Hvad er et regresslån?

Hvad er et regresslån?

Udtrykket regresslån refererer til en type lån der kan hjælpe en långiver med at inddrive sin investering, hvis en låntager ikke betaler og værdien af underliggende aktiv er ikke nok til at dække det. Et regresslån er en form for sikret finansiering. Det lader långiver gå efter skyldnerens andre aktiver, der ikke blev brugt som lån sikkerhed eller at anlægge sag ved misligholdelse for at betale den fulde gæld tilbage.

Forståelse af regresslån

Låntagere har flere muligheder, når de har brug for det

finansiering. En låntype er en sikret facilitet. Denne form for gæld kræver sikkerhed - og aktiv som en låntager stiller som sikkerhed. Långiveren er i stand til at beslaglægge dette aktiv og sælge det for at dække gælden, hvis låntageren standardindstillinger.

Et regresslån er en form for sikret gæld, der almindeligvis findes hos nogle ejendom og billån. De giver långivere en højere grad af magt, fordi de har færre grænser for, hvilke aktiver långivere kan gå efter for lån tilbagebetaling. Faktisk gør et regresslån det muligt for långiveren at beslaglægge sikkerheden såvel som alle andre aktiver hos debitor. Långiveren kan også også anlægge sag mod låntageren.

Långiveren kan beslaglægge penge fra låntagerens opsparing, kontrol eller anden økonomisk konti. De giver også långiveren ret til at bruge visse indkomst låntagers kilder. Dette kan omfatte garnering af deres løn. Pynt er en juridisk procedure, hvor en långiver opnår en retskendelse, der kræver, at personens arbejdsgiver tilbageholder en del af deres indtjening for at betale gælden. Denne indtjening kan omfatte lønninger, provisioner, bonusser, og endda indkomst fra et pension- eller pensionistprogram.

Kontrakten og vilkårene for et regresslån beskriver generelt de typer aktiver, en långiver kan gå efter, hvis en skyldner ikke lever op til deres økonomiske forpligtelser. For eksempel giver et fuldt regresslån långiveren mulighed for at gå efter alle aktiver. I begrænsede regresslån kan långiveren kun forfølge aktiver, der er navngivet specifikt i kontrakten.

Typer af regressionslån

Visse former for finansiering kan klassificeres som regresslån. For eksempel, lån til hårde penge til ejendomopkøb ville blive betragtet som regresslån. Betingelserne for et lån til hårde penge giver långivere mulighed for at tage ejendommen i besiddelse ved misligholdelse og derefter sælge det selv igen. Långivere kan endda gå med til at levere denne finansiering med håb om at tage ejerskab af ejendommen, fordi de mener, at de kan videresælge den for en større gevinst.

Regresslån vs. Ikke-regresslån

Non-regress lån er også sikrede finansieringsformer, men de adskiller sig i sagens natur fra regresslån. Hvis en låntager misligholder, må långiveren kun beslaglægge den sikkerhed, der er brugt til at sikre lånet, og intet andet. Det betyder, at enhver saldo, der er tilbage, efter værdipapiret er solgt, skal afskrives. Mange traditionelle realkreditlån er non-regresslån, der kun bruger selve boligen som sikkerhed. Så hvis husejeren misligholder, kan långiveren beslaglægge boligen, men ikke andre aktiver tilhørende låntageren.

Fordele og ulemper ved regressionslån

Långivere, der tilbyder hårde penge lån kan godkende låntagere, at andre finansielle institutioner ville afvise. Af den grund låntagere med en begrænset eller fattig kredit historie kan vende sig til denne type lån. Lempelsen vedrørende godkendelser har en forbehold for låntagere. Långiveren kunne gå efter skyldnerens andre aktiver i tilfælde af misligholdelse. Bemærk dog, at der kan være grænser for, hvilke typer aktiver långiveren kan knytte til lånet - en god grund til at læse enhver kontrakt omhyggeligt.

Fra långiverens synspunkt reducerer et regresslån det opfattede risiko forbundet med mindre kreditværdige låntagere. Muligheden for, at långiveren kan beslaglægge ejendom ud over den oprindelige sikkerhed, kan dæmpe nogle bekymringer om, at låntageren ikke vil gøre godt på gælden. Men regresslån som f.eks. Hårde pengelån er ofte dyrere for låntageren end traditionel finansiering fra banker til den løbende rente. Det er derfor, långivere typisk foretrækker at udstede regresslån, mens låntagere foretrækker non-regresslån.

Eksempel på et regresslån

Her er et hypotetisk eksempel på et regresslån. Antag, at en husejer optager et regresslån for $ 500.000 for at købe et hjem og derefter går ind afskærmning efter det lokale boligmarked falder. Hvis husets værdi nu er nede på $ 400.000, og den blev købt med et regresslån, låneinstituttet kan gå efter låntagerens andre aktiver for at udgøre de udestående $ 100.000 og betale lånet ned for at lukke det.