Fuldstændig afskrivning af betalingsdefinition

Hvad er en fuldt udbetalt betaling?

En fuldt amortiserende betaling refererer til en form for periodisk tilbagebetaling på en gæld. Hvis låntageren foretager betalinger i henhold til lånets afskrivningsplan, er gælden fuldt ud betalt ved udløbet af den fastsatte løbetid. Hvis lånet er et fastforrentet lån, hver fuldt ud afskrive betaling er et lige stort beløb i dollar. Hvis lånet er et lån med justerbar rente, ændres den fuldt amortiserende betaling, efterhånden som renten på lånet ændres.

Forstå en fuldt udbetalt betaling

Lån, for hvilke der foretages fuldt afskrivninger, kaldes selvafskrivende lån. Realkreditlån er typiske selvafskrivningslån, og de bærer normalt fuldt ud amortiserende betalinger.

For at illustrere a fuldt ud afskrive betalingen, forestil dig, at en mand optager et 30-årigt fastforrentet pant med en rente på 4,5%, og hans månedlige betalinger er 1.266,71 dollar. I begyndelsen af ​​lånets levetid er størstedelen af ​​disse betalinger afsat til renter og kun en lille del til lånets hovedstol; ved slutningen af ​​lånets løbetid dækker størstedelen af ​​hver betaling hovedstol, og kun en lille del er allokeret til renter. Fordi disse betalinger amorterer fuldt ud, hvis låntageren foretager dem hver måned, betaler han lånet ved udløbet af dets løbetid.

Fuldstændig amortisering af betalinger vs. Kun renter

En rentebetaling er det modsatte af en fuldt amortiserende betaling. Hvis vores låntager kun dækker renterne på hver betaling, er han ikke på skemaet til at betale lånet tilbage ved udløbet af dets løbetid. Hvis et lån gør det muligt for låntageren at foretage indledende betalinger, der er mindre end den fuldt afskrivning, så er de fuldt afskrivninger senere i lånets levetid betydeligt højere. Dette er typisk for mange realkreditlån (ARM).

For at illustrere det, forestil dig, at nogen tager et realkreditlån på $ 250.000 med en 30-årig sigt og en rente på 4,5%. Men i stedet for at være fast, er renten justerbar, og långiveren forsikrer kun 4,5% rente for de første fem år af lånet. Efter dette punkt justeres det automatisk.

Hvis låntageren foretog fuldt afskrivninger, ville han betale 1.266,71 dollar, som angivet i det første eksempel, og det beløb ville stige eller falde, når lånets rente justeres. Men hvis lånet er struktureret, så låntageren kun betaler rentebetalinger i de første fem år, er hans månedlige betalinger kun $ 937,50 i løbet af den tid. Men de amorterer ikke fuldt ud. Som følge heraf kan hans betalinger, efter at den indledende rente er udløbet, stige til $ 1.949,04. Ved at tage ikke-fuldt afskrivninger tidligt i lånets levetid forpligter låntageren sig hovedsageligt til at foretage større fuldt afskrivninger senere på lånets løbetid.

Andre former for lånebetalinger

I nogle tilfælde kan låntagere vælge at foretage fuld amortisering af betalinger eller andre former for betalinger på deres lån. Især hvis en låntager tager en betalingsmulighed ARM, modtager han fire forskellige månedlige betalingsmuligheder: en 30-årig fuldt amortiserende betaling, en 15-årig fuldt amortiserende betaling, en rentebetaling og minimumsbetaling. Han skal betale mindst minimum. Men hvis han ønsker at være på rette spor for at få lånet indbetalt om 15 eller 30 år, skal han foretage den tilsvarende fuldt amortiserende betaling.