Roth IRA -bidrag uden arbejde?
Intern Revenue Service (IRS) bliver lidt sur, hvis du bidrager til en Roth individuel pensionskonto (IRA) uden hvad det kalder lønindkomst. Det betyder normalt, at du har brug for et betalende job - enten at arbejde for en anden eller for din egen virksomhed - for at yde Roth IRA -bidrag. Men hvad nu hvis du ikke har et - et job, altså - og stadig vil have en Roth?
Vigtige takeaways
- Du kan bidrage til en Roth IRA, hvis du har lønindkomst og opfylder indkomstgrænserne.
- Selvom du ikke har et konventionelt job, kan du have en indkomst, der betegnes som "tjent".
- Ægtefæller uden indkomst kan også bidrage til Roth IRA'er ved hjælp af den anden ægtefælles arbejdsindkomst.
Den gode nyhed
Du behøver ikke nødvendigvis et formelt job for at bidrage til en Roth IRA. Selvom det ikke er sandt i alle tilfælde, er der en god chance for, at du kan betale Roth IRA -bidrag, hvis du betaler skat af enhver form for arbejdsindkomst. Selvom lønindkomst typisk omfatter lønninger, lønninger, tips, bonusser, provision og selvstændig erhvervsindkomst, omfatter den også nogle former for indkomst, du måske ikke umiddelbart tænker på som "tjent".
Du kan bidrage til en Roth IRA, selvom du ikke har et formelt job.
Her er nogle eksempler på måder, du kan finansiere en Roth på uden at have et formelt job eller fast løn.
Hvis du udnyttede aktieoptioner
Når du træner ikke-kvalificerede aktieoptioner, betaler du sandsynligvis indkomstskat af forskellen mellem tilskudsprisen og den pris, du udnyttede optionerne til. Du kan bidrage med denne skattepligtige indkomst til Roth IRA'er.
Hvis du får et stipendium eller stipendium
Nogle stipendier og stipendier er skattepligtige - især dem, der betaler for værelse og kost, eller som inkluderer et stipendium til leveomkostninger.IRS publikation 970 dækker dette i detaljer. Men det vigtige er, at du betaler indkomstskat af disse midler.Når du gør det, kan du normalt bruge denne indkomst til at retfærdiggøre et Roth IRA -bidrag.
Hvis din ægtefælle har tjent indkomst
Hvis din ægtefælle tjener indkomst, men du ikke gør det, giver IRS dig mulighed for at have en egen IRA og bruge familiemidler til at yde dine årlige bidrag. Ofte kaldet a ægtefælle IRA, disse konti fungerer ligesom en normal Roth IRA. Den eneste forskel er, at din ægtefælles indkomst frem for din egen bruges til at afgøre, om du er kvalificeret til en Roth IRA baseret på maksimale indkomstgrænser.
Hvis du er berettiget til en ægtefælle -IRA, kan du fordoble din families årlige Roth IRA -bidrag.
Familier bruger ofte ægtefællen IRA til at fordoble det beløb, de kan bidrage med til IRA'er hvert år. I skatteår 2020 og 2021 kan du bidrage med op til $ 6.000 pr. Person. Hvis du er 50 år eller ældre, er grænsen $ 7.000.Det betyder, at par samlet kan bidrage med $ 12.000 til $ 14.000, afhængigt af om en eller begge er berettigede til indhentningsbidrag.
Du skal også indgive dine skatter som "gift ansøgning i fællesskab." Hvis ægtefællen uden indkomst senere går tilbage til arbejdet, kan de stadig bidrage til deres eksisterende ægtefælle-IRA. Når først kontoen er oprettet, er det en IRA ligesom enhver anden.
Hvis du modtager ikke -afgiftspligtig kampbetaling
Du behøver ikke nødvendigvis at betale skat for at bidrage til en Roth IRA. For eksempel hvis du modtager ikke -afgiftspligtig kampløn, som er angivet i rubrik 12 i din Skema W-2, så er du berettiget.
Rådfør dig med en skatteekspert
Selvom IRA'er generelt er forbeholdt folk, der tjener en traditionel indkomst, er der nogle tilfælde, hvor ingen indkomst ikke nødvendigvis betyder, at der ikke er nogen IRA. Som med alle skatterelaterede spørgsmål kan individuelle situationer nogle gange gøre en stor forskel. Så det er bedst at tjekke med en skatteekspert, før du foretager bidrag.