

Udbytte betalt pr. Aktie

Udbytte udstedes til aktionærerne pr. Aktie. Jo flere aktier du ejer, jo større udbyttebetaling får du. Her er et eksempel. Sig virksomheden ABC har 4 millioner aktier i ordinære aktier fremragende. De beslutter at udstede et udbytte på 0,50 dollar pr. I alt udbetaler ABC 2 millioner dollars i udbytte. Hvis du ejer 100 aktier i ABC -aktier, vil dit udbytte være $ 50. Hvis du ejer 1.000 aktier, vil det være $ 500.

Hvad er udbytteinvestering?

Hvis du geninvesterer udbytte, køber du yderligere aktier med udbyttet, frem for at tage kontanterne. Geninvestering af udbytte kan være en god strategi, fordi det er følgende:

Billig: Geninvestering er automatisk, du skylder ingen provisioner eller andre mæglergebyrer, når du køber flere aktier.
Let: Når du har konfigureret det, er geninvestering af udbytte automatisk.
Fleksibel: Mens de fleste mæglere ikke vil lade dig købe brøkaktier, kan du med geninvesteringer i udbytte.
Konsekvent: du køber aktier regelmæssigt, hver gang du får udbytte. Dette er gennemsnitsomkostninger i dollar (DCA) i bevægelse.

Hvis du geninvesterer udbytte, kan du overbelaste dit langsigtede afkast på grund af kraften i sammensætning. Dit udbytte køber flere aktier, hvilket øger dit udbytte næste gang, hvilket lader dig købe endnu flere aktier og så videre.

Udbytte geninvesteringsplaner

Du kan selv geninvestere udbyttet. Mange virksomheder tilbyder dog planer om geninvestering af udbytte der forenkler processen. Disse "DRIP'er", som de er kendt, køber automatisk flere aktier på dine vegne med dit udbytte. Der er flere fordele ved at bruge DRIP'er, herunder:

Nedsatte aktiekurser
Kommissionsfri transaktioner
Brøkdele

En af de største fordele ved geninvestering af udbytte ligger i dens evne til stille og roligt at vokse din rigdom. Når du skal supplere din indkomst - normalt efter pensionering - har du allerede en stabil strøm af investeringsindtægter klar.

Eksempel på geninvesteringsvækst

Sig firma ABC betaler en beskeden udbyttesats på $ 0,50 pr. Aktie. For at holde tingene enkle, antager vi, at aktiekurserne stiger med 10% hvert år, og udbyttesatsen stiger med $ 0,05 hvert år.

Du investerer $ 20.000, når aktiekursen er $ 20, så du ender med 1.000 aktier. Ved udgangen af det første år modtager du en udbyttebetaling på $ 0,50 pr. Aktie, hvilket udgør $ 500 (1.000 × $ 0.50).

Aktiekursen er nu $ 22,00, så dit geninvesterede udbytte køber ekstra 22,73 aktier ($ 500 ÷ $ 22,00). Selvom du ikke kan købe fraktionelle aktier på det åbne marked, er de almindelige i geninvesteringsplaner for udbytte.

Ved udgangen af det andet år tjener du et udbytte på $ 0,55 pr. Denne gang er det på 1.022,73 aktier, så dit samlede beløb udbyttebetaling er $ 562,50 (1.022,73 × $ 0,55). Aktiekursen er nu $ 24,20, så geninvestering af dette udbytte køber yderligere 23,24 aktier ($ 562,50 ÷ $ 24,20). Du ejer nu 1.045,97 aktier, værdiansat til $ 25.312,47.

Tre år efter din første investering får du et udbytte på $ 0,60, hvilket svarer til $ 627,58 (1.045,97 × $ 0,60). Da aktiekursen er steget til $ 26,62, køber udbyttet yderligere 23,58 aktier.

Ved udgangen af kun tre års ejerandel er din investering vokset fra 1.000 aktier til 1.069,55 aktier. Og på grund af aktiens gevinster er værdien af din investering vokset fra $ 20.000 til $ 28.471.

Så længe et selskab fortsat trives og din portefølje er velafbalanceret, vil geninvestering af udbytte gavne dig mere end at tage kontanter, men når en virksomhed kæmper, eller når din portefølje bliver ubalanceret, kan det tage mere at tage kontanter og investere pengene andre steder følelse.

Kontanter vs. Geninvesteret udbytte

Antag, at ABC's aktier fungerer konsekvent, og selskabet fortsætter med at hæve sin udbytteprocent det samme beløb hvert år (husk, dette er et hypotetisk eksempel).

Efter 20 år ville du eje 1.401,25 aktier til en værdi af $ 188.664,30, og dit udbytte ville være $ 2,031,82.

Hvis du havde taget dine udbyttebetalinger kontant i stedet for at geninvestere dem, ville du have lomme $ 24.367,68 i udbytte. Men du vil kun have 1.000 aktier nu, kun 134.640 dollars værd. Ved at geninvestere dit udbytte hvert år øgede du dine gevinster med 47%.

Skal du geninvestere udbytte?

På trods af de åbenlyse fordele ved geninvestering af udbytte, er der tidspunkter, hvor det ikke giver mening, f.eks.:

Du er ved eller tæt på pension, og du har brug for det indkomst. Overvej først dine andre indkomstkilder - Social sikring, påkrævede minimumsdistributioner (RMD'er) fra pensionskonti, pensioner, livrenter- før du beslutter, om du har brug for udbytteindkomsten. Hvis ikke, kan du blive ved med at geninvestere og øge din investering.
Det underliggende aktiv klarer sig dårligt. Alle aktier og fonde oplever kursudsving, så det kan være svært at vide, om det er tid til at skifte gear. Alligevel, hvis aktien eller fonden ser ud til at være gået i stå, vil du måske have lommen til udbyttet. Selvfølgelig, hvis investeringen ikke længere giver værdi - eller hvis den holder op med at betale et udbytte - kan det være på tide at sælge aktierne og komme videre.
Vil du diversificere. Ved at tage udbytte i kontanter, i stedet for at geninvestere dem, kan du diversificere til andre aktiver frem for at tilføje til en position, du allerede har.
Det kaster din portefølje ude af balance. Højere afkast, hurtigere voksende værdipapirer har en måde at bygge langt hurtigere op end andre aktiver. Det betyder, at det bare kan være et spørgsmål om tid, før du er overvægtig i et par investeringer. Når disse værdipapirer klarer sig godt, er det et plus. Men hvis de ikke gør det, vil tabene være så meget større.

Bundlinjen

En af de vigtigste fordele ved geninvestering af udbytte er, at din investering kan vokse hurtigere, end hvis du lommer dit udbytte og udelukkende stoler på kapitalgevinster for at generere rigdom. Det er også billigt, let og fleksibelt.

Alligevel er geninvestering af udbytte ikke automatisk det rigtige valg for hver investor. Det er en god idé at chatte med en finansiel rådgiver, hvis du har spørgsmål eller bekymringer om geninvestering af dit udbytte.